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初次见到隐形贫困人口这个词是在朋友圈,大伙纷纷贴出官方解释,表示就是本人没错了。
所谓“隐形贫困人口”更多是自我消费不节制所造成的——不是没有钱,只是花得多而已。
前不久,一位在三线城市螺丝钉岗位工作的老朋友和我说,一个月工资只有2000左右,生活捉襟见肘。但是让我很惊讶的是,不到一周,就看到她在朋友圈晒在国外旅游的靓照!
你以为只有低收入的人会选择和自己收入不匹配的消费方式,并且宣称这就是生活的追求!高收入的人由于没有量入为出的也会陷入被动的境地。
曾经一位的同事,在上海本地有房有车且收入不菲的部门总监和她老公离婚了。原因竟然是丈夫常年利用信用卡高额消费,每月花出去的钱达数十万。最后妻子忍受不了,结束了这场婚姻。
也有网友调侃道:呵!隐形?这辈子都不可能是隐形的,因为隐穷至少是有吃有喝有玩,比如前天在五星级餐厅胡吃海喝,今天又见国外旅行,明天又去某明星演唱会,这明明就是朋友圈的土豪级别人物,可望而不可即。他们只是看起来穷,而我是穷得棱角分明。
高大上的“隐形贫困人口”实质上多多少少也有自嘲的意思,但是却戳到了当代人“高消费、低储蓄”的痛处。
一、“隐形贫困人口”的特性
《我不是药神》里说:“世界上只有一种病,那就是穷病。”想要脱贫,还需要探究一下这类人的特点,方便对症下药。
1、消费无节制,甚至是过度消费
对于许多刚步入职场的工薪族来说,总是以为理财是一件很遥远的事情。
很多时候是看不起小钱,梦想着一夜暴富。没有一夜暴富的努力,却有一夜赤贫的行动,比如总是忍不住剁手买买买,更多的消费在和成长无关的方面。面对纷至沓来的信用账单,甚至有的人说,我对工资已经没有感觉了,每个月都用来填坑,拆东墙补西墙。
2、从不记账,也没有储蓄习惯
说到记账,记账是什么?有的人表示,不存在的,我的字典里没有这两个字。或者有的人也记账,但是三天打鱼两天晒网,也不知道记账为了干嘛。更不用说储蓄了,不同于父母这些长辈,年轻人更多都是今朝有酒今朝醉,提倡及时享乐,认为:
“反正再怎么努力,工资永远赶不上房价”
“我买不起房子,但我可以买个名牌包包和护肤品”
“生活在别处,我的梦想就是全世界旅游”
“女孩子嘛,就是要对自己好一点,花点钱不算什么”
“挣钱不就是为了花嘛”......
于是,众多小伙伴纷纷陷入“辛苦工作-使劲花钱-隐形贫穷-辛苦工作”的死循环。由于没有记账的习惯,更不知道自己的钱都花多少,花在了何处。
有的人背负着房贷、车贷,收入有限,生活支出巨大。假如遇到一些意外状况,微薄的储蓄就很难应对,可能最后连房贷都还不起。
3、缺乏财务规划,从不为未来担心
每个人的情况不尽相同,都有属于自己独特的生活方式。但是一味地追求朋友圈土豪级别的消费模式,本身就脱离了优质生活的概念。我非常赞同那种,舍得为自己花钱,投资自己的学识和能力,在自己工作的领域获得成绩,在力所能及的范围内改善自己的生活。
简书上一个40来岁的大姐,记录了自己对抗乳腺癌的故事,令人印象深刻。她建议年轻人应该做好现阶段该做的事,不要等到她这个年龄,对家庭、对疾病、对自己都无能为力,才知道后悔莫及。
也许还未成家的人会抱着“一人吃饱,全家不饿”的想法去生活。试想,若10年、20年后,人生的新阶段来临,该如何面对子女教育、父母赡养、房子车子等大额支出呢?如果为了一时的即时享受,未曾考虑到将来可能发生的事情,当下是满足了,但是牺牲的可能就是往后得心应手的生活。
二、如何利用理财规划走出财务困境
作为一个显形贫困的居居女孩,当然也面临隐形贫困人群遇到的问题,但是这不影响我追求精致生活的理想,于是,我在《99%的人都看得懂的理财书》学到了解决糟糕财务状况的方法,即做理财规划。要知道,理财规划不仅仅是金钱,还有时间、精力和技能。我总结出下面主要的几点,手把手教你整理你的财务。
学会制作一页纸理财计划
1、确定你的价值观
思考一下,在我们一生中什么是最重要的?
