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有很多卡友曾经有过类似的疑问:明明有过很多次刷卡消费,但查询之后却显示没有积分,这是为什么呢?刷卡有没有积分该怎么判断呢?
有点经验的卡友都知道,信用卡消费有没有积分,通过POS费率可以做出大概判断。
在费率没有统一为0.6%之前,有0.38%、0.78%、1.25%以及封顶的商户POS,有些银行信用卡在0.38%类商户消费是没有积分的,而几乎大部分银行信用卡在1.25%类商户消费都有积分。
当然,这个也不能一概而论。同一类型的商户,有的银行信用卡消费有积分,有的银行信用卡则没有积分。而同一家银行信用卡在某些类型商户消费有积分,在另外一些商户消费就没有积分。这是由什么决定的呢?我们该怎么所持信用卡在某类商户消费是否有积分呢?
其实,各家银行都有自己的信用卡积分规则,刷卡没有积分很有可能是消费了不计积分的商户类别。
通过MCC码看商户类型
线下刷卡消费,是否有积分主要看商户,而分辨商户是否有积分的一个重要依据是“MCC码”。
MCC,其全称是Merchant Category Code,是银行卡在中国境内刷卡消费的特约商户的类别代码,由中国银联统一设置并由各家支付机构及银行共同使用的分类编码,和其他特定信息一起组成了商家POS机的商户编号。
不同商户的pos机编号不同,但都是由15位数字组成:
机构代码(3位)+地区代码(4位)+商户类型(4位)+商户顺序号(4位)。
而“MCC码”就是商户编号上的第8~11位数字,代表了商户类型。
通常,在商家pos机刷卡消费后,会打印出来一张签购单,上面会标明商户编号,如下图所示,5813即为MCC码,表示的商户类型是休闲饮品场所。
积分商户与不计分商户
一般情况下,只要MCC码符合有积分商户的规定,那么消费就有积分。
有积分商户,主要包括餐饮类、宾馆类、娱乐类、珠宝金饰类、工艺美术品类等。
而常见的政府事业类、公益类等指定的商户类型都是没有积分的。比如:房地产、汽车销售、批发类交易、三农商户交易、电信电视缴费、典当拍卖、公共事业类、医院、初级和高等学校、大学、学院、专业学校、慈善和社会服务、非赢利事业、罚款、保释金和债券、纳税、政府服务、使领馆收费、政府贷款。
有一些类型的商户,不同银行的积分规定不同,主要分为超市类、加油类、家用电器类、便民类等。
“零星不累积积分的商户列表”
“我查了MCC码,是属于有积分商户,为何还是没有积分呢?”
按照常理,根据MCC码就可以判断是否有积分。但是,万事皆有特殊……一些商户的MCC码在有积分的列表中,却没有积分,这些商户就叫做“零星不累积积分商户”。
多数银行都有“零星不累积积分的商户列表”,其中最为出名的是招商银行。招商银行的“零星不累积积分的商户列表”,长达上万页,被广大卡友戏称为“招行天书”。广大卡友讨论零星商户,提及最多的就是招商银行。
MCC码很多,天书很长,怎么记得过来呢?
网上可以找到MCC码查询网站,此外还有许多微信公众号,都有提供MCC码查询功能。输入MCC码即可查询商户类型、费率、有积分银行、无积分黑名单等,基本可以满足使用需要。卡友们只需要大致了解有无积分的商户类型,做到心中有数就好。
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