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说起金融学,很多人都以为它只是经济学的一个分支,是后者的子学科。这其实是一个误解,金融学和经济学是非常不一样的,今天我们就来仔细讲讲它们的差别。
1| 学科分类不同:基础学科与应用学科
在学科分类上,金融学与经济学的关系就像是工程学与物理、化学等基础学科的关系。工程学在这些基础学科的基础上往前走了一步,更加注重实际的运用,比如电子工程、材料工程、建筑工程,都是在基本的物理学、化学的基础上设计和建造实际的产品。
金融学也是类似,就是在经济学等基础学科的基础上更进一步研究具体的投融资问题,离实际的应用更近。比如说金融学研究的投资问题就是财富应该如何管理、如何保值增值,这就是很实际的问题了;再比如金融学研究的公司金融问题,就是研究公司应该如何选择项目、如何为项目融资,以及如何激励管理者、如何进行分红决策等等一系列与公司金融有关的问题。
而经济学讲的是一些一般的经济运行原理,离实际应用比较远。比如说经济学的消费者行为理论,其实只是研究消费者行为的一般原理,比较抽象,离实际的应用,比如市场营销还是距离比较远的;而真正的市场营销是商学院的市场营销系,也就是Marketing专业专门研究的问题。再比如经济学的厂商理论,研究的是企业的优化问题,是做了高度抽象的假设,对企业的实际指导价值其实并不大;而实际研究企业经营管理的是商学院的战略、管理这些专业。
经济学是基础学科,相当于是素质教育,增加一般性的知识修养,拓宽我们的眼界,增加我们的知识储备,增加对事物的理解,它也许并不直接对我们的决策有用,但是帮助我们理解社会经济的运作是间接有用的,就像哲学、历史对我们的影响是潜移默化的,是人文修养的一部分。
那么金融学呢?金融学和经济学相比,更像是技能教育,功能更加直接,效果显现更快。比如说学了金融学,你可以直接看到在投资、融资、家庭财富管理当中的应用。经济学和金融学其实没有高下之分,只是学科性质不同,实际上是有相辅相成的作用。没有经济学学习的基础,对于学习金融也是不利的,因为这时候你不太了解经济运作的整体框架;有了金融学的学习,也会反过来促进对经济运行的理解,增进你的经济学的学习。
2| 研究假设的不同:有限约束和跨期优化
经济学和金融学是在不同的设定条件下进行研究,因此得到的结论和建议也是很不一样的。经济学的基本研究方法是约束条件之下的优化,比如说消费者选择、厂商选择,约束条件都是给定的,它的要点就是量入为出,在给定的约束边界之下作出最优的选择。
金融学就不一样了,你可以把它比作一部时间的机器,是把未来的收入和支出都纳入今天的考量。今天人们可以借钱,就是把未来的钱提前到今天使用;也可以存钱,把今天的钱推迟到未来使用,这都是在跨时期地优化自己的消费和支出行为。所以说金融学是一部时光机器,它是可以把财富进行跨时空的转移和增值保值的。
简言之,经济学是给定边界之下的优化,而金融学是突破边界跨时空的优化。比如说投资其实就是现有财富的保值增值,它是拓展你的财富边界的;再比如融资就是突破你现在的财务边界,借钱进行生产或者消费。
所以金融是帮助你突破你的人生边界,实现更大自由的学科,和经济学相比,金融学更加注重跨期的优化。因此也有人说经济学是人和人之间当期之内的交换,而金融学是人与未来之间的交换,这里讲的也是金融学的时间机器的属性。
3| 研究视角不同:国师之道与百姓之学
简单地概括,经济学是国师之道,而金融学是百姓之学,这是经济学和金融学最深刻的区别。你看经济学研究的这些问题,比如经济如何增长、经济波动是怎么回事儿、现在的经济形势怎么样、货币政策和财政政策有什么样的效果、财政收入从哪里来、财政支出应该往哪里去、出口政策应该怎么制定、关税应该怎么制定、对国内的企业会有什么样的影响等等,这些问题都是从决策者、政策制定者的角度来看问题,它是国师之道。现实当中经济学家们也是非常热衷于各种各样的政策建议,中国有句古话,叫做“学会文武艺,货与帝王家”,经济学这门武艺其实就非常适合卖给帝王,它是庙堂上的学问。
反过来说,金融学则是百姓之学,它研究的都是百姓日常的问题,是从个人、公司、家庭的角度出发,解决他们的实际问题。金融学有两大块的内容,分别是“投资学”和“公司金融”。投资学是干什么的呢?就是研究诸如大类资产的配置,投资工具的性质和选择,投资风险的分散,投资业绩的评定等等。公司金融就是研究公司的项目选择、项目融资、公司的治理结构、公司经理人的激励、公司分红等等这些问题。你看不管是投资学还是公司金融,研究的都是与个人、家庭和公司切身相关的决策问题。
研究视角的不同并不意味着经济学和金融学是矛盾的,相反,从不同的视角得到的知识和见解往往是相辅相成的。理解经济学可能有助于更好的金融决策,比如说了解宏观经济形势对于投资决策具有很大的帮助,而公司的项目选择也要参考政策走向,等等。
说到这里你已经明白了,经济学和金融学无论在学科性质、研究假设还是研究视角上,都有很大的不同。那么最后还有一个非常重要的问题,就是二者在学习方法上有什么样的区别?
先来说经济学。经济学是基础学科,需要我们广泛阅读,全局把握。阅读的时候要特别注重对于经济史的阅读,因为历史是一面镜子,告诉我们经济运行的规律到底是什么样子的。学习经济学最理想的结果是对经济运行的全局有一个理解,深入全面理解经济运行的框架,避免盲人摸象。
再来说金融学。金融学是应用学科,要结合应用进行学习,要更加注重实际技能的训练。比如说投资分析的计算练习要多做,才会有更深刻的体会,再比如说项目评估的流程要反复练习。学习金融学的时候要特别注重案例分析,通过深入理解案例,理解一个实际问题的方方面面,这样就能增加你的实际操作能力。
本文改编自得到APP《香帅的北大金融学课》春节特辑
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