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文/Alpha@阿发的历险记
衡量一款重疾险的优劣，重点还是要抠条款，今天我们来剖析一下天安这款最具性价比的重疾险！
天安人寿
天安人寿保险股份有限公司（简称“天安人寿”）成立于2000年11月，截至2018年一季度末，公司注册资本金145亿元人民币，总资产规模1600亿元，已成为千亿量级发展平台；总规模保费超246亿元，原保险保费超153亿元，经营态势良好。
接下来进入主题，天安健康源悦享产品评测内容：
A
产品形态
- a 主险为多次赔付的重疾险（带中症）
- b 可附加健康源悦享两全保险（带祝寿金）
- c 可附加健康易享百万医疗险
- d 可附加投保人轻/重症豁免
B
保险责任
a 身故责任（90天等待期），等待期内身故退还已交保费，等待期后身故：未满18周岁，已交保费*200%，满18周岁后，已交保险费、身故时现金价值、基本保险金额*100%三者取大！
b 重疾
- 病种：终身覆盖106种重大疾病；
- 分组：重大疾病分为6组；
- 给付次数：最多给付6次，每组疾病给付次数一次为限；
- 间隔期：每次重大疾病确诊之日的间隔须至少为180日；
- 等待期：90日；
因意外伤害或等待期后，首次给付健康源悦享重疾实际交纳的保险费、现金价值与基本保险
金额三者之较大者，其余依次给付110%、120%、130%、140%、150%基本保险金额，每组仅给付一次；等待期内，给付实际交纳的保险费。
注：首次重疾赔付之后，该组重疾以及轻、中症、疾病终末期、关爱住院津贴和身故责任将终止。
赔付次数方面，相比前代产品健康源尊享增加了一次重疾赔付，疾病分组上，健康源悦享继承健康源尊享的优点，6大高发疾病分的还算比较分散，而且癌症单独一组，说明了天安的诚意，毕竟癌症是目前所有重疾里边发生概率最大的一种！
c 中症
- 病种：终身覆盖20种中症疾病；
- 给付次数：最多给付2次（不分组）；
- 间隔期：无；
- 等待期：90日；
因意外伤害或等待期后，每次给付50%基本保险金额，最多给付2次，中症疾病给付累计高达基本保险金额的100%。
d 轻症
- 病种：终身覆盖35种轻症疾病；
- 给付次数：最多给付4次（不分组）；
- 间隔期：无；
- 等待期：90日；
因意外伤害或等待期后，依次给付30%、35%、40%、45%基本保险金额；最多4次，共给付基本保险金额的150%；合同均继续有效。
e 豁免保费（轻、中、中症）
被保险人重大疾病、中症疾病、轻症疾病豁免保险费：
因意外伤害或90日后，初次发生合同所指的轻症疾病/中症疾病/重大疾病，豁免健康源悦享重疾合同自轻症疾病/中症疾病/重大疾病确诊之日起的续期保险费，合同继续有效。
f 疾病终末期
（1） 等待期后，被保险人18周岁前达到疾病终末期阶段，赔付2倍已交保费
（2）等待期后， 被保险人18周岁后达到疾病终末期阶段，赔付基本保险金额/现金价值/已交保费（三者取大）；
g 住院关爱津贴
因意外伤害或90日后，若被保险人从未发生合同所指的重大疾病（任何一种），且自其年满60周岁后（含60周岁）在认可医院住院治疗的，按基本保险金额的0.1%乘以实际住院天数给付住院关爱津贴保险金。
同一个保单年度内，被保险人无论一次或多次住院治疗，累计给付天数以 90 日为限；合同保险期间内累计给付的住院关爱津贴保险金达到合同基本保险金额时，该项保险责任终止，合同继续有效。
注：如被保险人已领取了住院关爱津贴保险金的，在给付首次重大疾病保险金、疾病终末期保险金或身故保险金时，均需扣减已累计给付的住院关爱津贴保险金。
C
可选附加险
a 天安人寿附加健康源（悦享）两全保险
该附加险主要有两个保险责任：
1 身故：主+附已交保费之和或附加险已交保费的160%（二者取大）
2 祝寿金：祝寿金领取年龄分为 65 周岁、70 周岁和 75 周岁三种，您可选择其中一种作为的祝寿金领取年龄，领取主+附合同的所交保费；
b 天安人寿附加投保人豁免保险费C款重大疾病保险
投保人重大疾病或轻症疾病豁免保险费
D
投保规则
投保年龄：28天-60周岁
保障期间：终身
等待期： 90天
缴费方式：趸交/3年/5年/10年/15年/20年
F
产品费率：
大部分所有升级版的产品，保障责任增加了，保费也自然增加，虽然增长情况也还好，单单主险对比的话，30岁男，保额100万，20年交的话，保费相差1.08%左右（基本上无变化），加上附加险的话，新的悦享反而要比之前的尊享明显低了8.33%，可见天安这款产品的诚意满满啊！
对比平安福2018，优势就没必要再说了！
G
产品亮点
a 住院关爱津贴
在60周岁之前未罹患重疾，60周岁开始只要住院便有0.1%保额的住院津贴（最高可领90天）。
注：如果先领住院津贴那么在首次重疾赔付时会相应的扣除已领取金额部分，之后重疾赔付无影响。
b 可附加两全保险
祝寿金（通俗的说，买保险的钱可以最早在65岁全部拿回来，保险责任继续），而且身故保险金也有增加赔付（可以额外取回已交保费了），对于想要有病治病，无病养老，追求返还保费的群众来说，还是不错的，灵活性可自选，当然保费也会支出多一些；相对于前款产品来说附加两全的费率下降不少，非常适合儿童配置的重疾险。
H
产品缺点：
（没有绝对完美的产品，优缺点总是并存的）
- a 分组的多次赔付始终有一点无法逾越不分组的（不分组总比分组的要有优势）
- b 单买主险保费较之前产品略有增长
- c 关于轻症中心脏病的赔付略有缺陷
AND
【结语】
我们不得不承认，这次健康源悦享的升级，可算是把健康源2号和健康源优享的所有优势都集中回一起了。以目前国内保终身的重疾险而论，健康源悦享绝对是属于市场的「第一梯队」产品无疑。
保险内部结构非常复杂的，单看文章并不能完全吃透产品，但能清楚了解市场走势，大公司也是有优产品，市场越来越好！对于客户，单单产品的导向仍然是不可取的，还是要有大方向规划的思想（如国家的主线规划，才落实各项细节）！
减少时间成本，请专业人员专业设计做正确的选择，是对自己及家庭未来的负责。没有十全十美的产品，在有限的预算范围内，既要保得全，更要保得够，这是我的宗旨！
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