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投资策略简述
该投资策略基本理念是:把能稳定派息且当前价格的现金分红率有 4% 以上的股票当做同一类型的资产,通过买卖利润、分红配送、个人收入获得的现金,不断购买累积该资产,直至个人财务自由。
该投资策略最低年化收益是 4%,最高收益可以是翻倍以上,个人觉得风险比较低,其操作是长线与短线的并行:
一部分资金买入股票后,可以对其进行锁定,等达到目标价位后卖出,做长线投资;
另一部分资金,不断对选定股票进行低价买入高价卖出操作,赚取买卖利润,做短线投资。
具体的操作步骤如下。
首先,计算出可用于该投资策略的资金数额:
先计算出自己手里拥有的现金,后文将称之为持有的现金;
再计算下个人或家庭的每月开销,后文将称之为每月开销,预留 6 个月的每月开销资金;
能用于该投资策略的资金数额 = 持有现金 - 每月开销 X 6。
算出可用于投资的资金数额后,直接将其对半分为两部分:
1)一半现金,买入保本、随存随取、收益 4%+ 的理财产品,比如货币基金、T + 0 理财等;
2)另一半现金,买入多支稳定派息且当前价格的现金分红率达 4% 以上的股票,在多个股票之间进行资金轮动。
股票资金轮动操作有五种:
股票 A 涨 B 跌就卖 A 买 B;
股票 B 涨 A 跌就卖 B 买 A;
股票 A、B 同跌,就调用现金/融资仓位买入 A 、B;
股票 A、B 同涨,就同时卖出 A、B,所得资金存入现金理财产品;
股票派发现金分红后,买入下跌且现金分红率依然为 4% 以上的股票;
接下来,要搞懂为何该投资策略最低年化收益是 4%。
先说下要实现该投资策略年化收益 4% 的前提条件:
始终留有现金,其占比最好是能维持 50% 左右,该现金必须买入年化 4% 以上的理财产品;
买入股票的资金,其股票的买入价格的现金分红率必须是 4% 以上;
股票的每一笔卖出,其卖出价格至少要比对应的买入价格高 1% 以上。
然后说下,该投资策略,一个很关键的理念:
股票只有低于买入价卖出时才会计为亏损,其账面亏损不计入亏损,简单的说,如果股票当前价低于买入价,只要不卖出就不是亏损,无需理会账面亏损;
再说说,股票在分红派息后的除权除息。
中国股票在除权除息后,其股价是会下跌的,从而使得之前买入的股票账面呈亏损状态,但我们无需理会这种亏损,除了上文讲的股票只有低于买入价卖出时才会计为亏损原因外,另一个原因如下;
我们买入股票时,其买入价格对应的现金分红收益是 4% 以上;
股票分红派息后,可以拿到买入本金的 4% 以上的现金收益;
而现金理财产品要真正拿到 4% 以上的现金收益,至少需要持有一年以上;
我们完全可以把现金分红率达 4% 以上的股票,当做一年固定期限的理财产品。分红派息后,再用一年的时间来等待。等其价格上涨至高于当时买入价格时,再决定是否卖出。
综上,股票资金和现金,其年化收益率最低为 4%。
再加上投资策略的单笔股票资金买卖操作可以获得 1%+ 的利润,且在股票卖出后,大概率是买入另外一只现金分红率达 4%+ 的股票。
这时,买卖利润会增加账面现金,账面现金又可以继续购入股票资产。
积少成多,整个资金的年化收益应该是超过 4% 的,并且最低年化收益肯定是 4%。
如果股市行情来了,股票资金翻倍是大概率事件。
注意,该投资策略要求个人能够严守规则,耐得住性子,守得住股票,不会因为恐惧或其他原因将股票低于买入价卖出,如做不到,是不能获得良好收益的。
如果说你有如下股票投资理念:
无法接受最低的年化收益为 4% 左右,期望获得更高收益;
无法接受某笔买入操作的资金账面亏损;
做不到越跌越买,控制不了恐惧,略有亏损便卖出;
做不到越涨越卖,控制不了贪婪,略有盈利不愿意卖出。
那么,使用该低风险买卖股票的投资策略肯定是赚不到钱的,建议根据自己投资理念寻找更适合的投资策略,或自己总结一套投资策略。
投资策略操作步骤及收益情况已讲完了,接下来,我们需要了解,如何挑选出能够稳定派息且现金分红收益率是 4%+ 的股票。
如何挑选股票
本文讲述的低风险买卖股票的投资策略,选股依据非常简单:
1)现金分红是否稳定?
如股票对应上市公司能保持每年分红,且在行业低迷时还坚持派发现金,接下来需要分析当前价格对应现金分红率情况;
如一年分红,一年不分红,不建议购买。
2)当前股票价格对应的现金分红率是否超过 4%?
