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网贷平台活期理财产品成为业内关注热点。为了配合监管,搜易贷、温商贷、短融网先后表示关闭活期理财业务。业内人士指出,在监管给出的调整期内,不排除陆续有平台调整项目、关闭现有活期理财情况发生。对于投资人而言,只是少了一个可选择的标的,影响不大。活期理财产品是否都不合规,对此,在财路通战略与品牌升级的发布会上,记者采访了理财通CEO王崇羽。他表示,活期理财产品也是可以做到合规的。
记者了解到,目前P2P活期理财的实现方式共有两种:一是与基金公司合作进行货币基金业务对接,风险相对较低;二是平台通过技术手段实现债权的“快进快出”机制。平台把借款项目打包,然后利用技术手段在后台将投资人资金与先有的借款项目进行匹配,如果投资人提前提现,平台通过债权转让的方式来实现。
关于P2P活期理财产品潜在风险问题,有分析人士认为,平台挤兑风险不容忽视。如果平台活期规模占比大,发生用户挤兑提现,平台很难维系。
低风险理财产品主要与基金、银行合作,对应基金公司货币基金、购买银行的理财计划。平台借款项目可能为平台通过归集资金,将用户投资的资金投出去完成项目组合。而低风险理财产品+平台借款项目模式,则兼顾了低风险理财产品和平台借款项目两种投资品种,但平台通常会对赎回金额做出限制,同时预留准备资金的时间。“这就决定了P2P活期理财最大的风险在于涉嫌资金池。” 王崇羽表示。
王崇羽表示,监管政策并没有直接限制平台不允许做活期理财,只是不能做资金池。他认为,有两种方式可以把活期理财产品做到合规,第一是所有赎回是客户借的债券转让。因为需求不旺盛,退出旺盛会出现停滞,对客户体验特别不好。现在理财通也在评估,例如银行的活期产品,会有一个应对活期的准备金,但是这个准备金放在牌照,一类是互联网产品,基金里面是活期的,可以存在,另外一个相关的监管机构,还有一些研究机构再评估这个问题。
同时,王总也表示,其实即使活期理财全部关闭,对业务量、客户体验的影响也很有限,但是可以中止的。
“活期理财还是存在着较大的市场,只要解决了资金池问题、有效控制流动性、加强平台技术水平,平台加强透明度,那么或许活期理财产品能够做到合规,仍然可以合法合规地为投资人提供安全的理财服务。毕竟这种产品代表着P2P网贷行业的一种创新,而互联网等高新技术的特点就是创新。” 王崇羽表示。
近期以来,P2P收益持续下调成为了人们关 注的热点。 “P2P收益率已屡创新低并且下降趋势仍在继 续,但是这是普惠金融的必然结果。”对此,王崇羽进一步表示,“P2P平台的一端,连接的是短期融资者,他们希望能够迅速获得所需资金用于改变生活,同事融资成 本也不能太高,如此一来,P2P收益率下调有助于有效降低借款方的资金成本,吸引更多优质资产,形成良性循环,让普惠金融的理念真正帮助到更多的人。”
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