零首付购车被骗能立案吗_

浙江24小时-钱江晚报记者 蒋慎敏 通讯员 文伟 冯超超 陆陈忆

2017年5月22日，一位神情焦急的鲍女士匆匆来到浙江平湖市公安局经侦大队报案。

一见到民警，她就情绪激动地说道：“警察同志，我们公司被人合谋骗贷，损失了上千万！”

这个损失金额有点吓人了！也正是由鲍女士的这一起报案开始，拉开了平湖警方历时7个多月、行程数千公里的侦破历程。

而近日，这个案子终于真相大白。

一看账目

担保公司女老板惊出一身汗

鲍女士是在偶然间，发现自己公司的账务账目出现问题的。

鲍女士是桐乡一家担保公司的老板，2017年2月，在核查公司业务时，发现业务员卢某经办的几笔购车担保贷款出现了逾期未还的情况。

按照公司流程，鲍女士通过电话联系了贷款申请人，结果却让她大吃一惊。对方表示，自己根本没有买过车，更没有贷过款！

这是怎么回事呢？

带着种种疑问，接下来几个月，鲍女士查看了自己公司贷款的所有资料，而审核结果也是触目惊心！鲍女士发现，账目中大量的购车发票、保险单不仅价格虚高，有些甚至根本就是假发票！

但是，大伙儿都知道，办理贷款又不像菜场买菜那样随便，其中的种种审核、证明，手续是并不少的。那么，这些有问题的资料，是能通过审核成功贷款呢？

也许，是审核人出了问题？

鲍女士立刻查看了所有卢某经办的业务，结果发现其担保的贷款，有180余辆车的贷款业务资料有问题，累计贷款金额高达7000多万元。

很显然，这其中有大问题！鲍女士当即选择了报警。

鉴于案情重大，平湖警方接警后立刻派遣精干警力，奔赴上海、杭州、宁波、金华等地调取银行流水、车辆登记情况等相关证据。

经过4个多月的细致摸排和严密调查，最终锁定了卢某和詹某两名犯罪嫌疑人，并于2017年11月24日、11月28日先后将两人抓获归案。

怎么又多出一个詹某？

嫌疑人詹某

零首付贷款购车

让他看到了“商机”

这就要从贷款担保业务的流程说起了。卢某手中的“问题业务”集中在购车贷款担保上，一般的购车贷款需3个主要参与人，分别为贷款申请人、担保公司业务员、汽车经销商。

贷款申请人发出贷款申请，担保公司业务员是一道审核的关卡，同时也是一个类似中介的身份，沟通汽车经销商与买车的贷款申请人双方。贷款的款项多少、提供购车发票等等流程，就要由汽车经销商这边完成。在这个案子中，詹某就是那个汽车经销商。

卢某和詹某本来就是熟人，事实上，整个作案流程，还是由詹某提出的“创意”。

詹某瞄上了一种这几年新兴的贷款购车方式——“零首付”。在买通了审核人卢某之后，詹某开始伪造购车发票、保险单据。

这样，在整个贷款环节中，詹某既是“买车人”，又是“卖车人”。同时，“零首付”又省去了詹某伪造一起购车贷款的“成本”。利用银行办理贷款手续资料中的漏洞，詹某联合负责审核原件的担保公司业务员卢某，跳过审核这一环节，甚至还能将购车发票的价格开得出奇高，又顺理成章地将“高开发票”变成了“真发票”。

明知故犯误入歧途

甚至发展出了下线

据卢某和詹某两人交代，卢某在担任鲍某公司业务员期间，收受詹某贿赂40余万元，利用职权之便为詹某办理伪造的“零首付”购车贷款。

两人在2016年11月至2017年4月期间，合谋通过虚构车辆交易、伪造发票和保险单的手法，骗取银行贷款累计1亿多元。

甚至于，两人还发展出了“下线”。

经查，警方发现在卢某经手的“零首付”车辆贷款中，宁波某汽车经销商王某也参与了“零首付”骗贷行为。

办案民警随即赴宁波展开侦查，并于今年2月7日将王某抓获归案。

据王某交代，2016年9月，他公司接待了一名要求“零首付”贷款购车的客户蒋先生。

王某对于“零首付”贷款购车的相关流程不是很熟悉，于是找来了自己在4个月前新认识的好友——同为汽车经销商的詹某，帮自己洽谈生意。

蒋某与詹某相谈甚欢，并约定由詹某找担保公司以蒋先生的名义向银行申请贷款。

这看起来是一起正常的“零首付”贷款购车，但实际上，在卢某和詹某串通的情况下，购车的蒋先生将自己的个人相关资料转托给詹某后，就脱离了这个贷款链条，卢某和詹某同样有了伪造的余地。

在伪造过程中，王某也参与进了。他在明知是虚假购车的前提下，提供了15辆实际未销售货车的车辆登记证给詹某，获得购车贷款——而这些贷款资金，王某用于自己公司的周转。

据了解，犯罪嫌疑人詹某、卢某、王某在车辆贷款过程中通过虚构购车、伪造发票提高汽车销售金额、伪造保险等手段提高汽车销售金额，后提供虚开的材料骗取嘉兴某银行及平湖某银行贷款，犯罪嫌疑人詹某、卢某涉案金额达1亿余元，犯罪嫌疑人王某涉案金额645万元。

他们的行为已触犯了《刑法》的相关规定，涉嫌骗取贷款罪，并系共同犯罪。他们将为自己的行为付出代价。

而骗来的贷款，詹某和卢某花了一部分，王某主要用于自己公司的资金周转，其余的数额都还在进一步调查中。

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