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招商銀行股份有限公司2018年第一季度报告正文 |
招商銀行股份有限公司 （A股股票代码：600036） 招商銀行股份有限公司 1 重要提示 1.1 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 1.2 本公司第十届董事会第二十三次会议以通讯表决方式审议通过了本公司2018年第一季度报告。会议应参会董事15人，实际参会董事15人。 1.3 本报告中的财务报表按中国会计准则编制且未经审计，本公司按国际财务报告准则编制且未经审计的季报详见香港联合交易所有限公司（简称香港联交所）网站。本报告中金额币种除特别说明外，均以人民币列示。 1.4 本报告中“招商银行”“本公司”均指招商银行股份有限公司；“本集团”指招商银行股份有限公司及其附属公司。 1.5 本公司董事长李建红、行长田惠宇、常务副行长兼财务负责人李浩及财务机构负责人李俐声明：保证本报告中财务报表的真实、准确、完整。 2 基本情况 2.1 本集团主要会计数据及财务指标 （除特别注明外，金额单位均以人民币百万元列示） ■ ■ 2.2 按中国会计准则与按国际财务报告准则编制的财务报表差异说明 本集团按中国会计准则和按国际财务报告准则编制的财务报表中，截至2018年3月31日止报告期归属于本行股东的净利润和报告期末归属于本行股东的权益无差异。 2.3 报告期末资本充足率分析 本集团持续优化业务结构，加强资本管理，报告期内满足中国银行业监督管理机构的各项资本要求。 截至2018年3月31日，本集团高级法下资本充足率15.51%，一级资本充足率12.91%。 ■ 注： 1、“高级法”指2012年6月7日中国银监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》中的高级计量方法，下同。按该办法规定，本集团资本充足率计算范围包括招商银行及其附属公司。本公司资本充足率计算范围包括招商银行境内外所有分支机构。截至2018年3月31日，本集团符合资本充足率并表范围的附属公司包括：永隆银行有限公司、招银国际金融控股有限公司、招银金融租赁有限公司和招商基金管理有限公司。商业银行在实施资本计量高级方法的并行期内，应当通过资本底线调整系数对银行风险加权资产乘以最低资本要求与储备资本要求之和的金额、资本扣减项总额、可计入资本的超额贷款损失准备进行调整。资本底线要求调整系数在并行期第一年为95%，第二年为90%，第三年及以后为80%，2018年为并行期实施的第四年。 2、本集团自2015年起使用2015年2月12日中国银监会发布的《商业银行杠杆率管理办法（修订）》计算杠杆率。2017年末、2017年第三季度末和2017年半年末本集团的杠杆率水平分别为6.29%、6.15%和5.83%。 截至2018年3月31日，本公司高级法下资本充足率15.32%，一级资本充足率12.62%。 ■ 截至2018年3月31日，本集团权重法下资本充足率12.79%，一级资本充足率10.98%。 ■ 注：“权重法”指按照2012 年6 月7 日中国银监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》中的相关规定，信用风险使用权重法，市场风险使用标准法，操作风险使用基本指标法，下同。 截至2018年3月31日，本公司权重法下资本充足率12.34%，一级资本充足率10.53%。 ■ 2.4 股东情况 2.4.1 普通股股东情况 ■ 注： 1、香港中央结算（代理人）有限公司所持股份为其代理的在香港中央结算（代理人）有限公司交易平台上交易的招商银行H股股东账户的股份总和。 2、上述前10名股东中，招商局轮船有限公司、深圳市晏清投资发展有限公司、深圳市招融投资控股有限公司和深圳市楚源投资发展有限公司同为招商局集团有限公司的子公司，截至2018年3月31日，招商局集团有限公司通过股权/控制/一致行动关系合计间接持有本公司股份比例为29.97%。中国远洋运输有限公司和中远海运（广州）有限公司同为中国远洋海运集团有限公司控制的公司。其余股东之间本公司未知其关联关系。 3、上述A股股东没有通过信用证券账户持有本公司股票。 2.4.2 优先股股东情况 截至报告期末，本公司优先股股东（或代持人）总数为13户，其中境外优先股股东（或代持人）数量为1户，境内优先股股东数量为12户。报告期内，本公司未发生优先股表决权恢复事项。 截至报告期末，本公司前10名境外优先股股东（或代持人）持股情况如下： ■ 注： 1、优先股股东（或代持人）持股情况根据本公司2018年3月31日境外优先股股东名册中所列的信息统计。 