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之前一直有人给我推荐一些保险,
比如某险,
连续缴费18年,到孩子18岁以后
再决定是否继续缴费,
等到孩子退休,
这之前交的钱就可以
一笔笔慢慢回收了。
美滋滋,孩子晚年的保障都做足了耶!
我不关心孩子退休能否拿到钱,
反正等到孩子都退休了,
那会我基本也喝完孟婆汤了,
但是,我想绝大多数都跟我一样
有个共同关心的问题:
我交了那么多年保险,
万一保险公司倒闭了,
跟温州最大皮革厂老板一样带着小姨子跑了。
怎么办,怎么办,怎么办?
你买保险的时候肯定有很多代理人这样跟你说:保险公司受国家法律规定,不会破产的·。
但事实真的是这样吗?
我们把国家的法律规定,结合监管来看,虽然说保险公司破产的可能性极小,而且目前中国还没发生过。但说“保险公司受国家法律规定,不会破产”这句话是不对的。
《保险法》第89条
只规定经营人寿保险业务的保险公司,不得解散。
《保险法》第90条
保险公司允许破产清算。
《保险法》第91条
规定了保险公司在破产清算时的偿还次序。
《保险法》第92条
仅对破产保险公司的人寿保险有保护措施,也许这就是代理人口中“保险公司不会破产”的出处吧。
为了防止破产清算的风险,保监会还在专门成立了“保险保障基金”。在《保险保障基金管理办法》中第20、21条对破产与清算时的情况进行了规定。
看清楚噢:这里也只是规定了针对人寿保险,有一定的保护措施。
《保险法》、《保险保障基金管理办法》仅对破产的人寿保险公司,或人寿保险合同有一定的保护规定。
1、将保险合同转让给其他人寿保险公司
2、保险保障基金可向人寿保险保单受让的公司提供资金救助。
有一定需要注意的是,消费者心目中的人寿保险其实和法律规定中的人寿保险的定义有很大的偏差。
在我国法律、保监会官网、所有保险公司的合同中,人寿保险包含:死亡保险、生存保险、两全保险。而我们经常购买的重疾险,是属于“健康保险”。
重疾险并不在《保险法》、《保险保障基金管理办法》中对破产保险公司的保护范围内!
所以说购买重疾险时,特别是选择终身重疾险产品时, 在可以选择的情况下,还是尽量别挑选那些综合偿付能力较低,连年亏损,股东变动频繁的保险公司吧。
最后补充一下有关保险保障基金的知识:为了确保保障基金的筹集、管理和使用的合法性,在2008年,专门成立了中保基金。自成立以来,中保基金共出手了两次,第一次是在2008年,持有“新华人寿”的股份,并推动股权转让。第二次是参与了“中华联合”的风险处置工作。
其实破产,或清算的风险时刻都存在,只是有时候监管出手了,普通消费者没有注意到。再想想,在市场经济下,怎么可能会有公司不让破产的呢?
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