车贷保证金找谁退_征信黑可以在汽车金融公司贷款买车吗

9月10日，由于拿不回办理车贷时交的保证金，陈女士又一次走进了工商银行都司前支行讨说法。陈女士认为，绝不仅仅是担保公司南昌林通汽车销售服务有限公司有问题，银行方面也存在误导和欺瞒。

记者获悉，与陈女士有共同遭遇的车主有100多名，其中40多名车主已请了律师，准备把4S店、工行都司前支行及担保公司都告上法庭。

贷款保证金为何拿不回来

2012年初，陈女士在绿地名沃4S店买了一辆沃尔沃汽车。在工作人员的推荐下，陈女士来到工商银行都司前支行办理汽车贷款。

“所有贷款手续都是在银行办的，全程有穿着制服的工作人员接待。”陈女士告诉记者，她以为对方是银行工作人员，所以对需交贷款额10%作为贷款保证金的要求没有任何疑问。而且对方还承诺，保证金可在贷款期的最后3个月用于还贷。就这样，陈女士交纳了2万余元保证金。

无独有偶，本想全款购车的黄先生也于2012年初在德奥4S店的推荐下按揭购买了一辆奥迪A6轿车，按价格换算，他也缴纳了3.3万元保证金，“我是进贤户口，4S店说办不下贷款，把我介绍到了工行都司前支行，我也是在这办理的贷款手续。”

去年11月，眼看还有3个月将还清贷款，陈女士来到工行都司前支行询问保证金事宜，这时她已感觉有些不对劲。“银行的人说保证金不能用于还贷了，在还清所有贷款后，保证金才会退回。”虽然感觉与之前办理贷款时的说法不一样，但想到还清贷款就可拿回保证金，陈女士对此也没有深究。

可是，今年3月当她还清贷款，来到银行想拿回保证金时，银行人员的答复令她瞠目结舌，“银行要我找‘林通公司’，说保证金不是银行收的，与银行无关”。

陈女士表示对此不解，“所有手续都是在工行都司前支行办的，当时没有任何一个银行的人告诉我贷款事宜和‘林通公司’有关。”黄先生也被同样告知，要找“林通公司”拿保证金。实际上，包括黄先生和陈女士在内的多名车主也找过“林通公司”，只是该公司早已人去楼空，其公司负责人也无法联系。

与银行签的合同被指有问题

“林通公司”究竟是怎么一回事?黄先生坦言，直到事发后，他找出办理贷款的材料，才发现“林通公司”的确在材料中出现过。“交完保证金后，银行人员给了我一张保证金的收据，上面盖有‘南昌林通汽车销售服务有限公司’的公章。”但是，在办理手续的过程中，黄先生一直认为自己就是向工行都司前支行贷款，因为没有人提醒他“林通公司”的存在。陈女士也收到这样的收据，“当时看到了这个章，但是想到银行人员说保证金最后可以用作还贷，我也没问那么多。”

此外，黄先生表示，工行都司前支行与他们签订的贷款合同显然有问题。在黄先生出示的与工行都司前支行签订的合同中，记者看到，第一条中显示：乙方(车主)向汽车销售商“南昌林通汽车销售服务有限公司”购买汽车(具体品牌型号XXX)，乙方自行支付首付款之外的剩余购车款，乙方申请通过其在甲方(工行都司前支行)申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付。也就是说，在合同里，“林通公司”是卖车给黄先生的销售商。可是，黄先生称在买车过程中从未与该公司有接触，最后拿到的正式发票，其销售单位名称一栏写的也是4S店——“江西德奥汽车销售服务有限公司”。而黄女士拿到的同样也是4S店的销售发票。

黄先生还说，他查询得知，“林通公司”并没有销售9座以下汽车的资质。记者在全国企业信用信息系统上看到，南昌林通汽车销售服务有限公司的注册资本为200万元，其经营范围显示为汽车(9座以下乘用车除外)、摩托车销售和汽车装潢装饰等。如此看来，该公司能成为合同中所谓的“汽车销售商”的确蹊跷。

银行方面称责任由法院认定

陈女士告诉记者，因为感觉银行在贷款过程中有误导和隐瞒嫌疑，且在合同中发现问题，最近，包括她在内的一些车主为此多次去工行都司前支行交涉。不过银行方面表示此事应找法院。

9月10日上午，工行都司前支行一名女性负责人表示，该支行的确跟“林通公司”有合作关系，但是跟陈女士买车的绿地4S店没有合作，是“林通公司”把她作为客户推荐到银行来做业务而已，因此客户不知情不应该认为是银行的责任，而是前期的4S店和林通公司没告知客户。银行要做的只是负责审核客户是否符合贷款要求，贷款的实际用途是否存在，是否有还款能力，然后对保证人进行审核。该负责人还表示，“林通公司符合银行的要求”。

至于工行都司前支行该不该对此事负责，该负责人称，银行在全力帮助车主，并以将此事反映给相关政府部门和公安机关，但要走法律流程，由法院来认定，谁的责任就由谁承担。

对此，江西赣兴律师事务所律师刘芊认为，林通公司、4S店、工行都司前支行都有一定责任。从林通公司的工商注册信息中，可以基本判断出该公司并无相关资质，却从事着融资担保业务，属于无照经营。而对银行来说，若准入无资质公司从事融资担保业务，属于违规操作，存在过错。对于车行来说，如明知林通公司从事的业务属无照经营，未告知客户，且帮助林通公司代收有关款项，同样存在过错。

刘芊建议，受害车主通过司法途径为自己维权。记者获悉，如今像黄先生一样被骗的车主组建了一个微信群，成员已经有100多人，其中40余人已经委托律师走诉讼程序，涉及金额140万元。

9月10日，一名银行业内人士告诉记者，银行在开展车贷业务时与担保公司合作，其目的是为了降低自身风险，因为有了这层合作关系，在车主不还贷的情况下，银行可以起诉担保公司。

江西日报记者许卓