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提高利率对普通人而言有利也有弊,温和的加息可以抑制通货膨胀和稳定价格,而激进的加息那就提高了普通民众的贷款和房贷的成本压力。
1.最直接的是,我们的存款利息会增加,这一点不用多说。同样,随着资本成本总体上升,银行相关的理财产品以及其他货币基金的回报也会增加,如果你没有更有吸引力的回报率,那么银行是无法揽储的。
2.对于普通老百姓买房来说,利率的提高会增加他们的购房成本。众所周知,住房抵押贷款的利率是浮动利率。提高利率会增加购买者每月的利息支出,增加整体还款金额,有钱买房的人也就降低了购买欲望。对于投机者来说,加息也会增加杠杆融资成本,导致投机者也变得谨慎。
3.增加工商企业的成本。中小企业对资本成本非常敏感,因为它们很多时候主要依靠贷款来维持正常运营。如果利率上升,贷款利率就会上升,成本也会上升。如果此时市场需求不足,对中小企业来说将是致命的。对于大型房地产公司来说,加息在短期内影响不大,因为它们有许多融资渠道,如可持续债务、资本管理,甚至一些银行外包。但是对于那些小型住房企业来说,因为他们急于自己提取资金,在利率提高后,买家越来越少,贷款渠道越来越少,房子就卖不出去资金就难以回笼。
4.对于那些用房子来养房子的人来说,每月贷款的利息会增加,然而租金不能上涨,净收入会减少。因此,一些人可能会选择出售,这将增加二手房的供应量。
5.这对投资国债的人来说是件好事。因为债券价格和收益率呈负相关,加息将导致国债收益率上升,比如10年期国债的收益率,他的收益率上升也就意味着你的回报会越多。
6.大幅加息将有助于保持价格稳定,甚至略低。当利率大幅上升时,大量资金将涌入资本市场进行投资,甚至直接向银行或货币基金发放利息,从而降低消费欲望。就供求关系而言,需求下降,自然价格将没有上升的基础。由于国内需求近年来增长如此之快,不仅国民生活水平和收入较高,而且货币的时间价值和贬值速度也比预期的要快。
简而言之,加息是一把双刃剑。把握好了它可以保持经济的健康和稳定。相反,它会造成显著的不利影响。
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