保险二十年后钱贬值_从通货膨胀的角度看,买保险划算吗

这是一个非常复杂的经济问题，要从多个角度分析。

网上有很多人老在误导大家，说我们的通货膨胀率很高很高，由于每年的广义货币M2都在高速增长，很多人就单纯的把m2同比增速减去GDP的同比增速，当作通货膨胀率。

如果一年一年的拿来比较，说实话也是没有多少问题的，如果连续起来可就出现大问题了。因为我们每一年的基数都在变化，不是简单的连续乘积得出来的结果。

我们2004年的GDP只有15.99万亿，而当年广义货币余额m2是25.32万亿。2017年底，我们的GDP高达82.71万亿，而广义货币余额达到了167.68万亿。

我们不能说我们的货币增加了十倍，通货膨胀，货币就贬值了十倍。实际上，2004年我们可以使用100万货币购买63万元的GDP产出，2017年100万元货币可以购买49.3万元GDP产出。如果我们以2004年为基数，实际上100万货币的购买力贬值了13.7万元，贬值比例仅仅21.7%。贬值比例跟2009年一年的M2减GDP差不多。所以，我们的通货膨胀率也就是相当于每年不足2%。

如此来看，我们要想抵御通胀压力，存款都可以跑赢通货膨胀。三年期定期存款的基准利率都能达到2.75%，不少国债和银行优惠利率能够达到4%以上，而一些理财产品收益率能够达到5%到6%。所以，即使是理财，也能够跑赢通货膨胀率的。

那么我们交纳养老保险合不合算呢？合算，非常合算。

我们可以看一下我们的养老金计算公式，它是跟社会平均工资挂钩的。

一般来讲当地建立个人账户以后（多数地区是1996年），养老金计算公式就变成了基础养老金加个人账户养老金。

基础养老金跟社会平均工资相挂钩，同时结合缴费年限和缴费指数。

如果我们的缴费是按社会平均工资交费的，那么缴费指数就是1。每缴费一年可以领取1%的退休上年度社会平均工资。

再加上个人账户养老金部分，每年还会记发个人账户记账利率。虽然过去一些年代，记账利率非常低。但是从2016年开始，由国家统一发布个人账户记账利率，相应的利率还是非常可观。2016年是8.31%，2017年是7.12%，2018年又回到了8.29%。远远比银行理财利率合算。

我们的社会平均工资，过去十多年都维持在10%到15%的增长速度上，这几年的增长速度也一般在7%到8%之间。

两项综合计算的话，绝对比理财5%到6%的利率还合算得多。

而且退休之后，国家还会根据经济社会发展情况不断提升养老金，2015年以前，连续11年超过10%，2016年是6.5%，2017年是5.5%，2018年是5%。

所以，不论什么情况，缴纳养老保险始终是最合算，而且是最有保障的。

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