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本文导语：6月15日起，市民及机构可在工行、农行、中行、建行、交行、中信、浦发、招行、兴业银行办理大额存单业务，个人大额存单多数银行起点金额为30万元，且利率为按照对应期限央行基准利率上浮40%。
五大行及浦发、中信、招行、兴业等9家市场利率定价自律机制核心成员，于6月15日起发行首批大额存单。首批大额存单期限以1年以内(含)为主，认购起点金额为个人30万元，机构1000万元。
大额存单利率
大额存单：9家银行利率哪家强?
目前中国银行、工商银行、农业银行等多家银行已向基层网点下发了发售2015年第一期个人大额存单的通知。各家银行均采取固定利率模式，其中中国银行面向个人的大额存单产品包括1个月、3个月、6个月和1年期，利率分别为2.54%、2.59%、2.87%和3.15%，为同期限央行存款基准利率的1.4倍;工商银行面向个人的大额存单为6个月和1年期两款，利率分别为2.87%和3.06%。
9家银行在一年期产品上的利率几乎持平，都是最高基准利率上浮40%至3.15%;在发行6个月大额存单品种的6家银行中就有些小分歧，股份制银行中信和浦发给的利率较高，为年化2.9%，大行则相对低一些，预估在2.87%。
专家表示，以目前公布的利率来看，12个月的大额存单产品的利率为3.15%，为同期限央行存款基准利率的1.4倍。但对比来看，刚刚过去的5月，人民币非结构性理财产品平均预期收益率为5.06%，余额宝等互联网货币基金目前的七日年化收益率为4 %以上。投资门槛本来就比较高的情况下，大额存单这样的收益率到底有没有吸引力呢?
市场分析认为，大额存单对于保守型理财的人群有一定吸引力，作为利率市场化的重要一步，大额存单的推出无疑将为下一步全面放开存款利率上限奠定基础。
各方人士如何看待大额存单？
利率即便上浮40%也没有银行理财产品高，如今股市又那么火，大额存单真能有市场?
“按照财务制度，公司的资金不能投不保本息的理财，存款还是主要途径，现在可以存大额存单，等于多赚了一笔利息。”一名烟草集团财务部门人士说。显然，大额存单利率比定存高、不如理财产品的特点，对一些公司资金来说是利好。
一家贸易公司老总表示，最让他心动的是大额存单可以满足他万一临时发生的流动性需求：“大额存单是可以质押的，虽然首期不能实现转让，但未来肯定可转让，买理财基本不行。”
但目前大额存单对于“中国大妈”等风险偏好稍高的投资者而言，吸引力不足。“不存不存，现在我连‘宝宝’(互联网金融理财产品)、银行理财都不考虑了，我只炒股。”一名正在银行ATM机前排队的中年女子表示。业内人士表示，大额存单在未完全市场化的金融产品体系里吸引力还不够大。
某股份制银行上海分行一名管理层人士表示，一些财务制度上不允许或不便购买银行理财产品的央企、国企客户成为了他们重点“兜售”对象，由此大额存单成了新增客户的一次“暗战”;但同时，对于传统产品线无法有效满足需求的存量客户，大额存单推出后，分行也被要求用新产品去对接旧客户，以此稳住存量客户资金。
“以前缺存款，我们都去拉‘结构化存款’，但只有一部分纳入存款口径，大额定期存单是全部纳入存款口径的。”上述银行管理层人士还表示，“总行有激励机制，哪个分行先行推动大额存单，达到一定额度，都有费用激励。”
“以前为了揽大单存款，还要偷偷摸摸给人家做‘贴息’，现在不就名正言顺了?”一名支行行长挺欢迎大额存单业务“破冰”。
大额存单和理财产品有什么区别?
大额存单和我们熟悉的银行理财产品之间有一个明显的不同，就是认购起点不一样，一个三十万起，一个五万起，除此之外，他们又有什么不一样呢?
其实，主要的区别有四个，一是大额存单发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆放利率为浮动利率基准计息。 这样一来，保本型银行理财产品相对于大额存单的收益优势并不明显。另一方面由于大额存单算作一般性存款，纳入存款保险的保障范围，而银行理财产品不受其保障。因此大额存单比理财产品风险更小。
另外，大额存单还具备一些银行理财产品不具备的附加功能。比如大额存单不仅可作为出国保证金开立存款证明，还可用作贷款抵押，这对于有出国需求和贷款需求的人士是一个较好的选择。最后一点，大额存单可以转让、提前支取或赎回。
当投资者出现紧急情况需要调用资金时，可以快速地在二级市场进行套现，且交易成本较低,这也是银行理财产品无法比拟的优势。 一句话，大额存单让我们的理财方式变得更丰富。