等额本金法

即，将本金分摊到每个月，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。

特征

每月的还款额不同，且逐月递减。将贷款本金按还款的总月数均分，加上上期剩余本金的利息，形成月还款额，因此，等额本金第一个月还款额最多，然后逐月减少。

优点

相对等额本息而言，总的利息支出较低，且还款额逐月减少，还贷压力越来越小。

缺点

前期还贷时，每月经济负担比等额本息重，尤其对于贷款额度较大的朋友来说。

等额本息法

即，把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，还款人每月还给银行固定金额。

特征

每月的还款额相同。其中，本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，所以，月还款数不变。还贷前期，每月所还的金额中，利息比例大、本金比例小；还款期限过半后，转为本金比例大、利息比例小。

优点

每月还给银行相同的数额，作为贷款人，操作相对简单，也方便安排收支。

缺点

由于利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长，还款总利息比等额本金的高，不适合提前还款。

可能书面的解释难以一下子消化

，那我们举个“栗子”说明一下好啦！

例

经过几年的努力打拼和勤俭持家，小良终于可以在广州安家置业了。但因为中心六区的房价太高，所以小良最后选择在广州增城买，最终看中一套面积100平，单价1.5W（总房价150万元），三房一厅的房子，可把小良给“能”坏啦！

但在办理贷款手续时，小良却被一个问题给难倒了：

等额本息和等额本金，两种不同的还款方式，我应该选择哪一种呢？

为了比较哪种方式更适合自己，在旁边工作人员惊讶的目光下，小良拿出手机打开了“良策App-房贷计算器”。

因为公积金贷款额度不够，所以选择组合贷款，分30年还清，在输入房款总价150万元，首付比例30%，公积金贷款总额60万元后，页面上自动出现了:首付金额45万，贷款总金额105万，商业贷款部分45万。（根据每个人的实际情况，可选择不同的贷款方式）

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点击“开始计算”后，页面上出现了两种不同还款方式的还款计划表。可以明显看出，在相同的贷款方式、贷款总额、以及还款月数的条件下，等额本息要支付的利息为75万，比等额本金的62万足足高了13万。

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（点击可查看大图）

既然等额本息要还的金额比等额本金的高这么多，那小良选择等额本金作为还款方式，是不是就比较划算呢？

未必！我们看回两种还款方式的月供情况，等额本息每月固定还款额为4999.51元，而等额本金首月还款却高达6379.17元。

（详细月供情况，点击可查看大图）

等额本金的月供比等额本息的高1380元！！虽然等额本金的月供会随着还款期数的增加，而逐月慢慢减少，但对于目前收入不算高，胜在稳定的小良来说，每月多支出一千多元还是有点hold不住的。

所以，小良最终还是选择了前期月供金额较小的等额本息还款方式。

（以上例子仅供参考，如客户需进行按揭贷款，可联系良策金融经纪人获得更多帮助。）

等额本金适合人群

等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合前期还款能力强的贷款人，一些年纪偏大的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。

等额本息适合人群

等额本息每月的还款数相同，比较适合有正常开支计划的家庭，特别是年青人，因为随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会提高；但如果一开始选择等额本金法，那前期还款压力就会非常大。

等额本息与等额本金没有优劣之分，选择何种还款方式，主要是根据个人的经济现状和不同需求而定的。如果你想知道适合自己的还贷方式，可以下载良策App，打开“房贷计算器”进行了解。

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