百信银行是干嘛的_百信银行是互联网银行吗

百信银行能否成为真正的百姓银行

谭浩俊

据媒体报道，百度与中信集团联合宣布双方达成战略合作，百度与中信集团旗下中信银行发起设立百信银行，这是中国首家由互联网公司与传统银行深度合作、强强联合发起的直销银行。

从三大巨头设立银行的定位来看，也主要是围绕小微企业和居民而展开，也就是说，与传统银行是错位竞争的。这也符合当前金融业发展的目标和要求，符合广大企业和居民的需求。关键是，三大巨头成立银行的目的，到底是想参与金融领域的利益瓜分呢，还是想对现有的金融格局发起挑战，尤其是融资成本过高的问题，能否在直销、微众、网商这样的名称概念中，出现明显改善。

值得注意的是，在融资难矛盾因为货币发行的不断增多以及企业运行状况不佳、融资需求下降而逐步得到缓解的情况下，融资贵的问题却越来越突出了。尤其令人感到不解的是，按照市场规律，供应增加、需求减少，价格应当下降。可是，在融资问题上，却出现了完全相反的结果。显然，问题已不在市场环节，而在管理环节了。也就是说，在现行的金融体制下，融资价格并不是由市场来调节的，而是由银行随意决定的。原因就在于，没有有效的市场竞争和外来冲击。

应当说，“宝宝”类产品对金融理财产品的冲击，效果还是比较明显的。也正是在“宝宝”类产品的冲击下，银行才做出了改变，才不情愿地对客户做出了利益让步。由此带来的问题是，堤内损失堤外补，银行在提高了理财产品收益的同时，也在给客户的另一端——需要资金者增加融资负担，甚至获得了加倍补偿。显然，这是不符合竞争规律的，也是不符合经济发展要求的。

事实上，对中国企业来说，不管银行是否再提高融资成本，中国企业在融资这个环节上，都已经很难与其他国家、特别是发达国家的企业相抗衡了。要知道，在劳动力有红利、资源环境等有优势的年代，融资成本也是相对较低的。所以，中国企业在国际市场还是有竞争力的。但是，随着劳动力红利的逐步消失、资源环境从优势转为劣势，理应融资成本也要不断下降。可是，却出现了不降反升、且上升幅度很大的现象。那么，中国企业在国际市场还有多大的竞争力呢？尤其是中小企业，就可不可能象过去那样依靠小产品打天下，并成为全球单打冠军或隐形冠军了。

在全球都在更加重视专业化协作、分工越来越细、越来越专业的情况下，中小微企业也越来越成为主角。也正因为如此，各国政府也越来越关注到中小微企业的发展，并在资源配置、政策扶持等方面给予倾斜。自然，融资成本也是关注的重点。从总体上讲，国外中小微企业的负担是比较轻的，也是有利于企业运行和发展的。正是因为中小微企业受到政府和银行等的大力支持，因此，全社会创业创新热情、动力等，不需要政府的号召，就可以得到较大程度的释放。

这也进一步告诉我们，在创业创新、企业发展等问题上，更需要的是实实在在的行动、实实在在的利益让渡，而不是口号。因为，从这些年来的实际情况看，没有一家银行不在喊支持中小微企业发展，可是，又有多少银行是真心实意地支持的，是拿出实实在在的行动来的。特别是融资成本，有几家银行是按规矩办事的。

所以，面对百度与中信银行合作组建百信银行，以及已经成立的网商银行、微众银行，我们更希望看到的是直销银行能够给企业带来融资成本的直销价格，网商银行能够给企业带来网鸳鸯戏水一样的融资价格，微众银行能够真正为微众服务，等等。一旦能够形成这样的格局，也就可以真正称得上互联网对传统金融业的积极冲击和影响了，是对中国经济发展的贡献了。百信银行，只有成为真正的百姓银行，金融与经济、与百姓的关系才能更加密切。