分红稳定且当前价格对应的现金分红率超过 4%,接下来需要分析该上市公司营收及净利润同比增降幅情况;
现金分红率没有超过 4%,不建议购买。
3)营收及净利润同比是增长还是下降?
如营收和净利润同比都为增长,且根据上文描述分析其股票现金分红稳定、现金分红率超过 4%,对于这类股票当然是买买买了;
如营收或净利润同比下降或上升幅度不大,现金充足的情况下,可以考虑购买;
如营收或净利润同比下降幅度太大,可能是行业出现问题,不建议购买。
注意,同一行业的股票,建议只持有一个。
何时买入股票
某股票第一笔买入价格,除了需要满足对应的现金分红率在 4%+ 外,还需要观察该股票的历史价格曲线,建议选择处于中间位置的价格购买,不要买最高点的价格。
股票第一笔买入价格确认好后,需要将购买的价格及股数记录下来,可以使用 Excel 记录,也可以使用其他工具记录,后续买入卖出就可以基于该价格做短线的波段操作了。
是否继续买入某股票,由以下四点因素决定:
1)是否还有现金买入股票
如没有现金了,建议卖一部分上涨的股票;
如连上涨的股票都没有,建议再等等了,要么等其他股票上涨,要么等个人收入进账现金;
如能融资买入,建议只买入价格对应现金分红率达 7% 以上的股票,其他情况都不要动用融资仓位。
2)当前价格对应现金分红率是否还在 4% 以上
如当前价位对应现金分红率依然保持 4% 以上,甚至上升了,可以考虑加仓买入。
因我们买入价位对应现金分红率都是 4% 以上的,如果说现金分红率下降到 4% 以下,一般是两个原因:
一个原因是,股价相对于以前买入时涨了不少,这时候建议清仓;
另外一个原因就是公司净利润下降导致现金分红率下降,这时候需要分析公司,视情况来决定是否加仓。
3)未售出的最低买入价格跌幅情况
要判断跌幅情况,需要先用 Excel 或其他工具记录下自己每一次股票买入数据;
建议新买入的股票价格,相对于最低买入价格至少有 1% 的跌幅;
当然,也可以 2% 的跌幅,或者 10% 的跌幅,具体由自己决定。
4)已卖出记录里面最低卖出价格跌幅情况
要判断跌幅情况,需要先用 Excel 或其他工具记录下自己每一次股票卖出数据;
建议新买入的股票价格,相对于最低卖出价格至少有 1% 的跌幅;
当然,也可以 2% 的跌幅,或者 10% 的跌幅,具体由自己决定。
举个例子,我在 2018 年 4 月 19 日操作一笔中国银行的买入,当时中国银行价格比自己未售出的最低买入价格 3.98 跌幅达 4.52%,如下图所示:
比自己已卖出记录里面最低卖出价格 3.91 跌幅达 2.56%,如下图所示:
再加上按当时价格算,中国银行的现金分红有 4.43%,比 4% 高。手里又有现金,我就以 3.80 的价格买入 5000 股,如下图所示:
何时卖出股票
卖出股票的决定因素比买入简单一些,具体如下:
1)股票当前价相对于买入价格是否有超过 1% 的涨幅
只要涨幅超过 1% 都可以进行卖出;
注意,券商单笔交易,如手续费不足 5 元是需要收取 5 块钱手续费的,如果说单笔买入是 100 块,来回买卖手续费至少得 10 块,这时候涨幅 1%,你是亏本的,建议至少得涨幅 2% 以上才能卖出。
2)股票当前价位对应的现金分红率是否低于 4%
如果现金分红率在 3% ~ 4% 之间,且相对于买入价格是涨幅,可以考虑卖出;
如果现金分红率低于 2%,非公司分红大幅度下降,一般都是股票翻倍了,建议清仓。
3)自有现金比例是否低于 30%
如果低于 30%,就必须卖掉有涨幅的股票,提高自有现金仓位比例,最好提高至 50% 左右。
举个例子,我在 2018 年 4 月 19 号操作一笔上汽集团的卖出,当时上汽集团的价格相对于自己未售出最低买入价格 31.26 涨幅 1.5%,如下图所示:
涨上去后,我就以 31.79 价格卖出去了,赚了三百多块,如下图所示:
资金比例把控原则
中国 A 股市场很容易受经济行情、国家政策影响,经常会有股票集体下跌的情况,所以我不建议满仓持有股票。
低风险买卖股票的投资策略,一定要让现金跟股票比例维持在 1:1 的比例。
也就是说现金额度要基本上等于股票投入资金量。
这样当市场错杀股票时,我们还能有现金买入心仪股票,剩下的就是等上涨卖出获利了。
策略基本上讲完了,感谢阅读,祝大家早日财富自由。
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