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10月24日的央行降准降息，有的人关心的是存款利率降了钱是存银行还是买股票？有的人关心的是房子现在买还是等等看？有的人关心的是要不要换点美元存起来？
记者关心的是，地方金融机构怎么办？
一直以来，我国对于不同的银行业金融机构的存贷款利率浮动是有限制的。比如曾经规定国有商业银行的利率可以在基准利率的上下5%区间浮动，股份制商业银行是10%，农村信用社是15%。后来在利率市场化的进程中，与时俱进，商业银行利率可以在基准利率的基础上上浮30%、1.1倍、1.2倍、1.3倍、1.5倍等等；多次的不对称降准降息中，对于服务“三农”的金融机构，达到一定的标准，利率还可以优惠，存款准备金率也有相应降低等等。可以说，不同的金融机构竞争其实不在一个平台上。
这一次，降准降息不是重点，重点是央行对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。这就意味着我国利率市场化走出了关键的一步。国有商业银行和股份制商业银行都是全国性金融机构，利率的制定要看总行。但是地方金融机构就不同了，自己开会就能决定。从记者采访的情况看，到10月26日，我省的地方金融机构有观望的，也有已经执行的，但是执行一年定期存款利率1.5%的没有。
晋商银行10月26日的存款利率一年期执行1.95%，两年期执行2.73%，三年期执行3.575%，五年期执行4.5%。省农信社和平南路支行的员工告诉记者，他们从10月24日就开始执行新的存款利率，一年期、两年期、三年期的和晋商银行一样。五年期的是5.225%。这两个地方金融机构是省内最大的两家地方金融机构，反应比较快。中小型地方金融机构又如何呢？
襄垣融汇村镇银行的董事长靳志强说，村镇银行是小银行，小银行的优势是在市场化道路上走得快，机动灵活。他们银行已经实行了利率市场化，针对不同的客户、不同的资金、存贷款年限的长短，实行了差别化存贷款利率。比如五年期存款，执行的是5.7%的利率水平，应该在全国同业中算是高的。10月24日，央行降息后，襄垣融汇村镇银行并没有立即跟着降息，还是执行以前的利率。冷静观望观望，测算一下各方面的成本，了解一下别的银行情况再说。
尧都农商行董事长李建学表示，省农村信用联社在业务上对农商行进行指导，一般来说，利率水平执行省联社的规定。不管是什么利率水平，银行都要算好成本、控制成本，不能随便说升就升说降就降。在控制成本的基础上，还要考虑到资金的流动性、稳定性、安全性等等因素。尧都农商行目前有90多个机构，还有22个村镇银行，总资产600多亿元，存款利率提高一个百分点就是好几亿元，所以，对于利率市场化，银行非常小心。
记者还咨询了其余几个县级地方金融机构的负责人，都表示暂时还没有降息，需要研究之后再定。
利率市场化后，对地方金融机构的冲击是首当其冲的。地方金融机构规模小、科技力量薄弱等不足是现实条件，但是也有机制灵活、服务接地气的优势，尤其是在“三农”和小微企业服务方面，具有大银行所不可比拟的优势。因此，泽州浦发村镇银行的授信审查部经理张江说：“我们银行其实从2015年年初就主动提前实行了利率市场化，不同客户有不同的存贷款利率。虽然走在了前面，但是竞争也很激烈，未来的竞争会更加激烈。在资金来源方面，存款客户期望
值都比较高，想要高利率；贷款客户都愿意贷款利率低一些。他们会和别的银行比较后再选择。再加上整体经济不景气，我们必须有自己的主要业务群体，不仅仅是‘三农’，小微企业也是我们的重要目标。以后，要在网点布局、人员管理、业务整合方面入手，做好服务，优化管理模式。否则，三五年一个经济周期，等周期来到再做工作，根本来不及，市场就直接淘汰了。”
靳志强坚信：村镇银行有自己的特点，不能一味和大银行相比，也比不过大银行。他说，村镇银行的业务就是要做好存款、贷款和汇兑这三个银行业的主要业务。在银行理财产品众多的情况下，襄垣融汇村镇银行作为一个小银行，人力、财力都达不到做理财产品的水平，那就老老实实做好三个业务。个人业务以“三农”和小微企业为主，公司业务以服务为主，畅通结算渠道。同时改传统的贷前调查为科学调查，拓展客户，支农支小，做大银行的空隙业务，也是小银行的生存之道。
省农信社一位资深人士表示，降息对农信社影响不会很大，因为大家都要算账，都要根据自己的情况决定利率水平；客户也要算账。即便有的银行激进一些，有的银行保守一些，最后，应该会是一个大体平衡的利率水平，略有差异而已。资金在资本市场的运营、在资金市场的运营和进入实体经济的运营利润水平不同，最后会有一个市场的平均利润率。他认为，不同的银行应该有不同的定位，要有和自己资金、规模、人员、技术等相匹配的业务，否则大马拉小车和小马拉大车都是资金资源的浪费。他表示，利率市场化是逐步推进的，之前和之后都会有相应的配套措施。之前的存款保证金制度也是重要的制度之一，再加上此次的存款利率放开，这意味着今后会有一批银行会关门。金融业从业人士需要充分认识到这一点。这是关键。
从记者采访情况来看，省内地方金融机构存款利率并没有大幅下降。众多的省内地方金融机构负责人一致认为，利率市场化是金融市场发展的必然产物，给所有的银行业金融机构都带来了全面的影响。不论大银行还是小银行，有更大的自主权和主动权参与市场竞争，风险同时也更大了。银行必须积极应对，尤其要不断提升存款定价和议价能力、资产负债匹配能力、流动性管理能力等等，而且要在适合自己的前提下创新产品和服务，改善盈利结构，否则，很快就会被淘汰。
责编：小白