四种理财方式_最有效的理财方法

拥有令人羡慕嫉妒恨的财运

不好好理财也是白搭

只能落得个坐吃山空的局面

买基金、买国债、做定投…

那么多的理财方式

哪一款比较适合自己呢？

广为流传的标准普尔家庭资产象限图，如下图：

简要的说就是要把资金的10%作为流动现金使用，20%购买保险和突发大额开支，30%购买股票、基金等高风险资产，40%购买低风险资产。

开始理财时

总会有些不知所措

老司机整理了9种理财手段

收益、风险和流动性全方位对比

哪种最适合你？

想学理财，就赶紧上车咯~

国债

收益：★★

风险：✩

流动性：★★★

国债是由国家发行的，有国家信用来背书，可以被当作无风险的理财。偏保守的理财，比存银行更明智。风险：国家政变、国家战争将导致国债变成废纸。

国债的利率较为稳定，比银行利息要高一些，国债还免利息税。同时，可以方便地通过市场交易变现。不过国债的期限比较长，流动性差一点，但是能提前支取并"靠档计息"。

定期存款

收益：★

风险：★

流动性：★★✩

最安全，主要风险是银行倒闭，基本上不大可能发生。不同银行的存款利率差异比较大，一般情况下，城商行和农商行的利率会更高些。定期存款的收益很低，风险也很低，只比国债高一点点。

银行定期存款虽然有固定的期限，但是随时可以提前支取，万一要钱急用，定期提前取出来，利息损失惨重。

银行理财

收益：★★

风险：★✩

流动性：★✩

门槛较高，一般是10-20万，部分5万起，需要有一定的原始积累之后才能选择的理财方式。这类产品风险较低，主要通过投放于银行间市场、短期拆借等货币市场工具，且这类产品可实现T+0到账，流动性极强。

其实理财产品有两种，一种是银行发行的，一种是第三方机构发行银行代销的。和基金有点类似，根据投资对象的不同，银行理财产品的风险跨度也很大哟。建议选择城商行等中小型银行的活期理财产品，因为中小银行的产品一般要比大银行同类型产品的收益显著高出一筹。

货币基金

收益：★✩

风险：★✩

流动性：★★★★✩

货币基金（如：余额宝）低门槛，较银行储蓄为高的收益，极强的流动性，极低的风险性（注意，余额宝其实是不保本的）。特别适合那些够不上任何银行理财产品的人。货币基金的资金大多流向了银行存款、债券等领域，所以风险还是较低的。

绝大部分货币基金的赎回是T+0模式，也就是提现当天就可以到账，流动性较强。

建议选择货基时，不用太在意“每万份收益”，“7日年化收益”等短期收益指标，应更多参考近1年的投资回报。

保险理财

收益：★★✩

风险：★★

流动性：★

保险理财分为三类：分红险、万能险和投连险，收益依次递增。万能险和投连险的平均收益能达到5%甚至更高。

分红险和万能险都有保底收益，所以不会出现亏损的情况，但投连险的风险全部由投资者自己承担，风险较大。保险理财的期限一般很长，而且大多数都只能持有到期、不能提前赎回。

P2P理财

收益：★★★✩

风险：★★★✩

流动性：★✩

P2P是一种个人通过第三方平台在收取一定费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。基本无门槛；风险不可控。

P2P平台可分为：大集团的P2P（如：陆金所，宜人贷，惠金所）、上市公司的P2P平台（如：鼎有财、惠投无忧、腾邦创投、银湖网等）、民营P2P平台。

新上线的平台一般知名度较低，投资人较少，为了吸引投资人，他们会大量补贴用户，除了利率高外，还会送各种各样的红包、体验金等。更重要的是，新上线的平台，没有历史坏账包袱，业务有竞争力，运作比较合规，整体风险更低一些。

民营P2P平台，通常这类平台收益在13%-20%左右，非常诱人，但问题是这类平台鱼龙混杂，需要在垃圾里面找黄金，得具备很强的专业能力和信息获取能力。对于高手投资性价比很高，对于新人，不建议碰。

股票

收益：★★★★

风险：★★★★

流动性：★★★✩

如果对自己有足够的自信，具备承受能力，就请自己去买卖股票吧，盈亏都是自己能力的体现。有本事就通过自己赚来证明能力。股票收益其实更多与行情有关，就像2016年股市行情较差，A股跌了12.31%。股票的流动性还是比较高的，在交易时间段只要股票没有停牌或是跌停，随时都可以赎回。

如果投资某几只股票，务必放长线钓大鱼，眼光放长远一点，时间一定会给你丰厚的回报。

股票基金

收益：★★★✩

风险：★★★✩

流动性：★★★✩

对于缺乏专业知识的人来说，买股票式基金是不错的选择，基金通过专业优势和组合投资，往往能赚取比普通散户更高的利润。股票基金相当于是股票篮子，那么它的风险自然要小于单只股票。

股票基金可以随时赎回，不过之后提现到账时间有所差异，一般3-7个工作日能到银行卡。

黄金

收益：★★★

风险：★★★

流动性：★★★

黄金价格受很多因素的影响，比如美元汇率、政治因素、石油价格等，所以整体风险还是相对较高的。

从不同渠道购买黄金，赎回、提现的速度会有所差异。

理财的第一目标是保值，追求的是立于不败之地。不寄希望其能通过理财大富大贵。是普通家庭的首选。

最后说一句老生常谈：理财有风险，投资需谨慎。