家庭制定一份理财方案_如何做好家庭理财规划

插画/狸猫

干货：为新年准备一份家庭理财计划吧！计划可以分成三部分：复盘资产、设定目标、做好预算。

一转眼，2018年只剩下3天了。为了迎接新年，钱新和黄小萌在家里搞起大扫除来。看着攒了一年的各种发票、账单，小萌忽然想到2019年的理财计划还没做，便打开电脑，抓着钱新做起表来。说起来，制定一份家庭理财计划要远比想象的简单，只需分成复盘资产、设定目标、做好预算三个部分去考虑就可以了。

复盘资产：

在开始制定新年计划之前，首先要对现有资产进行复盘。今年的收入是多少，收入来源分几类，支出又是多少，在哪些方面开销比较多等等都是需要仔细审视的。有贷款及负债的家庭还要看一看债务的偿还情况。很多人没有记账的习惯，复盘时会比较头疼。可以翻一翻银行App、信用卡刷卡记录、支付宝及微信支付的账单。比如小金在用的招商银行App就能自动生成大类账单，十分方便。最后，将去年初设定的目标和年底的结果进行对比，看看完成了多少、差距在哪里、原因是什么，以便更好地制定新年计划。

设定目标：

设定目标是制定家庭理财计划的关键环节，需要综合考虑家庭的整体情况及每一位家庭成员的需求，设置一些可执行的目标。比如准备新年添丁的家庭，孕前、孕中和产后都会产生大量的开支，就需要提前做好准备。而打算改善居住条件的家庭，更是要将自身需求和宏观经济状况结合起来，对政策变化及行情波动有一定的预判。搞清楚明年家里都要发生哪些改变后，选择什么样的理财产品就变得一目了然。一般说来建议以稳健为主，不可盲目追求过高回报。对大部分家庭来说，货币基金、银行理财和定投类产品及少量黄金依然是首选。少量资金可用于投资股票、P2P等追求一定的高收益，也不要忘记购买保险。

做好预算：

确定了明年大方向之后，就可以继续制定细化到每个月的预算了。将家庭的基本收入与支出参考今年情况逐一列出，将大型项目按照时间顺序分拆到对应时段，并预估费用。在拆分时，无需在日期之类的细节上过于纠结，毕竟后期执行时会遇到很多变化，做到心里大致有数即可。另外，在制定预算时不可过于严苛，为了省钱而牺牲生活质量。

有了这样一份理财计划，相信钱新和小萌明年赚起钱来更有数，花起钱来更踏实，家庭收入也会水涨船高~

小金提示：

计划永远赶不上变化，执行中要注意根据现实状况及时调整。另外，在做好财富管理的同时更要做好健康管理，因为身体才是一切的本钱。2019年就要来了，希望大家今年没实现的心愿都能在新年里成真。