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上半年,我们还得意于今年的抵押贷行情不错,对于有公司的借款人,既给予较低的利率(甚至低于房贷按揭),又给予了较多的额度(各个银行的今年的放款额度都在往抵押贷上倾斜)。但是,到了年中,局势虽然谈不上逆转,但也稍有收紧,一方面是利率有所提高,像4.75%这样的低息,快终结;另一方面,产品虽多,但是大部分银行对于公司经营等方面的要求也不低,这对于普通借款人来说,其实是很难突破的。
从我们的观察来看,基于目前房价下行的趋势,今年的借款人普遍更为保守,原本在上行期会选择“截断”的借款人,在此时则更愿意选择“二抵”。
二抵产品一直是北京市场上的稀缺,二抵的好处不用科普,大家也能数的出来:

优势
1、省去了清尾款、解押等麻烦事儿;
2、而且如果按揭是早些年打折的那波,也可以保持按揭部分的低息;
3、对于一些早些年受限于按揭额度的非普住宅,二抵更是最直接的融资渠道。
当然了,二抵常有,而适合普罗大众的二抵不常有。即使适合普罗大众,长年限的二抵更稀缺,所以,今天我们就专门开一期讲讲北京市场上两款20年二抵产品。
我们的宗旨是,如果70%的人不能做,这产品就没必要推,写了也是浪费时间,咱们就写实实在在能做的。而且二抵,其实核心点不在于哪些人能做,更在于哪些人不能做。
其实这两款产品的区别还是挺大的,对应着适合不同的人群,如果你:
对额度没有硬性要求,纯粹是想拿着低息的钱寻找机会;
房子余值够,按揭还款期限足够长;
负债不太高;
征信不错,名下没有太多小贷等;
不是公务员等白五类身份;
自己有公司或者提前为自己谋划了股东身份。
那么恭喜你,你可以获得堪比按揭的二抵贷款,目前首套房贷都已经上浮15%了,而这款产品二抵最低可以上浮16%,是不是超心动?

而如果你负债比较高、或者你无法加股东,或者各方面条件差一些,想要做长年限的二抵就只能提高利率了。
要记住,利率永远是相对的,如果你条件不够好,9点多的利率可能是你能做的最低息产品,那你真没啥立场去说人家利息高。想要获得低息,不仅要条件好,还要借款人提前有筹划,低息绝对是“天时地利人和后的幸运”(房好,老破小绕行;人好,征信好,收入高,负债低,有公司),而不是人人唾手可得。
接下来就看看,这两款20年期二抵产品的对比吧!
ZS银行
额度:最高1500万
年限:最长20年
成数:二抵5-6成
还款方式:等额本息
利率:年化4.75%-5.5%
LF银行
额度:最高1500万
年限:最长20年
成数:6-7成
还款方式:先息后本1-2年、等额本息20年
利率:年化7.68%-9.06%
最后提醒一句,哪怕A产品已经涨息,也依然是二抵产品里各项成本最低的,如果创造条件可以做,依然建议大家努努力。目前这个产品新加股东可以马上做,只是成数问题,实际上在大环境下是比较宽松的一款。
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