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这几天我家领导不加班,奶爸晚上不用带娃,终于可以静下心来搬砖写测评。
记得今年5月,平安人寿推出了一款限购的定期寿险,为此奶爸专门写了一篇测评:大安定寿测评丨平安限购产品,符合条件可大胆买
然而,这款来自世界500强保险公司的高性价比定期寿险产品,仅限平安保险内部人员和寿险老客户投保,而大安定寿只卖了一个多月就停售了。
最近,平安保险悄悄上线了一款大安定寿的姐妹版定期寿险:小安定寿。说来你可能不行,这是平安目前仅存的一款在售定期寿险产品,今天奶爸带大家来扒一扒这款定寿产品到底怎么样?
一 、为什么要买定期寿险
老规矩,先来认识一下定期寿险,请看片:
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定期寿险这么重要,然而国内知道的人很少,为什么?
1、很多人不理解,为什么要买一个“只有在自己死了才能赔而且不带返还”的消费型保险,难道诅咒自己?
2、定期寿险相比终身寿险的保费便宜太多,佣金自然也很低,绝大多数保险代理人都不屑于卖,甚至很多保险公司连定期寿险产品都没有,比如中国人寿。
因此,假如哪天有代理人向你推荐定期寿险,请给他点个赞,卖这个保险一般没多少佣金,但他却是大部分家庭最需要的保险。
二 、定期寿险怎么选
定期寿险应该算最简单的保险了,保险责任一般就是死亡和全残。选定期寿险的时候,主要关注性价比、投保要求、最高投保保额、缴费及保障期限、免责条款等。
1、性价比:这个最简单,同样的保费,肯定优先看谁赔的多。
2、 投保要求:比如健康告知、职业、捆绑销售等。一般情况下,性价比越高的产品健康告知等也越严格。其实,自己能符合投保条件就可以了,能买得到的保险才是保险。
3、 最高保额:买保险最重要的是保额,因此,我们选择定期寿险的时候一定要考虑保额是否充足。另外,分别投保不同保险公司的产品累加保额,这也是一种分摊理赔风险的选择。
4、缴费期限和保障期限:如果预算有限的情况下,为了确保一定的保额,可以选择保障期限和缴费期限更灵活的产品。
5、 免责条款:一般至少会有这3条:投保人对被保险人的故意伤害、两年内的自杀、被保险人违法犯罪。有些产品会再增加几条免责项目,比如吸食毒品、酒后驾驶、艾滋病等。其实,对于一般人来说,这些的影响的微乎其微的,但如果在某些方面不放心,那就注意一下了。
三 、小安定寿怎么样?
没有对比就没有伤害,我们对比一下几款热销的定期寿险产品:
- 平安人寿小安定寿
- 中信保诚祯爱优选定寿
- 百年定惠保定寿
- 瑞泰瑞和定期寿险
- 上海人寿小蘑菇定寿
- 华贵人寿擎天柱定期寿险
- 横琴人寿优爱保定期寿险
- 平安人寿大安定寿
- 复星保德信星安定期寿险
1、保障责任
承保公司是大名鼎鼎的平安人寿,偿付能力无需担心。
保障范围只包含身故责任,没有全残责任。目前大部分定寿产品都包含全残责任,平安的定期寿险是一如既往的不保全残。虽然全残的发生几率比较低,但在目前绝大部分定期寿险都包含全残责任的情况下,略显诚意不足。
2、性价比
从上面的测评表可以看出,小安定寿的价格比已经停售的大安定寿要贵15%左右。对比目前性价比比较高的中信保诚祯爱优选定期寿险,小安定寿大概要贵20%左右,性价比还是存在比较大的提升空间。
3、投保条件
健康告知方面,询问6个月内的症状,既往病史也是大部分定寿测评的常规要求,整体来看不算严格,唯一不足的地方是不支持人工核保,只要任意一项不符合就不能投保。
职业方面,仅限制了矿工、高空作业、特种兵等少量职业人员投保,警察、货车司机等都可以投保,算比较宽松。
4、最高投保金额
在平安金管家上面,最高的投保金额是50W;而在淘宝的中国平安人寿官方旗舰店,最高投保保额是150W,但客服告诉我,城市、年龄、信用程度这些都会对最高投保金额有影响,客服硬是不告诉我具体的标准,让我自己测。
还是那句话,买保险最重要的是保额,比如奶爸自己的定期寿险保额是300万。
5、缴费期和保障期
平安金管家上面,保障期固定是20年,缴费期可以选择10年或者20年;
淘宝中国平安人寿官方旗舰店上面,相对来说选择会更多点,可以选择交10年保障20年/30年、交20年保障20年/30年。
6、免责条款
免责条款也比较简洁,是最常见的7条,也没有什么不合理的地方。
四、奶爸发现一个BUG
在平安金管家APP的销售页面赫然写着:
客户如需申请退保,可通过平安金管家APP等渠道办理。
记得平安的朋友经常说,他们公司的服务有多好,我曾亲身体验一下。我在金管家APP上面投了一份保,投保流程很流畅,没有任何问题。而当我想操作退保的时候,却发现金管家上没有申请退保路径。咨询客服,得到的答复是:只能柜台办理退保。
好吧,对于退保无数的我,这是第二次被要求到柜台才能办理退保,第一次是中国人寿财险的车险退保,那次白白让我等了一个下午。
不管怎样,中国平安还是推出了一款面向普通客户的定期寿险,小安定寿整体也算是个及格的产品,真心应该为平安人寿点个赞。截至目前为止,我们那个“相知多年 值得托付”的中国人寿还没有一款在售的定期寿险呢。
最后,衷心希望有更多中国家庭拥有定期寿险保单,这是对一个家庭很好的保障与担当。
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