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很多人有利率的概念,但是缺乏单利和复利的概念
什么是复利? 什么是单利呢
单利是指一笔资金无论存期多长,只有本金计取利息,而以前各期利息在下一个利息周期内不计算利息的计息方法。
单利收益的计算公式为:
复利是指一笔资金除本金产生利息外,在下一个计息周期内,以前各计息周期内产生的利息也计算利息的计息方法。
单利收益的计算公式为:
在财富积累领域把复利思维运用的最好的是巴菲特
巴菲特是全球富豪榜前十位的人物,一生中99%的财富,都是他50岁之后得到的。
50岁之前的巴菲特最多算是有钱人,之后进入财富爆炸期,现在88岁的他是世界顶级富豪。
他就用了复利+时间。
巴菲特说:“时间是好生意的朋友”。
巴菲特还说过:“人生就像滚雪球,关键是要找到足够湿的雪,和足够长的坡。”
巴菲特从很小的时候就开始规划人生了,也一直在投资自己的身体和头脑,这种“长远思维”,让他更有能力、更有耐力,挑出好公司来投资。
我们现在的人大部分都没有耐心,也缺乏长远的眼光,说白了,就是急躁和焦虑。
目前的社会贫富差距太大,太多富人的财富来刺激你,让你根本无法沉下心去做正确的事情。
你能想到仅仅是未来两三年的事情,就如你现在一笔钱,你根本不愿意去看未来十年二十年的增长变化。
你更宁愿选择要么存个3年或者5年的定期?
要么买个180天的理财?
要么今天放在股市搏一把行情?
或者买个基金,看着收益不错,随时可以取出来?
甚至要么去买块表?
很多人认为复利的核心在于回报率,但其实复利真正的核心在于时间。
复利的计算有一个简易的估算方法——72法则
用72除以年化收益率(复利),得到的数值就是本金翻番所需要的年数。
举个例子就明了了:假定1万本金,年化复利6%,72÷6=12(年),也就是说12年后,本金翻番,连本带息拿回2万。
用常规算法验证一下:10000 × (1 + 6%)12 = 20122,差不多就是2万。
如果年化复利是4%,那么72÷4=18,即18年翻番;如果年化8%,那么9年就翻番。
以一个例子来说明单利和复利的差别:
每年存10万元钱存20年就是200万本金,假设每年4%的利率,一个是使用的是单利;另一个使用的是复利。
前五年单利和复利的差距非常小,第五年也就相差3千多元。
可见,如果你不做长期存款计划,那么选择银行是完全没有问题的。
即使是存到第10年,本金已经有100万啦,复利和单利的利息差距也不到3万元。你应该也感受不到复利的重要性。
但是当你存满20年,存到了200万的时候,复利和单利就差距大了,复利多了25万多的利息!
如果这笔钱继续复利的话,复利和单利差距在越拉越大,复利20年和单利20年竟然可以差距234万多!
再放个10年,我们来看,复利和单利会差距达到480万。当初的200万变成了一千多万。而使用单利的话仅五百多万。
这种复利的收益率,除了保险,几乎没有其它产品能实现。保险不仅收益稳定,而且安全性高。
目前5年定期存款的单利利率都不到3%,就算是信托,三五年的期限,能有个8%的单利,这个收益已经很不错。
复利正如滚雪球,雪球粘上的雪越来越多,就会变得越来越大,而越来越大的雪球又能够粘上越来越多的雪,如此不断重复,雪球会大的你无法想象。
复利是一种思维,是一种以耐心和坚持为核心的思维方式。如果我们能充分利用复利思维,无论是投资还是人生,都会有不错的回报。
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