银行的理财产品是银行自己的吗_钱放在银行怎样理财

银行理财产品是由银行自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，并根据合同里的约定将收益分配给投资人。产品期限基本为三个月、半年、一年。

银行理财大部分为稳健类型，投资标的受市场动荡的影响比较小，相对各种金融产品来说属于比较让人放心的，并且历史没有出现过银行理财发生较大风险的案例。但是没有绝对安全的理财产品!是理财必定有风险。风险的种类有很多，我们把范围扩大，比如：本金风险、利率风险、流动性风险、人员风险、系统风险、操作风险、信誉风险、汇率风险、通货膨胀等等…… 这么多风险种类，那银行理财又涉及到那些风险，风险大小又如何呢?

银行理财的资金使用要根据产品合同的约定。大部分银行理财主要投资于同业拆借、货币市场、固定收益的债券等。说白了，我们的钱有可能是借给其它银行了，或是买成固定收益类的债券了。

银行与银行之间借贷款，首先信誉风险是可以排除的;对于人员风险，确实有过很多银行员工借职务便利犯罪的案例，但大多是挪用活期存款或现金，并不能影响理财产品的运作，而且监管措施日益增强，大额交易是需要主管授权并备案到央行的，所以此风险可以忽略;系统风险和操作风险基本是不会发生的，用大白话讲“产品运作不只是用一套系统，也不是一个人操作”，并且还有央妈盯着，国家不会让这种悲剧发生的;对于汇率风险和通货膨胀是一定存在的，不论是购买的人民币理财还是外币理财，哪怕取现金藏在床底下，你也无法躲避这两种风险，我们只能靠精心的资金打理，去跑赢通胀，尽量减小汇率带来的影响;剩下的就是银行理财主要的风险：本金风险、利率风险、流动性风险。

2015年发布的《存款保险条例》中明确指出存款保险基金限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。假如你存款的银行倒闭，如果你存款20万，将会受到全额赔付;如果你存款80万，存款保险基金赔付50万，剩下的30万就只能看银行有能力赔付你多少了。 不过不用担心，银行倒闭是极小概率事件，银行大都属于股份制，就算真的经营不善也会有国家扶持，或是其它大银行扶持，目前我国仅有过一家银行被央行宣布关闭。

2018年发布的《资管新规》涉及到的内容比较多，确实增加了银行理财的风险。对于银行理财的影响主要有：理财产品净值化管理，就是以后购买理财就像购买基金一样，购买的是份额，计算的是每一份的收益和万分收益，收益会受市场波动的影响，利率会有涨跌幅，不再有预期收益率，只能参考历史业绩或业绩基准;银行理财不再承诺保本，我们习惯购买的保本类的理财产品，预计到年底就不再有了。

总而言之，银行理财的优势主要表现在期限短，风险低，收益可观;优势同样也是劣势，银行理财会有资金流动性的限制，有一定的风险，期限较短不能应对利率下行带来的影响，无法锁定长期收益，并且会有资金空档期。