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影响利率浮动的因素
利率浮动是指贷款利率会随着市场利率的变化而调整。利率浮动的因素主要有:
- 市场供求关系
- 央行政策调控
- 通货膨胀水平
不同期限贷款利率比较
在选择贷款时，除了要考虑利率浮动的影响外，还需考虑不同期限贷款利率的差异。通常情况下，贷款期限越长，利率越高。
以商业个人住房贷款为例，假设贷款金额为100万元，利率分别为:
- 1年期：4.35%
- 5年期：4.75%
- 10年期：4.90%
- 20年期：5.15%
- 30年期：5.40%
通过比较不同期限贷款利率，可以看出贷款期限的选择对于利率的影响。
利率浮动影响计算
在计算贷款利息时，需要考虑利率浮动对还款额的影响。假设贷款金额为100万元，期限为30年，初始利率为5.40%。如果利率上浮0.25个百分点，即5.65%，那么月还款额的变化如下:
| 月份 | 原还款额 | 新还款额 | 变化 |
|---|---|---|---|
| 1 | 5075.01元 | 5294.90元 | +4.33% |
| 60 | 5075.01元 | 5559.62元 | +9.51% |
| 120 | 5075.01元 | 5960.01元 | +17.43% |
| 360 | 5075.01元 | 8029.34元 | +58.43% |
可以看出，利率浮动对还款额的影响程度随时间的推移而加剧，因此需要在选择贷款时谨慎考虑利率浮动的风险。
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