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汽车
本报记者 范文清 广州报道
“今年，我国使用信贷购车的用户比例将超过三成。”11月22日，在2015年（第六届）中国汽车金融年会上，由21世纪报系中国汽车金融实验室策划编撰的《2015中国汽车金融年鉴》（以下简称《年鉴》）正式发布，该《年鉴》预测，未来5年，我国金融汽车市场的活跃度将越来越高。
这一预判得到了与会专家的认同。“今年由于国内汽车市场持续低迷，寻找新的盈利点已经成为车商转型的主动力，这使得今年汽车金融市场的发展热火朝天。”南方报业传媒集团编委会副总编辑、21世纪报系党委书记王义军分析称，由于当前汽车金融机构数量不断增加，融资租赁公司开始进入汽车销售市场，汽车金融互联网平台越来越多，中国汽车金融市场已经全面进入大融合时代。
据不完全统计，目前国内涉足汽车金融的互联网企业已经超过20家，内容多是以车险、车贷、汽车融资租赁为主。这使得车险业务和汽车延保市场在2015年都有所增长。
在二十一世纪报系中国汽车金融实验室联合特恩斯新华信市场咨询（北京）有限公司进行的调查结果显示，2015年前三季度，我国累计互联网财产险保费收入557.85亿元，其中车险占比94%；延保渗透率持续增长，其中一线城市最为显著。
汽车金融加速拥抱互联网
当前，传统的汽车金融业务面临两大机遇：一是车市微增长成为新常态，新车销售利润越来越低，无论是车企还是经销商都开始将业务重心向后市场转移，汽车金融是他们最看重一个利润增长点；二是汽车的消费群体日益年轻化，移动互联占比越来越重，汽车金融业务如何利用互联网技术积极开拓市场，成为车商目前共同研究的课题。
“车贷类产品的弊端主要有三个，审批速度慢、审核资料繁琐、首付较高，这使得大批客户不愿意在此耗费太多时间。互联网技术的出现，为解决这些痛点提供了可能。”兵器装备集团财务有限责任公司汽车金融总经理郭红钧说。
在他看来，大数据对传统汽车金融业务最大的可用之处，就是能实现收益和风险的平衡。“通过核实客户的网购交易记录，我们能有效识别客户身份信息，从而减少手续流程。”郭红钧说，利用客户的网购数据，他们开发了一款低首付、高贷款额、高审批率的产品——长安一贷，通过这款产品他们的金融零售业务今年预计能突破20万单。
除了兵器装备，其他众车企和金融机构都在探索如何利用大数据打造汽车金融产品。“互联网金融是基于大数据的分析，而大数据背后的核心问题是信用问题，没有这个互联网金融是不可能的。”一汽丰田汽车销售有限公司金融保险总监王金伟说，未来的趋势是，不互联就没有出路，但如何拥抱互联网开拓汽车金融市场的潜力空间，目前大家都在探索。
2020年汽车金融要做4个50%
现在已经没有人再怀疑互联网对汽车金融市场的重要性，关键问题是，如何通过互联网降低汽车金融业务的风险。
“一切金融产品，如果不考虑风险因素，就是不负责任的。”郭红钧说，未来汽车金融与互联网结合要有一个坚实的基础，即管理者既要具备金融风险管理能力也要有互联网思维。但现在这样的人才奇缺，这也导致了今年P2P汽车金融市场出现诸多问题，行业洗牌加速来临。
尽管如此，带着对未来的美好憧憬，涉足汽车金融的互联网企业仍前赴后继。“汽车金融这种降低购车门槛的方式实际上是降低了客户在消费领域的进入成本。”一汽大众汽车有限公司金融管理部部长徐锦辉认为，汽车金融盈利潜力巨大，方法和工具会有不断的创新空间，所以给了大家投资和想象的空间。
郭红钧甚至对2020年的汽车金融市场做了4个50%的大胆预测：汽车金融的个贷率有望实现50%；业务渠道将会有50%来自互联网；现保有客户量的50%会通过互联网提供服务；秒贷占比将会达到50%。
“这实际上也是5年后汽车互联网金融的4个发展目标，现在已经有几家公司走在了前面，大家都在探索一条安全高效的通道，而找到它只是时间问题。”郭红钧说。