每个人都希望钱越多越好,但是其实没有想过钱对我们来说,最重要的是什么?我们必须认识到每个阶段什么对我们来说是最重要的,尔后我们的理财计划要和我们的价值观相匹配,这样在计划的制定和执行上不再是条条框框的要求,而是出自于内心的指引。
具体做法:
问自己下面问题然后写下来:
1.钱为什么对我来说很重要?
2.拿这些钱想做什么?
3.你想度过怎样的人生?
然后将它们的重要程度排序。
2、预估自己希望达到的财务状况
未来充满着不确定性,我们只能做一个合理的估计。在这一步中,我们可以在价值观的指引下,按照事情的重要程度和紧急程度,订出几个目标,预估尽可能贴近实际,并且要具体。
具体做法:
目标是什么?希望什么时候实现?要花多少钱?你为了实现这个目标做过哪些尝试?你做出过哪些牺牲?
同时需要注意!思考这些目标是否是自己真心想要达到的,弄清楚你想要实现这些目标背后的原因。
“我一定要在30岁在上海买到房”--为何一定要在上海定居,图的是什么,换个地方会怎么样?
“25岁给自己买一个奢侈品包包”--我真的是否需要?
“明年带父母到欧洲旅游”--努力的工作是为了让家人过得幸福。
如果,你具体想要实现的目标都是和你的价值观一致的,是肯定的回答的话,那么这个目标就是有意义的。
3、搞清楚目前的财务状况
设立个人的资产负债表,顾名思义就是在制表的这个时间点上,你手上有多少资产可以用,有多少负债还没还。
(关注公众号后发送“表格“”即可下载”)
尽可能的了解自己目前的财务状况,知道了目前自己的净资产,如果处于赤字状况的话,则需要压缩自己的欲望,优先处理债务。
通过控制支出和收入实现储蓄的梦想
完成了资产负债表后,结果发现自己债务超乎想象,怎么样才能把债务还完?去哪里去找额外的钱呢?
1需要记账后分析支出和储蓄
首先,我们借助工具“月度收支表”或者记账软件,目前我在用的是口袋记账,搞清楚钱从哪里来。出于想看看自己究竟能多花钱的好奇,不知不觉竟累积了半年的数据。如果之前没有记账习惯的,可以通过微信和支付宝账单,也可以统计一段时间内的资金流向,将每月所有的固定支出作为预算设置标准。
通过你记的账,你会发现实际支出状况和你感觉中的支出状况完全不一样,你会发现,原来你把太多钱花在了自己觉得压根不重要的事上。把你记的账跟预算进行对比,你就能决定减少哪几项花销,减少了不必要的花销,你就能多存下一点存款。
记账应该是长期应该坚持的行为,其实坚持下来也会很有成就感,记账的结果是判断自己的价值观是否和行为吻合。
2、制定合适自己的储蓄计划
我们在前面设立了自己尽可能详细的目标,现在我们需要为了这些目标而奋斗。
设立梦想清单,使用自动储蓄功能。如每个月存储工资的10%,将这笔钱给到伴侣或那去,让他督促存款;又如一张不太使用的招商银行有自动扣款兼活期理财的功能,每个月定期从工资卡扣款xxx元,一年后再去看账户里的钱,一定会给你带来惊喜。
像科学家一样的投资
在《99%的人都看得懂的理财书》书中指出,基于科学和历史数据的三条原则:
1. 把你的投资组合多元化;
2. 保持低成本;
3. 风险和收益之间总是存在相关性。
简而言之,就是鸡蛋不要放在一个篮子里,在市场成本低的时候介入,同时注意高收益也意味着高风险。当然,投资也是需要根据目标和价值观,定制属于自己的投资组合。
结语:“凡事预则立,不预则废。”思考在过去的学习和工作中,我们常常都有计划的进行,而理财规划,则是对我们生活的探索,这么重要的课题,则应该成为我们一生都需要做的事情。
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