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□本版撰文 信息时报记者 徐岚
见习记者 刘东亚 实习生 吴诗晴
十一长假刚过，丰富的假期生活让许多人出现资金紧张的情况。市民尹先生近期苦于资金周转困难，但信用贷款流程复杂且对个人征信、负债要求严格，因此尹先生准备用自有车辆进行抵押贷款。“在广州，做车辆抵押贷款的P2P公司数量众多，不知道哪家合适自己，出现选择困难”。信息时报记者就此走访广州多个车贷公司，发现目前车辆抵押贷款的途径一般有四种：银行、典当门店、车贷公司和P2P网贷平台，而每种途径的优劣势各有不同。
车辆抵押贷款市场火爆
市场潜力巨大但监管不完善
抵押类贷款由于放款速度快、流程相对简单而受到市民青睐。而在抵押类贷款产品中，车辆抵押贷款由于市场空间大，借贷流程快，坏账比例低，优势比其他抵押类贷款品种又更大。
记者调查发现，广州车辆抵押贷款市场十分火爆，随处可见“不押车贷款”的广告，形式多种多样。业内人士表示，车辆抵押贷款市场火爆的原因主要体现在以下四点：
一是违约率低。对车主来说，违约成本较高，主动违约得不偿失；对于车贷公司来说，一旦客户发生违约，车辆变现相对于房产变现来说也更为便捷。
二是借款期限相对较短，特别是车辆质押的项目，代步工具的属性决定车主会尽快赎回车子。
三是风险较小，由于按照车价折算的借款金额小，借贷双方可以进行风险分散；同时车辆的短期保值性更强,其价格不容易受到短期政策或者国际局势影响发生断崖式下跌。
四是造假难度大。车辆在车管所有备案和登记,而且抵押登记记录可查,随着技术进步,对抵押车辆的控制越来越好,确保抵押资产安全可控。
四种贷款途径哪一种更好？
多选择P2P平台和车贷公司
目前车辆抵押贷款的途径一般有四种：银行、典当门店、车贷公司和P2P网贷平台。对于借款人来说，哪一种途径更好？
记者调查发现，银行抵押分期虽然成本低，但并不是所有银行都有此业务，且对个人征信要求十分严格。而一些典当门店虽然放款速度较快（一小时之内），但采取的是质押方式，借款人质押之后缺乏代步工具十分不便。因此，大多数市民进行车辆抵押贷款选择最多的途径是P2P平台和车贷公司。
此外，无论选择哪种途径进行车辆抵押贷款，所需的资料基本一致：身份证、居住证（非车牌所在地户口的车主需要）、行驶证、驾驶证、车辆登记证、保险单、备用钥匙。如果材料齐全，审核通过后一般都在一天之内放款。
无论哪种贷款方式，所产生的费用都大致类似，包括综合费用（利息与平台服务费、手续费）和正常费用（包括GPS费、抵押费等，一般为1000元至2000元）。
还款方式分两种：等本等息和先息后本。按照种类来说分为全款车和按揭车。放款额度视公司而定，误差不会很大。一般是车辆评估价的6~9成。
贷款优劣势对比
大公司
优势：放款额度没有上限；
劣势：综合费用较高，客户资质审核较严格；
小公司
优势：手续便捷快速，审核宽松，不押车；
劣势：有放款上限
在广州市场上，较为成熟的做车辆抵押贷款的公司有宜信普惠、融信财富（已更名为投哪好贷）、优车贷、后河、鼎顺、融金所、尊恒等公司。
记者调查发现，像宜信普惠属于综合性的P2P借贷公司，既有车贷也有房贷、信用贷。此类公司风控方面做得比较完善，会对车辆进行刑侦检测，同时对个人名下的产权进行评估，对客户资质更关注，放款前需要对借款人征信、负债情况和流水进行评估。
综合性的P2P借贷公司由于规模较大，车辆经过评估之后放款额度没有上限是最大的优势。但在综合费用、客户资质审核方面在市场上并不占优势，此类公司车辆抵押贷款采用等本等息还款方式的月综合费用是2%~2.5%左右，先息后本月综合费用为3%~4%左右。
而诸如投哪好贷、优车贷、后河、鼎顺、融金所、尊恒等公司，属于专业做车辆抵押贷款的公司，相对于综合性的P2P平台来说劣势在于规模相对较小，会有放款上限。但其优势在于手续便捷，当天放款，不押车，一般不看个人征信、负债和流水，审核相对较为宽松。
在市场竞争愈发激烈的情况下，虽然都是车辆抵押贷款，但不同的公司产品特色并不一样。
专家意见
贷款期限不要太长
需考虑偿还能力
优车贷的曹经理对记者表示，车辆抵押贷款虽然放款速度比其他品种都快，但毕竟属于短期借贷行为，综合费用相对较高，所以建议贷款期限不要太长，如需长期贷款建议选择其他品种。
投哪好贷的李经理接受记者采访时也表示，需要借款的车主应谨慎做出决定，作为个人短期资金周转的方式，车辆抵押贷款之前要充分考虑自己的偿还能力，并合理利用资金，推动市场的良性发展。
小贴士
【所需资料】
身份证，居住证（仅非车牌所在地户口的车主需要），行驶证，驾驶证，车辆登记证，保险单，备用钥匙。（注：一般无需购车发票）
【成本】
综合费用（包括利息与平台服务费、手续费）
正常费用（包括GPS费、抵押费，一般为1000元至2000元）
【种类】
1.全款车（分地区，不同公司可能负责不同地区）
2.按揭车
3.其他公司做不了的车（尊恒做）