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9月8日,2019沈阳国际马拉松鸣枪开跑,总部位于沈阳的盛京银行继2018年之后第二次独家冠名赞助这一赛事。
该行官方新闻稿称,马拉松赛事挑战自我、坚韧不拔的精神内涵也是盛京银行多年来的企业追求。但事实上,身处传统金融赛道的盛京银行就像在进行一场马拉松,目前仍有很多路要走。
不久前,在香港联交所上市的盛京银行发布了一份“亮眼”的上半年业绩报告。
数据显示,盛京银行上半年实现营业收入101.38亿元,较去年同期增加41.09亿元,增幅达68.1%;归属于股东的净利润31.56亿元,同比增长11.1%;实现拨备前利润81.27亿元,同比增加39.14亿元,增幅92.9%。
截至6月末,盛京银行总资产达1.03万亿元,比年初增加480.28亿元,增幅4.9%。盛京银行利息净收入同比增幅达34.5%,净利差、净息差分别达到1.63%、1.53%,同比提升0.43和0.23个百分点。
不过,这份喜人答卷存在一定“水分”。因为在依据内外部环境变化进行战略调整和业务结构优化的背景下,2018年盛京银行业绩突然大幅走低。
数据显示,2018年,盛京银行资产总额为9854.33亿元,跌破万亿大关;净利润为51.26亿元,下降32.3%,年度净利润首次出现负增长,创造过去5年最低水平。
侵蚀净利润最为明显的,是盛京银行2018年的资产减值损失达到了64.01亿元,同比2017年的14.03亿元增长三倍,同样达到了上市以来的最高值。其中,资产减值损失的80%为发放贷款及垫款,为51.22亿元。
由此,分母端下滑也造就了今年所谓的整体盈利能力显著提升,一旦对比2018年以前的数据,我们就会发现,盛京银行的盈利其实还在回升阶段。同时,该行目前仍然面临诸多经营难题。
首先在资产质量方面,从2014年-2017年,盛京银行的不良贷款率分别为0.44%、0.42%、1.47%、1.49%;2018年报显示,盛京银行的不良贷款余额迅猛上升至64.42亿元,较2017年同期增长55%,不良贷款率较2017年同期升高0.22个百分点至1.71%。盛京银行2017年逾贷比是98%,2018年逾贷比是328%,不降反升。
而截至今年6月末,盛京银行不良贷款率虽然较年初下降0.02个百分点,但不良贷款总额仍在不断上升,且显著高于A股13家上市城商行1.39%的不良贷款率平均值。
因此,该行资本压力较大,截至2018年末,盛京银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.86%、8.52%、8.521%,其中一级资本充足率在港股上市银行倒数第一,并且逼近监管线。
迫不得已,盛京银行开始“补血”,不久前该行称,将募集资金180亿元,全部用于补充银行的核心一级资本。在增资扩股完成后,盛京银行核心一级资本充足率将由8.52%提升至12%。
另外,作为衡量生息资产的获利能力,盛京银行净息差(净利息收益率,是银行净利息收入和平均生息资产的比值)仍然表现不佳。
截至上半年,盛京银行利息净收入同比增幅达34.5%,净利差、净息差分别达到1.63%、1.53%,同比提升0.43和0.23个百分点,企稳回升态势明显,显示了较好的定价管理能力和资产投放水平。
但对比同业,盛京银行在这一项数据上仍有较大提升空间。银保监会披露的数据显示,二季度银行业整体净息差水平为2.18%,其中股份行息差为2.09%,环比小幅上行0.01%。
其中,招商银行的净息差高达2.7%,平安银行为2.62%,光大银行为2.28%。
而8月20日,贷款市场报价利率(LPR)形成机制改革后的首次报价诞生。其中,1年期LPR为4.25%,5年期以上LPR为4.85%,较此前的利率出现小幅下降。
不少分析人士认为,银行的利差或受影响而收窄。有市场人士认为,LPR最重要目的之一,就是打通货币市场和信贷市场之间的传导。这个效果在未来会有体现,打通之后,银行利差会有一个稳中趋降的变化。同时,作为量化利差概念的息差,在下半年也会面临较大管理压力。
除了不良率和盈利能力,该行内控及合规问题频出,不断挑战着监管底线。
以今年为例,年初,盛京银行北京顺义支行就曾因2.2亿元银承业务担保悬空问题受到监管关注。北京银保监局发文称,针对盛京银行承兑汇票业务核查发现,该行存在业务动机不正确、贷前调查不到位、押品管理存在漏洞三大问题。
4月12日,天津银保监局对盛京银行天津分行因掩盖不良资产被罚款50万元,相关责任人被罚款5万元。
4月30日,辽宁银保监局行政处罚信息公开表显示,盛京银行沈阳分行因法库支行违规发放“假按揭”贷款,被辽宁银保监局行政处罚50万元。
同一天,盛京银行总行因违反规定发放个人住房贷款,被辽宁银保监局处罚20万元。
在二级市场上,盛京银行由上市以来的良好表现逐渐走弱,特别是2018年,该公司股价一度跌至3.11港币/股,跌幅较最高点超过70%,今年以来,该行股价开始回升,但相较前期高点跌幅还超过50%。长期市场参与者显然并不容易从该行发展中获取太多投资收益。
然而恒大却一直扮演“白武士”角色。早在2016年年初,恒大大手笔斥资70亿港元,总共用十天时间成为盛京银行大股东,持股9.96%;随后,于2016年4月28日,恒大通过与盛京银行5名内资股股东签订协议,从而盛京银行10亿股,总代价为100.168亿元,合共持有15.79亿股盛京银行的股份,占其于2016年3月31日的已发行股本总额的27.24%,成为公司最大股东。
但2016年5月,在持股27.24%成为盛京银行大股东后,恒大因触及港交所关于“上市公司公众持股水平不得低于25%”的监管红线,不得不出售盛京银行5.77亿H股,占比9.96%,出售的总价为69.2亿港元。在交易完成后,恒大持有盛京银行股份降至17.28%。
不久前,在盛京银行缺血之时,中国恒大又拟通过附属子公司恒大集团(南昌)有限公司,以132亿元的现金支付方式认购该行22亿股内资股份,中国恒大的持股比例也将从17.28%提升至37.95%。
盛京银行股价低迷,地产大鳄恒大想通过二级市场分一杯羹的概率短期来看并不高,那其一直增资背后的原因到底是什么,想必投资者自有定论。
不过,对于盛京银行的管理层、特别是被委以重任的盛京银行董事长邱火发、行长张强来讲,未来发展之路不会是通途,来自股东、监管、市场的压力正与日俱增,这场与时间和耐心赛跑的“马拉松”才刚刚鸣哨。
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