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□甘苏
几年前，当汽车贷款消费刚刚起步的时候，面对启而不动、动而不进的消费贷款业务，各家商业银行都抱怨当地人的消费观念如何如何滞后等等。但是，当人们的观念转变过来的时候，新的问题又出现了。
据报道,今年５月中旬，某一市的几家商业银行对１２０多名“个人汽车贷款欠款人”发出最后通牒：限期内还不清全部欠款，将依据合同约定及《民法》、《刑法》有关条款采取措施依法收贷。
如果说汽车消费信贷发展速度还算快的话，那么由此产生的呆坏账增加得也不算慢了。据报道，目前，在北京市，已有近４０００人被银行业协会列入车贷“黑名单”。而分析人士认为，未来两年，“问题车贷”的后果才会集中显现出来。
在推销消费贷款业务的时候，银行都习惯说一句话“花明天的钱，圆今天的梦”。一夜之间，很多人靠贷款成了“有车族”，过上了“准富人”的生活。也因此，媒体上有了一个叫做“负人”的新名词。
但是，相当一部分汽车贷款消费者的生活，不仅没有了质量，而且也没有了尊严。欠钱不还即为赖账，登报催收即为曝光。到了这个时候，借钱买的汽车或许就成了一种痛。而银行的感觉也并没有多好，曝光了欠账的，也就等于曝光了自己的经营缺陷。所以，如果不到万不得已，如果还能承受，银行并不情愿公开自己的呆坏账。
不论是公布“黑名单”，还是发布欠款催收公告，说明银行已经意识到车贷问题到了“撕开”的时候了。它提醒或警告贷款消费的人，“花明天的钱，圆今天的梦”是要承担很多风险的。这可能只是第一步。下一步，就是提高车贷门槛了。这意味着，“花别人的钱，圆自己的梦”将不再是一件很容易的事了。
这不是什么特别手段，不过是一种“归位”罢了。银行是企业，不同的只是以钱挣钱，如果能一直想着自己的这种角色，不要企图刺激什么、拉动什么，车贷或许就不会出现现在的局面，同样，降低车贷风险也并没有多么复杂。
消费贷款“归位”了，贷款消费也就“归位”了：贷款消费也是消费，虽然是花明天的钱，但完全适用于“量入为出”的原则，如果不盲目超前，不盲目超标，“今天的梦”可能一下子圆不了，但却不会失去今天的平静生活。
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