中国工商银行资产负债表分析_工商银行资产负债率

中国经济网海口8月31日讯 近日，中国工商银行正式公布了2015年上半年的经营情况。按照国际财务报告准则，2015年上半年工商银行实现拨备前利润2366亿元，比上年同期增长8.4%，保持较好的盈利成长性。在比上年同期多计提178亿元的拨备后，实现净利润1494亿元，比上年同期增长0.7%。

2015年上半年，在连续多次降息和存款利率浮动上限扩大的市场环境下，工商银行通过优化资产负债结构、统筹加强境内外资金营运等措施，净利息收入比上年同期增长6.1%。在进一步规范和减少收费项目的基础上加快业务创新发展，手续费及佣金净收入比上年同期增长5.3%；综合经营、境外发展对全行盈利增长的拉动作用进一步显现，综合化子公司净利润比上年同期增长40.1%，境外机构税前利润比上年同期增长13%。

创新信贷经营管理

2015年上半年，工商银行境内新增本外币贷款6158亿元，贷款余额比上年末增长5.6%，累放贷款4.65万亿元，相当于新增量的8倍，其中收回移位再贷1.02万亿元，加上新增实际新投放信贷总量达1.6万亿元。同时，工商银行积极创新融资服务，通过“商行+投行+租赁”“信贷+非信贷”“表内+表外”“境内+境外”的多元金融服务方式，更好地满足了实体经济的多样化需求。债券承销、金融租赁、委托贷款等非信贷融资累计办理5215亿元；主承销各类债融资工具3843亿元，居同业首位；筹组的境内银团贷款金额达2715亿元，稳居亚太地区银团业务牵头行、簿记行榜首。

在资金投向上，工商银行突出支持了实体经济发展的重点领域和薄弱环节。支持国家重点项目建设和产业结构调整，累计向“三个支撑带”（“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带）融资2300亿元，对中国制造2025、战略性新兴产业、现代服务业、文化产业、现代农业新增贷款1749亿元。积极支持居民扩大消费和消费升级，创新成立个人信用消费金融中心，个人消费和住房按揭贷款新增1839亿元，同比多增169亿元。加快小微专营机构和服务新模式的优化，小微贷款实际增加1056亿元，贷款余额比上年末增长6.13%，贷款客户比上年同期增加2.16万户，申贷获得率提高至91%，达到“三个不低于”的监管要求。 加强重点领域风险防控与治理

在经济“三期”叠加、潜在风险加速暴露的情况下，工商银行通过前瞻性的信贷结构调整和潜在风险压降，推进信贷经营管理的深化转型，不断夯实信贷管理的基础。截至上半年末，工商银行不良贷款率为1.40%，比上年末上升0.27个百分点，资产质量仍处于国内国际可比同业的较好水平。针对信贷资产质量的劣变压力，工商银行积极完善大数据风险监控体系及上下协同风险处置机制，有序实施潜在风险的转化、缓释和安全加固。组建特殊资产处置专业团队，综合运用多种手段，提高实质性风险化解效果和处置回收率，上半年共清收处置不良贷款734亿元。着力加强对逾期和潜在风险融资的管理，收回风险融资2330亿元。

在地方政府融资平台、房地产开发、产能过剩行业等市场关注的重点领域，工商银行的信用风险持续下降。在地方政府融资平台贷款领域，严格控制新增融资，强化融资平台贷款运行监测，进一步优化融资平台贷款结构，融资余额比上年末下降173.8亿元。在房地产开发领域，重点支持大型房地产企业开发的优质普通商品住房项目和保障性住房项目，优化房地产贷款品种及区域结构，不良贷款率为0.77%。钢铁、电解铝、水泥、平板玻璃和造船等5个产能严重过剩行业的不良贷款余额比上年末减少1.2亿元，不良贷款率下降0.15个百分点。

