银行存款如果人死了存款由谁来继承_存款人身故后存款如何取出

姓名：俞友贞

职务：安徽正茂律师事务所

个人履历：安徽省律师协会第九届环境与资源保护法律专业委员会委员、安徽省法治时空维权律师团第一届、第二届秘书长，受聘担任安徽广播电视台等多家新闻媒体特邀嘉宾律师。毕业于安徽大学，具有法学和经济管理专业双研究生学历，现任安徽正茂律师事务所专职律师。致力于公司法律事务、项目投融资、房地产、建设工程、征地拆迁等民商事法律理论的研究，擅长企业运作管理与风险控制的应对。

存款人去世，继承人如何取出存款？

观众提问

我家住蚌埠，我父亲生前经营多家超市，在多家银行有存款，购买有国库券等理财产品。一年前父亲因病去世，我在整理遗物时未找到大额存单，只有几张银行卡，请问律师，我怎样才能把钱取出来？

律师解答

这位观众咨询的问题，是属于作为继承人如何要取得父亲的存款。

第一种方式，首先就是要向银行提供证据，证明您是合格的继承人，正常的做法是向公证处申请一个叫继承人证明书的公证。取得这个公证书以后，持有公证文书到银行自取就可以了。

第二种方式，因为刚才这个问题里面反映的情况是含有银行卡的，如果您有银行卡以及知道密码的情况下，你可以直接拿着银行卡去密码支付或ATM机取款就可以了，但是在您不知道密码的情况下，像这种情况，建议您到法院提起一个继承权纠纷的诉讼，然后申请法院查询您父亲名下的所有的银行存款或者是理财产品。

这样的话，就是便于查清楚您父亲名下其他的财产。

当去世的人没有来得及把个人财产详细说明，没有把密码告诉亲属，这时候，也不知道该怎么做！总不能说明去世的人就一定有钱，因为也可能没有钱。所以，遇到这种情况，必须按照以下方式分步解决，才能解除心结，避免不必要误会。

去世的人财产怎么查找？如何继承？

基本特征

01

有没有存款，查一查便知道了。如何查？银行存款属于个人隐私，按照《储蓄管理条例》规定，银行负有“为储户保密”义务，不是谁想查就能查的。按照规定，死者亲属或有权继承人必须到公证处开具《银行存款查询函》(下称查询函)，持《查询函》可以到可能有存款的银行进行查询。有人说，那不是所有银行都要查完？多费事。那是当然，不查完又怎么打消你的顾虑呢？怎么了却心结呢？当然，你也可以根据死者生前习惯，住所附近银行，业务资金往来，手机银行，网上银行等等多种因素进行筛查，尽可能缩小查询范围，提高针对性。如果确实没有存款，大家也就坦然了，没有误会误解。

02

如果查到有存款，又该怎么办呢？死者存款属于一种资产，按照《继承法》规定，必须是法定继承人才能继承，也就是说不管你是家属，亲人或其他关系人，都应出具相关法律证明，证明是合法继承人，银行根据出示的法律文书办理存款支取或过户。目前我国取得继承人法律文书的途径有三种，一是遗嘱，死者生前遗嘱指定继承人受法律保护；二是法院判决裁定书，这种情况主要指继承人众多，相互协商不好，走法律诉讼程序来确定继承人；三是公证书，即众多继承人可以协商一致，自行确定继承人。

03

下面着重介绍老百姓最常见的公证书的办理程序。首先是有权继承人必须全部到场(公证处)，并出示死者存款证明资料，亲属关系证明书，继承人身份证等等，继承人之间达成财产具体分配份额共识的，公证处根据共识出具《银行存款继承公证书》，所有有权继承人签字盖章生效，一般按照2%收取公证费，最低不少于200元。在继承人前往银行前，还应准备银行业务委托书，指定银行业务具体代理人。银行收到银行业务委托书和《银行存款继承公证书》后，就能办理死者存款的支取或过户了。

04

其实，大家也很关心无主存款的事，心照不宣哦。银行存款长期无人领取，是不是真的归银行所有了呢？理论上是不成立的。首先，银行没有任何渠道知晓何人何时死去；其次即使知道人死了，但也无法确认没有继承人，或者不清楚继承人何时前来领取；所以，该笔存款会一直存在银行，并享受对应利息，无论何时，只要你持合法法律文书，银行都会无条件支取，直到银行破产之前。

05

当然，从2015年《存款保险条例》实施后，银行是有可能破产的，按照目前我国《商业银行法》，《企业破产法》及《存款保险条例》等法律规定，在银行破产前会经历接管，合并，破产清算三个阶段。对前两个阶段，无法继续经营银行的资产和负债都会等额转移到新的经营良好的银行，即使无主存款也仍然以存款形式存在。如果银行彻底破产，在支付完破产清算费用，所欠职工工资保险后，所有资产参与赔偿所有储户存款，包括对无主存款。

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