百色金融新闻网
您的位置:百色金融新闻网 > 经济新闻 > 使用闲置资金购买理财产品是利好吗?_闲余资金如何理财

使用闲置资金购买理财产品是利好吗?_闲余资金如何理财

作者:百色金融新闻网日期:

返回目录:经济新闻

陈先生,是一家公司中层管理者,月收入15000元。妻子是一名会计,月收入8000元。两人有一个6岁的儿子,即将上小学。夫妻俩收入比较稳定,儿子平时学习书法、画画,每月大概3000元学费。家庭每月基本生活开支约4000元,一年旅游及其他娱乐消费约3万元。为了方便儿子上小学,陈先生已经卖掉了市郊的住房,在市中心买入了一套小户型房。陈先生家交完房产首付后,卖房钱还能剩60万元。加上原有的活期存款10万元、定期存款50万元,目前就有120万元的闲置资金。

家庭理财有窍门 合理投资让闲余资金实现保值增值

平时,陈先生夫妇一直都忙于上班,又不善理财,目前除了银行定期存款,一直未做其他投资。因此,陈先生希望将120万元闲置资金进行一定的规划来实现保值增值。

根据标准普尔家庭资产配置方法,将客户的长期闲置资金配置在保命的钱(意外重疾保障)、生钱的钱(获得高收益)、保值升值(长期固定收益)的钱。特结合中国银行现行销售自营理财产品及代销产品为例演示。

1、获得超额收益生钱的钱。

该组合重在收益,包括股票、基金、外汇、黄金等。由于夫妻二人忙于工作无暇顾及股票市场的波动,因此建议采取购买基金的方式来参与资本市场。由于前期市场上涨幅度较高,最近市场震荡比较严重,建议通过定投方式购买基金。还可以通过购买投资组合产品的方式参与市场,可以用较少的资金,购买到多种投资产品,起到穿越投资周期,对冲风险的效果。

(1)、信托理财:现在信托产品正在降收益比较厉害,不过还是远高于银行理财、购债逆回购等较为普遍的理财方式,平均收益水平为年化8.5%,刚好跑赢通货膨胀。100万资金刚好达到信托的投资门槛,但也属于小额投资金额,产品选择会受到限制,另外信托大势还是降收益,因此如果购买信托的想法,建议尽快入手。

(2)、政府债产品购买。这边所说的政府债为地方政府通过金交所发行的私募债券,一般投资门槛为20万,100万机会所有在售的政府债产品都可作为选择,此为政府直融产品,投资者直接跟政府签合同,跳过通道并省去相应的通道费用,因次能够给到投资者更高的收益,另外与公募债券一致,都是以政府信用作为直接还款来源,因此产品的安全性可以得到保证。

产品推荐:

当下市场上江苏省级开发区政府债优势比较大,主要亮点是1)省级开发区,行政级别高2)江苏沿海,区域优势佳3)融资方AA评级,担保方AA发债主体,信用等级高 4)国企的应收账款质押,风控强 5)高铁1小时到上海,经济即将腾飞。一般年化收益率都在9%左右,投资门槛在20~300万的都有,期限在12~24个月,这些产品都是由地方政府发行的,安全性非常高,基本上不会出现较大风险。以投资100万的江苏省级开发区政府债为例,一年投资综合收益大约在100000元,相对一般的理财收益还是高出不少,投资期限和风险大多人都可以接受。

2、保命的钱。

家庭的保险规划是理财规划中重要的一部分。家庭保险主要是防范意外、重大疾病、年老等风险。一般保险费支出占投保人收入总额的10%左右比较合适;保险金额则是年收入的5-10倍为宜。

产品推荐:中银三星中银祥佑尊享版终身重大疾病保险、中银三星安佑相伴医疗保险。

3、保值升值的钱。

该部分资金以大额存单、银行理财、终身年金保险为主,主要目标是保值增值,实现养老、子女教育等方面的需求。但目前银行理财收益普遍下滑,建议以年金险补充孩子教育及养老。

中国有句老话,叫做“吃不穷,用不穷,算计不到就受穷”。陈先生的家庭是典型的双收入白领家庭,除去支出,每年可以结余16.2万元,收入覆盖支出绰绰有余。目前陈先生的家庭有着不错的积蓄,现金流也非常充足,他初步的理财目标是:让闲置的资金保值增值。影响陈先生家庭投资比例的因素很多,我们认为他的理财规划不仅仅是片面的强调短期回报率,更宜结合他的家庭成员和综合需求,提供整体考虑。

投资的两大基础是流动和保障规划。流动规划方面,虽然陈先生家庭的收入非常稳定,但是由于办理了按揭贷款,现金流出增大,需要适度增加备用金的储备。保障规划方面,考虑到陈先生和妻子是家庭收入的来源,尤其是有负债的前提下,家庭经济支柱的作用尤其重要,需要通过风险管理金融工具规避人身风险和收入损失风险。

另外,未来孩子的教育费用将是一笔刚性支出。所以,教育资金应该从现在就开始储备,利用积少成多的办法逐步配置。

由于陈先生夫妻没有理财经验,投资方案应在充分了解二人风险承受能力的前提下设置适当比例,稳健型配置可能更适合陈先生家庭。具体方案如下:

1、预留3-6个月的家庭基本生活开支和房贷月供总额作为家庭备用金,可以选择灵活类理财产品或者货币型基金替代活期存款,可以随时赎回使用,还能享受3%左右的收益。

2、陈先生夫妇二人的重大疾病保险保额应当至少能覆盖各自3年的年收入,以规避潜在的收入损失风险。具体来讲,其夫妇二人的保额应分别配置为55万元和28万元为宜。此外,主贷款人最好再配置定期寿险,保额需要覆盖房贷贷款总额。

3、孩子的教育金不占用闲置资金,采用每月定额储备的形式来运作,具体来说可以投资基金和教育保险的组合,长期投资享受复利,下有保底收益,上有增强回报。

市场是变化的,陈先生的财务状况和未来的收支水平也在不断地变化,陈先生的理财配置方案需要每三至六个月做一次检视,这样才能更好地达到保值增值,为陈先生一家实现理财目标。

投资有风险,理财需谨慎!

相关阅读

  • 综合b2b和垂直b2b的优缺点_b2b存在的问题

  • 百色金融新闻网经济新闻
  • 2018垂直B2B平台发展前景 笔者最近与多家B2B企业沟通,了解到近年来垂直B2B行业的发展现状及各垂直B2B企业面临的问题,今天简单就几家B2B企业面临的共有的部分问题给大家做个分享,
  • 招商银行金融产品_招联金融是个什么app

  • 百色金融新闻网经济新闻
  • (通讯员 彭波) 近日,英途根据 QuestMobile发布的《中国移动互联网2017年春季全景报告TOP1000》,整理出中国金融APP TOP50排行榜,招商银行两大APP手机银行和“掌上生活”均跻身十强,月活数分列
关键词不能为空

经济新闻_金融新闻_财经要闻_理财投资_理财保险_百色金融新闻网