多源动力日益增强

2015年上半年，工商银行积极适应客户需求和存款业态的新变化，实现了近三年最好的存款增长水平，各项存款增加1.7万亿元，比上年同期多增5641亿元；主动负债业务创新加快，发行大额存单541亿元。个人客户金融资产总额超过11万亿元，零售业务营业贡献接近40%，比上年同期提高2.55个百分点，抗周期性强、利润贡献稳定的特性更加凸显。

持续推进产品、服务、渠道创新，各项新兴业务快速成长。银行卡发卡量达到7.1亿张，比上年末增加4388万张，银行卡消费额超过4万亿元，比上年同期增长15.1%。私人银行客户数新增1.04万户，管理资产达9100亿元，比上年末增长23.7%。托管资产总净值逾6.5万亿元，比上年末增长12.1%，保持中国第一大托管银行领先地位。理财产品余额超过2.1万亿元，比上年末增长7.9%，巩固了境内最大资产管理银行地位。重组并购、股权融资等投资银行重点产品在连续多年高增长的基础上，继续保持较快增速，收入分别比上年同期增长36%和24%。

互联网金融业务快速发展

2015年上半年，工商银行抓住“互联网﹢”新经济形态加快形成的历史机遇，充分发挥信誉、技术、金融等方面的优势加快实施互联网金融战略，以三大平台（“融e购”电商平台、“融e联”即时通信平台和直销银行平台）和三大产品线（支付产品、融资产品和投资理财产品）为主体的互联网金融业务快速发展，实现业务的规模效应和爆发式增长，成为推动经营转型和业务发展的新引擎。

截至上半年末，“融e购”电商平台交易额累计达到2044亿元，比上年同期增长26.8倍，并发展成为涵盖B2C、B2B、B2G业务（指的是向集团公司、政府机构、其他大型组织提供采购服务）、功能齐备的综合性电商平台；“融e联”即时通讯平台用户总数达到130万户，直销银行平台交易额突破230亿元，整体呈现加速态势；快捷支付工具“工银e支付”客户突破6000万户，交易额突破800亿元，是上年同期的5.4倍，每秒钟超过千万笔的并发交易处理能力在业内首屈一指；基于客户线上线下直接消费的个人信用贷款产品“逸贷”，余额超过1900亿元；契合小微企业“短频急”融资需求的互联网贷款产品“网贷通”，已累计向7万多家小微企业发放贷款1.73万亿元，余额超过2000亿元，继续成为国内单体金额最大的网络融资产品；全线上“个人自助质押贷款”累计发放382亿元，贷款余额247亿元；账户贵金属、账户原油、账户基本金属和账户农产品等线上投资交易业务快速增长，账户原油交易量达567亿元，比上年同期增长30.5倍；可实现T+0实时申请和赎回的“e灵通”理财产品稳步增长，受到客户广泛欢迎。

国际化综合化经营日益凸显

2015年上半年，工商银行继续稳步推进国际化、综合化经营发展，进一步加强对中资企业“走出去”和“一带一路”建设的金融支持。全球服务网络布局日趋完善，利雅得分行正式开业，仰光分行获颁牌照，收购标准银行公众有限公司60%股权完成交割并正式更名为工银标准银行公众有限公司，收购土耳其Tekstilbank 75.5%股权项目顺利交割，重点市场渗透率和本土化经营程度进一步提升。截至上半年末，工商银行已在全球42个国家和地区建立了399家机构，通过参股标准银行集团间接覆盖非洲20个国家，与147个国家和地区的1604家境外银行建立了代理行关系。境外机构总资产达到近2700亿美元，比上年末增长14.0%，实现税前利润17.06亿美元，比上年同期增长13.0%。

综合化子公司对集团盈利贡献和战略协同作用进一步增强。工银瑞信抓住多层次资本市场不断完善的有利机遇，发挥全能型资产管理平台作用，管理资产规模达7540亿元，比上年末增长28%。工银租赁深耕国际、国内市场及重点行业领域，资产规模增加至2680亿元，稳居同业第一。工银安盛积极推进期缴转型，公司业务规模和市场地位持续提高，保费收入达到近150亿元，比上年同期增长93.5%。（陈峰 陈明皓）