2、境外非公开发行的优先股，在股东名册中所列为获配售人代持人的信息。 3、本公司未知上述优先股股东（或代持人）与前10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。 4、“持股比例”指优先股股东（或代持人）持有境外优先股的股份数量占境外优先股的股份总数的比例。 截至报告期末，本公司前10名境内优先股股东持股情况如下： ■ 注： 1、优先股股东持股情况根据本公司2018年3月31日境内优先股股东名册中所列的信息统计。 2、中国烟草总公司河南省公司、中国烟草总公司四川省公司、中国烟草总公司安徽省公司和中国烟草总公司辽宁省公司是中国烟草总公司的全资子公司，除此之外，本公司未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。 3、“持股比例”指优先股股东持有境内优先股的股份数量占境内优先股的股份总数的比例。 2.5 管理层讨论与分析 2.5.1 本集团经营情况分析 截至2018年3月末，本集团资产总额62,522.38亿元，较上年末下降0.72%，负债总额57,527.55亿元，较上年末下降1.06%。贷款及垫款总额37,161.53亿元，较上年末增长4.24%；客户存款总额40,668.94亿元，较上年末增长0.06%。 2018年一季度，本集团实现归属于本行股东的净利润226.74亿元，同比增长13.50%；实现营业收入612.96亿元，同比增长7.20%。报告期本集团实现净利息收入379.39亿元，同比增长8.66%，在营业收入中占比61.89%。2018年一季度净利差2.43%，净利息收益率2.55%，同比分别上升0.13和0.12个百分点，环比分别上升0.15和0.11个百分点，主要受益于资产负债结构改善。报告期本集团实现非利息净收入233.57亿元，同口径较上年同期增长4.90%。受新准则切换影响，2018年起基金投资和部分票据非标投资会计分类调整为以公允价值计量且其变动计入当期损益的投资，且相应收益列示方式由利息收入改为非利息收入，剔除上述影响，非利息净收入较上年同期下降5.64%。非利息净收入中，净手续费及佣金收入189.21亿元，同比增长1.51%，在营业收入中占比30.87%，同口径较上年同期下降1.73个百分点；其他净收入44.36亿元，同口径较上年同期增长22.37%，剔除上述准则切换影响后，较上年同期下降42.41%，主要是由于汇兑净收益减少。报告期本集团成本收入比26.75%，同口径较上年同期上升3.06个百分点，主要是由于业务及管理费投入有所加快。 截至2018年3月末，本集团不良贷款余额549.58亿元，较上年末减少24.35亿元；不良贷款率1.48%，较上年末下降0.13个百分点；不良贷款拨备覆盖率295.93%，较上年末上升33.82个百分点；贷款拨备率4.38%，较上年末上升0.16个百分点。 2.5.2 本公司经营情况分析 存贷款规模稳健发展。截至2018年3月末，本公司资产总额58,965.30亿元，较上年末下降0.79%；负债总额54,192.72亿元，较上年末下降1.15%。贷款及垫款总额34,452.32亿元，较上年末增长4.20%，其中，企业贷款占比43.06%，零售贷款占比52.00%，票据贴现占比4.94%。客户存款总额38,974.58亿元，较上年末增长0.19%，其中，活期存款占比62.00%，定期存款占比38.00%。活期存款中，企业存款占比61.46%，零售存款占比38.54%；定期存款中，企业存款占比77.70%，零售存款占比22.30%。 盈利稳定增长。2018年一季度，本公司实现净利润210.55亿元，同比增长14.31%；营业收入578.92亿元，较上年同期增长7.54%，其中，零售金融业务价值贡献持续提升，零售金融业务营业收入293.11亿元，同口径较上年同期增长13.66%，占本公司营业收入的50.63%。报告期本公司实现净利息收入369.23亿元，同比增长8.98%，净利息收入在营业收入中的占比为63.78%。本公司2018年一季度净利差2.50%，净利息收益率2.62%，同比分别上升0.14和0.13个百分点，环比分别上升0.17和0.13个百分点。报告期本公司实现非利息净收入209.69亿元，同口径较上年同期增长5.11%，剔除前述准则切换影响后较上年同期下降6.66%，主要是汇兑净收益减少。实现净手续费及佣金收入177.86亿元，同比增长1.67%，其中财富管理手续费及佣金收入82.95亿元（其中：受托理财收入28.13亿元，代理保险收入19.80亿元，代理基金收入25.09亿元，代理信托计划收入9.63亿元，代理贵金属收入0.30亿元）。