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最近,常有客户问沉墨同学,涨的特别好的股票型基金,基金经理却不给分红,这是为什么呢?沉墨同学一般都会回答:事实上,不是什么时候分红都对投资人有利,基金经理有自己的考量。
实际上,很多投资者其实并不了解所谓基金的分红到底是什么东东,下面沉墨同学就给大家好好讲解一下什么是基金的分红。
大家都知道,股票的分红是投资者购买一家上市公司的股票,对该公司进行投资,同时享受公司分红的权利,一般来说,上市公司分红有两种形式;向股东派发现金股利和股票股利,上市公司可根据情况选择其中一种形式进行分红,也可以两种形式同时用。
简单来说,基金分红,就是把你左兜儿里的钱放到你的右兜儿里,你的资产并没有增加。
假设你手上持有一只基金10000份,现在基金的净值为1.5元,基金公司公告说这只基金要分红了,每份额分红0.3元。
分红前:
你的相当于持有了价值15000元的基金
分红=0.3×10000=3000元
分红后:
基金的净值=1.5-0.3=1.2元
基金现在的价值=1.2×10000=12000元
分红=3000元
其实你持有的基金由原先的15000元,拆成了12000元的基金和3000元的分红。
所以,分的还是你自己的钱。
那么,问题来了,一般基金每年都会有相应的分红,如果确定要购买该基金,在分红日的前后时间段购买理论上会有差异吗?
为了搞清楚这个问题,我们需要了解以下三个重要的时间点:
(1)权益登记日:基金管理人进行红利分配时,需要定出某一天,这一天登记在册的持有人可以参加分红,这一天就是权益登记日。
(2)除息日:在预先确定的某日从基金资产中减去所分的红利总金额。
(3)红利发放日:向投资者派发红利的日期。选择现金红利方式的投资者,红利款将于红利发放日自基金托管账户划出。
很多人认为分红是好事,便积极买入,然后过几天分红下来以为自己赚到了。但是实际上,因为申购基金需要费用,刚交了申购费,把现金变成基金,结果没几天,基金还没什么涨,又因为分红把基金变成了现金,这样等于是白白损失了申购费。
相反,在分红之后,基金单位净值就会下降。这时再买的话,因为基金净值降低,可以买到比分红前更多份额。
当然,这只是理论上的分析,实际中基金本身的涨跌对收益的影响肯定会远远大于上述分析的盈亏,所以购买基金可以不用太考虑基金的权益登记日和红利发放日这样的时间点的。
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