02 生活得有个目标

经常有朋友问我说：推荐个好的理财产品吧！

理财产品有的是，可是你得先问自己一句：你理财的目的是什么？

通常这个时候，对方就会说：赚钱呗！

赚钱这没错，但是咱们赚钱又是为了什么呢？

钱是我们获取美好生活的工具，咱们赚钱得有个目标。

不要小看这个目标，只有确定了理财目标，你的理财才能做好合理规划。

比如上文中我那位表妹，号称自己是个传统的人，人生目标就是老老实实地买房结婚生娃，那么她就应该把理财计划再明确一点，比如下决心5年内攒够钱首付。

那么我们估算一下，按均价2万，70平米的房，首付30%需要大概40万。要5年存够40万，等于1年8万，一个月就要存6666块钱。

虽然下决心的时候很豪迈，但是稍微算一笔就会发现，就算她一毕业就达到月入7000元，这也显然是一个不太现实的目标。

那我们就把目标再调整一下，调整为10年存够首付。

这样一个月就要存大概3500块——看起来还是有点多，但是我们还可以做投资理财嘛。

我们把钱压缩一下，每个月存2000块，算上复利，10年要存够40万，需要达到的投资水平大概是年化10%。

总结一下她需要的投资的特点：10年期，起投额在2000元以下，收益率10%。

符合这三项的投资方式就是我们以前介绍过的定投指数基金。

如果觉得基金定投太复杂了，而基金的风险还是挺高的，没关系，我们可以换一些稳健的理财，比如5年前的余额宝，或者现在的银行理财，智能存款，也有年化4%左右的收益，但是每个月就要过得再稍微节俭一点了，再省多出700块钱，这样10年也能达到40万。

实际上，现在很多年轻人跟我表妹一样，嘴上说着要买房，但其实都是更愿意享受生活的人，我觉得只要自己能想通，放弃买房的念头，用这些钱去旅行、买包、学习，都没问题。

但是享受生活，并不代表着散漫生活，也是需要有计划。

比如定个目标，今年夏天，也就是2019年7月，要去欧洲旅行。

我大概百度了一下欧洲的跟团游，4个国家1.3万，如果是自己做攻略应该还会再便宜一些，我们就按1.3万来算，再加上其他消费，立个计划说现在开始要攒够2万。

OK，那就忍住半年不买那些杂七杂八的东西，省出来大概3300元。

但是这个计划就需要特别注意两点：

1. 风险不能太高，比如基金这种项目，可能半年后正好处于盈亏曲线的最低谷，那就不适合这个旅行理财计划了；
2. 期限不能太长，比如投资P2P项目，就要选好期限，1月份可以投一个半年期，但是2月、3月就只能去投3月期，再往后期限就要进一步缩短，甚至只能投一个货币基金之类的活期，不然到了7月份，该用钱的时候取不出来。