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最近银行T+0理财非常火,有好多网友留言问我,“银行T+0理财和余额宝这些货币宝宝,我到底应该选哪种?”
选择困难症?
行吧,我今天就多方面对比下这两类理财。
购买门槛不同
货币宝宝可以说是零门槛,大部分都是1分或者1元起购,人人都能买。但是银行的T+0理财门槛高达5万元,少部分产品甚至要10万元甚至更高。
不过根据银保监会之前的说法,未来银行理财的购买门槛将降至1万元。降到1万元之后,T+0肯定会更吸引人了。
交易机制不同
货币宝宝是T+1交易机制,买入之后最早也要第二天计算收益。万一遇到晚上、周末、节假日,起息的时间要更晚。
赎回的话,1万元以内支持当天到账,1万元以上最早也得第二天早上才能到账,遇到周末和节假日就更晚了。
银行T+0理财,在工作日购买的话往往当天就能起息,赎回的话当天资金就能到账,即使在非工作时段或非工作日赎回,也支持一定金额的快速赎回。
安全性有差异
货币宝宝和银行理财都不保本,但从安全性来看,货币宝宝更安全一些。
在很多理财平台上我们可以看到,货币宝宝被划分为“低风险”,银行理财的风险等级分为1-5级,但是T+0开放式产品基本没有保本的,多属于“中低风险”或“中风险”。
不过目前来看,银行理财2级和3级的产品还没有亏损的案例,但打破刚性兑付之后亏损的可能性是不是会变大呢?
收益率差不多
大家可以看一下以下银行的T+0理财的收益率,有高有低。
由于这版T+0理财更新的收益时间大多比较早,而近两个月市场利率下跌较快,所以理财产品目前的收益率要低于表格中的收益率。
总的来说,货币宝宝和银行T+0理财的平均收益率应该差不多,银行T+0整体会高一些,但还是要分具体的产品。
购买和赎回限额不同
大部分货币宝宝购买不限额,但是银行卡会对每个平台进行限额,比如你用工商银行卡购买余额宝,单笔限额1万元,单日限额5万元,单月限额10万元。
如果你今天要存5万,就必须分5笔买入,比较麻烦。
银行理财购买有最低金额,也就是5万元起,但是由于是本行的银行卡买本行的理财,所以没有上限,或者说上限很高,相当于你想买多少就买多少。
在赎回方面,货币基金当天最多提现1万元,银行理财则支持大额赎回,工作日的工作时间一般不限额。
敲黑板,重点来了!
综合这五个方面来看,货币宝宝更适合资金量不大且对流动性要求不高的人群,银行T+0理财则适合资金量较大且对流动性要求较高的人群。
大家搞清楚了吗?
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