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经过多年的发展，银行业信息化已取得了长足的进展，已建成了众多的信息系统，那么这些大型企业在信息系统和软件采购选型过程中主要考量哪些因素？他们是如何做比较和选择的？

云计算、SaaS、大数据、智能化、移动互联网等新技术的普及对这些企业选型有什么样的影响？带着这些问题，易选型对国内某股份制商业银行信息部负责人进行了采访。

这期用户访谈的问题很具代表性，对面临选型问题的用户很有借鉴意义。

这是易选型【选型者说】第1期。

来 源丨易选型

嘉 宾丨张永宏（商业银行资深技术专家)

主持人丨海 峰（易选型顾问）

主持人：经过多年的发展，贵行已经建立了很多信息化系统，请您简单介绍一下贵行主要的信息系统和软件应用情况。

嘉宾：银行的信息系统其实都是大同小异，基本上是两大类，一类是业务系统，银行提供服务的这些系统，另外一类就是内部管理系统。现在业务系统这一块做得都比较成熟了，我行去年上了新一代核心业务系统，包括新一代信用卡服务，新的大数据服务系统等；内部管理系统包括OA、财务等，对于商业银行来说，内部管理还包括各种宣传渠道、绩效管理、考核等等。

根据去年的统计数据，我行已建信息系统有149个。银行核心业务系统和银行信用卡服务系统是用的IBM大型机，其他的是IBM小型机和他们开发的X86这种形态，是普通的架构设计。此外，数据库是DB2的，虚拟化平台是VMware的,还有不少软硬件产品都是国内厂商的。

在数据中心建设方面，我行建成了两地三中心的数据中心，分别是主数据中心、同城灾备中心和异地灾备中心。主数据中心如果有异常，系统就切换到同城灾备中心，如果主数据中心和同城灾备中心一带发生比较严重的自然灾害或者是供电故障，就切换到异地灾备中心。这些数据中心主要是为生产系统服务的，非生产系统如内部管理系统一般无需异地备份。

主持人：这些信息系统和软件对贵行的业务和管理有比较大的提升作用吗？

嘉宾：确实是，因为从基础软件架构来说，技术软件在功能方面可能差不多，主要看性能方面，性能是很重要的，关键时刻就看出来了。比如双十一晚上的零点抢购，业务量大，压力很大，今年数据我没有看，去年的数据我行双十一晚上的量是所有商业银行中最大的，因为信用卡数量最多，所以信用卡系统和整个交易流水的峰值也很高的，每秒三万多，如果没有成熟的软件架构，这些都是达不到的。

主持人：刚才谈到我们现在已经应用的很多系统和软件，从选型上来看我们当时选择这些厂商是出于什么样的考虑？看重哪些因素？

嘉宾：商业银行每个项目采购之前都是根据功能需求，我们不是简单对待招标的模式，根据功能需求邀请各个厂商提供简要的技术方案讲解，而且提供实地的测试环境，进行技术性能测试，最后才走邀标环节。

先进行技术测试，厂商先对他们的产品进行讲解，再进行技术性的演示和测试，测试通过的才会走到邀请参加招标环节。在技术测试这个环节会筛掉好多厂家，尤其是软件平台。在市场营销讲解这个环节，各个厂商都讲得很好，但其实产品水分挺大的，因为软件的东西不好估计，为了拿标你说什么他都答应，但是实际做起来又不能如期完成，或者完成跟你的预想有很大差距，所以我们就采用比较保守稳妥的方式——现场性能测试。

有采购需求时每次根据平台不同，在公众的网站上我们都会广泛的邀请，我们过去做内部流程管理采购时，邀请每个厂商都来，厂商会讲平台先进的性能，易于维护、易于开发等等，讲完之后演示，最后进行技术的金融测试，几个厂家都测了性能差距很大，只有一个产品遥遥领先，那只能跟他谈价格了，这种情况跟他谈价格肯定也比较困难。

