这个比例越高，能变卖的资产越多，储户能拿回的钱也越多。不过清算是一个漫长又复杂的过程，而能拿到手的钱也是个未知数。

首例倒闭事件

虽然近20年时间里，中国大陆地区还没发生过商业银行倒闭事件，但是就在上世纪90年代末，中国曾经有商业银行倒闭，并导致大量储户的存款权益至今仍无法完全得到偿付。

1995年8月18日海南发展银行（以下简称“海发行”）成立，海发行在成立之初，为了整顿海南本地的金融市场，让海发行接手了因经营不善而被取消经营资格的4家信托公司，而这几家信托公司遗留有大量的债权债务，大量高成本资金被积压在房地产上，资产毫无流动性，财务状况恶化，债务压力极大，资产负债比例严重超标。海发行成立之初就核定有44亿元的债务，后来又认定为50亿元以上。致使海发行成立之初就背上了沉重的包袱。

尽管海发行成立之初，既要将银行运行步入正轨，又要积极拓展业务，甚至还要处理前手几家信托公司的历史遗留债务纠纷，但是海发行还是奋起努力，一度成为当地银行的后起之秀。

在海发行自身的努力下，海发行度过了开始的艰难期，实现正常运转，并在短期内获得了骄傲的业绩：截至1996年底全行资本营运规模便达到86亿元，比开业前增长94.3%，几乎翻了一倍；各项存款比开业前增长了152%，贷款比开业前增长了97.8%，成为海南省内存款最多的银行；偿还了59%的历史债务，全年实际利润1.25亿元。

可以说，按照这样的发展势头，海发行应该很快就能走上飞速发展的快车道。

上世纪90年代中后期，海南房地产市场出现泡沫，很多信用社通过高息揽存的形式发展业务。到1997年年底时，海南省已有几十家信用社出现资不抵债、无法兑付到期存款等问题，并发生多起挤兑事件。最终海南省政府决定让海发行兼并这些信用社，背起它们的资产和负债。

这一系列举措，将海发行推向了深渊，并发生了更为严重的挤兑事件。

1998年3月22日，央行在陆续给海发行提供了40亿元的再贷款用于"救火"后，决定不再给予资金支持。1998年6月21日，央行发出公告：由于海发行不能及时清偿到期债务，根据《中华人民共和国人民银行法》、《中华人民共和国公司法》和央行《金融机构管理条例》，决定关闭海发行。

海发行关闭后，个人存款转由工商银行托管，由于公众对于工商银行的信任，并没有造成大量挤兑。

而对法人（公司）存款则进行债权登记，待清算完后再行兑付，但是直到现在已经过去了近20年仍未完成清算。

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