报告期本公司业务及管理费154.34亿元，同口径较上年同期增长21.54%，成本收入比26.66%，同口径较上年同期上升3.07个百分点。 资本充足率及使用效率保持较好水平。截至2018年3月末，本公司高级法下资本充足率15.32%，一级资本充足率12.62%，较权重法下分别高2.98和2.09个百分点。高级法下税前风险调整后的资本回报率(RAROC)32.11%，维持较高水平。 资产质量稳中趋好。截至2018年3月末，本公司不良贷款余额529.01亿元，较上年末减少24.38亿元；不良贷款率1.54%，较上年末下降0.13个百分点。本公司密切跟进宏观经济金融形势，围绕“合规为根、风险为本、质量为先”的管理理念，以“打造一流风险管理银行”为目标，整体规划，重点突破，稳步推进风险管理由“治标”向“治本”转型。完善风险管理组织架构，加强交叉风险管理，规范产品创新活动，强化“穿透”原则，回归业务本源，进一步加强全面风险管理。以国家产业政策为导向，动态调整行业区域信贷政策，积极支持国家重大战略和重点工程。实施战略客户及压缩退出客户“名单制”管理，不断夯实客群基础。进一步优化信贷业务流程，强化全流程风险管控。深化金融科技应用,持续搭建大数据风控平台，推进人工智能技术在风险管理中的应用；优化风险评级、预警等模型，实施IFRS9下的预期损失拨备，提升风险管理技术。加强资产质量监测，前瞻性防控风险，资产质量得到有效管控。 拨备计提稳健审慎。本公司坚持稳健、审慎的拨备计提政策，截至2018年3月末，本公司贷款减值准备余额1,586.84亿元，较上年末增加120.15亿元；不良贷款拨备覆盖率299.96%，较上年末上升34.92个百分点；贷款拨备率4.61%，较上年末上升0.17个百分点。 3 重要事项 3.1 主要会计报表项目、财务指标大幅度变动的情况及原因 合并会计报表中，变化幅度超过30%以上的主要项目及原因： （除特别注明外，金额单位均以人民币百万元列示） ■ 3.2 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生大幅度变动的警示及原因说明 □适用 √不适用 3.3 报告期内现金分红政策的执行情况 报告期内，经本公司第十届董事会第二十二次会议审议通过，本公司拟按照经审计的本公司2017年度净利润645.10亿元的10%提取法定盈余公积，计64.51亿元；按照风险资产1.5%差额计提一般准备27.60亿元；以届时实施利润分配股权登记日A股和H股总股本为基数，向登记在册的全体股东派发现金股息，每股现金分红0.84元（含税），以人民币计值和宣布，以人民币向A股股东支付，以港币向H股股东支付。港币实际派发金额按照股东大会召开前一周（包括股东大会当日）中国人民银行公布的人民币兑换港币平均基准汇率计算。其余未分配利润结转下年。2017年度，本公司不实施资本公积金转增股本。上述利润分配预案尚需2017年度股东大会审议批准后方可实施。 3.4 报告期内发行优先股的进展 报告期内，经上海证券交易所上证函〔2018〕42号文核准，本公司于2017年12月22日非公开发行的2.75亿股境内优先股自2018年1月12日起在上海证券交易所综合业务平台挂牌转让，证券简称“招银优1”，证券代码360028，挂牌数量2.75亿股，详情请参阅本公司在上海证券交易所网站、香港联交所网站及本公司网站发布的日期为2018年1月8日的相关公告。 3.5 关于会计政策变更情况的说明 根据财政部2017年发布的《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》等准则，本集团自2018年起按新准则要求对金融工具会计政策进行变更，本公司第十届董事会第十五次会议已审议通过了上述会计政策变更议案，详情请参阅本公司在上海证券交易所网站、香港联交所网站及本公司网站发布的日期为2017年10月27日的相关公告。本期起本公司按新准则要求进行会计报表披露，根据准则衔接规定，未重述2017年末及同期可比数，就相关数据影响调整了2018年期初留存收益和其他综合收益。 3.6 报告期内超期未履行完毕的承诺事项 □适用 √不适用 3.7 其他需要说明的重大事项及其进展 报告期内，本公司拟出资人民币50亿元，发起设立资产管理子公司——招银资产管理有限责任公司；本公司全资子公司招银金融租赁有限公司拟对其全资子公司招银航空航运金融租赁有限公司增资人民币45亿元。上述相关议案已经本公司第十届董事会第二十二次会议审议通过，详情请参阅本公司在上海证券交易所网站、香港联交所网站及本公司网站发布的日期为2018年3月23日的相关公告。目前，上述事项尚需取得有关监管机构的批准。 招商银行股份有限公司董事会 2018年4月27日 |