总的来说，性能是我们首要看重的，如果说在测试中很优秀的，才会进入下一轮，从制度上要求都要进行招标，在招标环节看厂商的服务和价格了。

主持人：能否举一个案例，再详细介绍一下贵单位软件选型的过程？

嘉宾：在招标过程中说几轮大的几轮小的都没什么意义，因为大的方案都跟IBM绑定了。像我行现在的内部流程管理系统，这个自己开发也可以，但是比较慢、效率很低。现在有好多这种电子流程平台，比协同办公更灵活一些，有工作流引擎。我们先邀请十几家厂家，进行讲解和测试，如果我们感觉基于你的平台我们在上面开发比较方便，你的功能可以满足我行的基本要求，我们才会继续探讨，进入系统测试环节，安装好之后厂商的工程师现场演示，再进行测试，再做标书，邀请的这几家厂商根据以往标书的规范写出来。

现场测试如果我们觉得具备这个实力就不用写标书了。一般的话在技术功能已经保证的前提下，会有一些其他方面的资质评分，比如说技术服务的成本，包括平台建成后的上门服务、培训；还有一些财务方面的，付款方式；还有额外服务，包括软件优化、升级，包括版权是可以安装多份还是只准一个，等等。

主持人：那最后这个内部流程管理系统选择了哪一家厂商？

嘉宾：内部流程管理系统最后选的是泛微，我们也经过好几轮选择，厂商承诺的服务也不一样，我们还要求厂商在广州设有分公司。另外现在采购中，银监会和人民银行也有要求，要求自主可控，同等差不多的情况下会优先考虑国内厂商的产品。

主持人：这几年新技术的应用越来越广泛，比如说云、SaaS、大数据&人工智能、移动互联网等，国家也出台了很多政策，大力推动这些技术的行业应用，您觉得银行业目前对这些新技术的接受程度如何？贵单位的应用情况如何？

➤问：大数据在商业银行及贵行的应用情况如何？

嘉宾：在新技术应用方面银行业走得算是比较靠前的，我行首先在大型机方面做了好多工作，用在了风险控制、个人放贷、不良资产的预判等方面。在您上面提到的新技术中，我行对大数据的应用做了不少尝试，在信用卡发放、欠债人员追逃、征信调查等方面得到了应用。比如，我们会把所有的数据输入进去，来进行诚信辨别，发现漏洞，这个用手工是很难鉴别的。

在人工智能的应用上，我行上了一个智能投顾系统，智能投资顾问，客户签约了会收费用但收费比较低。智能投顾系统可以根据数据帮助客户做真实的风险评估，给客户推荐股票基金配置，自动推送给客户。而且随着市场变化，什么时候该买入什么时候该卖出了，都会有提醒。而且，智能投顾会根据你是激进型还是稳健型给你建议。这个系统最近三四个月的表现还是不错的。这个系统应用了两种技术，一个根据大数据，根据以往业绩进行智能评价，另一个是根据个人的情况进行智能化的推送，结合个人的风险偏好和收益。

不知我行的这个智能投顾系统是不是国内第一家，这个东西市场上可能会有，但证券公司肯定没有做出的，因为证券公司要做出智能投顾那分析师就失业了，而且证券的信息化应用水平会比银行落后一点。总的来说，我对大数据在银行的应用是很看好的，现在才刚刚开始。

➤问：银行目前还是倾向于私有云吗？对公有云的接受度是否有所提高？

嘉宾：目前银行在云计算的部署上主要还是考虑私有云，银行对公有云的态度还是比较保守，这主要出于对金融安全的考虑。银行需要清楚数据在哪台服务器上，已备份的数据是否已销毁，等等，这些问题在公有云上保证不了。

➤问：根据您了解的情况，SaaS在银行业的应用情况如何？

嘉宾：SaaS在所有银行中都有应用。不过对于小型村镇银行来说，他们许多管理或业务系统更多的选择云服务。而部署SaaS产品比较方便，即开即用，非常便捷，而且软件功能类似，在经济上节省成本，很适合村镇银行。目前这些银行的SaaS应用环节主要还是在业务上。浪潮在这方面做得比较好，他们建了一个云服务中心，为中小企业、中小银行搭建服务平台，产品功能也不少。

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