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“准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。”——华尔街名言
人们常说的定投是什么?
基金定投,是定期定额投资基金的简称,指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。
一般而言,基金的投资方式有两种,即单笔投资和定期定额。由于基金“定额定投”起点低、方式简单,所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
基金定投有“懒人理财”之称,缘于华尔街流传的一句话:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。” 如果采取分批买入法,就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷,可以均衡成本,使自己在投资中立于不败之地,即定投法。
现如今,定投深受广大投资者的青睐,下面将为各位投资者带来六个小建议:
1.定投本质是平摊成本的手段
身边一直有朋友问:基金定投是否一定能赚钱?
其实,基金定投本质上只是一种平摊成本的投资方法,并不能规避基金本身所面临的风险。但我们依然一而再再而三地推荐基金定投,是因为:
1) 基金定投能很好地克服人性弱点,淡化大多数投资者都觉得棘手的择时问题。
2) 这种方式和我们大多数人的现金流习惯相匹配,是我们管理现金流的好帮手。
3) 简单且容易操作,不太熟悉金融市场的人也能够轻松掌握。
2.现在开始更好
既然是平摊成本的方法,那么当然成本越便宜越好。
虽说定投对于开始时间并没有太大的讲究,但市场的底部区域无疑是开始定投的更好时机,股市处于低估状态时,即便前路还有下跌,通过定投方式分步建仓,整体成本也会接近于底部区间。
3.遇见浮亏?淡定!高兴才是!
短期涨跌本就难猜测,定投期间遇到浮亏是再正常不过了。
有句话说得好“跌时攒份额,涨时显收益”,也就是说,同样的资金在下跌时可以买到更多的份额从而降低成本,这样上涨时才会有更多的收益。
市场低位之时,往往是风险较低、成本较小的时候。此时暂停定投,定投成效会大打折扣。市场越跌越要定投,甚至,如果定投标的本身没什么问题,市场越是下跌越可加大定投力度。
4.筹码需要时间积累
下跌是定投的朋友,时间也是。
定投追求的是中长期的大概率,这个“中长期”至少会以年为单位。开始定投前,请为自己设立目标,并请做好心理上和资金上的准备。同时,时间也是积累筹码的关键要素。若是时间不够长,积累的份额不够多,即使定投收益率再高,最后收获的绝对收益值也不会特别高。
5.聪明地退场
离场价格决定最后收益,适时止盈可让定投事半功倍。
所以,定投退场的时间比入场的时间还重要。理论上,市场最疯狂的时候是定投筹码退出的最好时间。
对于稳健的投资者,不妨根据资金的用途设置一个止盈点,一旦达到目标就可以考虑分批次逐步兑现收益;对后市不确定时,当市场非理性时,可以考虑采取逐步赎回的分批止盈法。当然,定投止盈后,也可以考虑盈利的资金投入到一个新的定投周期中。
6.即使是懒人投资也要做定期检查
虽然定投被称为懒人投资大法,但是每一份投资都会有一定的风险存在,对于资金的把握,也需要了然于胸。
特别随着定投时间拉长、定投次数增加,后面投入的资金对整体成本的影响越来越小,能够起到的摊薄风险的作用也越来越小。
因此,建议每定投一段时间审视一下自己的定投效果,一是审视一下所定投的基金产品长期业绩表现是否“稳定”,二是看看自己的定投平均成本的走势,如果所获得的平均成本在不断抬升可以考虑减少筹码,反之,可以考虑加大筹码。
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