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随着我国国民经济的发展,越来越多的人有了理财的需求,银行是最稳定最安全的存款方式,而其中对我们用户最先关注的就是收益,导致收益多少的就是各大理财产品纷纷宣传的“收益率”!今天老刘给大家好好说道说道这个词。
年收益率
走进银行都会明显的看到一年期定存利率是1.75%,贷款利率是4.9%。这都是年利率。
计算方式:年收益率=实际收益率=实际收益÷投资金额=年化收益率×投资天数÷365天。
举个例子:
某银行一年期定期存款的年利率是1.75%,小李存了10万块,那一年后,就可以拿到10万元×1.75%=1750元的利息。
因此,年利率是提前确定好,是固定不变的。常见的银行存款、国债这些固定收益类产品里,它们常用说法就是"年利率"。但支付宝花呗、京东白条用的就不是年利率,一般是表示逾期日利率万分之五,换算回来:日利率万分之五,也就是0.05%那么年利率=日利率×360=18%,相当于银行贷款利率的3倍多!年化收益率
年化收益率一般出现在浮动收益产品中,目前比较主流的有7日年化收益率、年化收益率......
年化收益率:一是可理解为变化的收益率,它是变动的;二理解为,一段时期的收益按年来算,因为很多银行理财产品通常期限都不满一年。而年化收益率很多时候会加上预期俩字,其实加不加意思差不多。
计算方式:年化收益率=日收益率×365=月收益率×12。
“七日年化收益率”又是怎么回事呢?
余额宝的收益有"七日年化收益率"和"万份收益"这两种表现形式,比较直观就是万份收益。
万份收益表示1万块每天能赚到的收益。比如目前的万份收益是1.088元,那么你投1万块,一天能拿到的收益就是1.088元。
7日年化收益率是将过去七天每天的万份收益进行平均,然后再折合成年化收益率。就是平均七天的收益率按照年来算的收益率,具体等于(7天收益/本金)/7×360。
余额宝等货币基金计算收益用的是“复利”,即:昨天产生的利息,从今天开始,已经是作为本金,也在产生利息;今天产生的利息,从明天利息到账开始,已经是作为本金。
举个例子:
小李投资1万元,如果是5年,则定期存款一年期,到期自动转存:
10000*(1+0.035)^5=11876.86 利息:1876.86 。
五年期:10000+10000*4.75%*5=12375 利息:2375 -
货币基金假定在投资期年内,平均每天“每万份的收益1.3”
(注意,不是1.6了!五年期定期存款的年息4.75%=日息万分之1.30)这样好与五年定期比 10000*(1+0.00013)^(365*5)=12677.38 利息:2677.38。
可以看到,2677.38是大于2375的,是前者的112%,即高出12%。复利的威力就在这里。
哪个更划算?
一般年化收益率都是根据历史情况推算出来的,肯定都是往好了的说,描述的都是预期的、理想的收益。通俗点说,年收益率有准儿,年化收益率没准儿!
举个例子:某银行为了招揽新客特别推出一款年化收益率10%的产品,产品的期限为30天。小李觉得收益率很高,故投了1万元。然而到期后收益却不到1百元,很失望。
这一个月的实际收益=10000×10%×30÷365=82.19元,
实际收益率=10%×30÷365,也就相当于82.19÷10000=0.82%。
那么,这个忽悠人的年化收益率是怎么来的?
我们来计算一下:10%=0.82%×(365天÷30天)→就是这样!
因此,在选择产品时,我们除了要比较收益率外,更要注重产品的期限。一般而言,投资时间为1年的产品,实际收益率(年收益率)与年化收益率是比较接近的;投资时间越短的产品,实际收益率与年化收益率之间的差距越大。
大家在挑选理财产品的时候一定要看实际情况,有些表面看到的数字很诱人,但实际拿到收益可能又是另外一回事儿。投资产品的时候一定要仔细!任何理财产品都有风险!
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