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仓单质押业务模式的基本运作模式是,企业把货物存放于金融仓储公司指定的监管仓中,以金融仓储公司出具的仓单为质押标的向银行申请融资,金融仓储公司扮演银行管家的角色,对质押期间的质押物进行监管。
具体实操如下:
1、签署协议:银行、金融仓储公司、企业签订《仓单质押保管协议书》;金融仓储公司与企业签订《质物仓储协议》、《仓单质押监管流程》;金融仓储公司要求企业到工商局签订《动产抵押登记协议》;业务到期后若出现企业无法还款的情况,金融仓储公司配合银行要求企业签订《质押物委托销售协议》。
2、仓单签发:货物存入金融仓储公司指定的监管仓库,金融仓储公司按照《质物仓储协议》和《仓单质押监管流程》约定的验收项目、验收方法和验收期限对货物进行验收。验收合格后根据货物价值评估报告和货物盘点情况,金融仓储公司负责向企业出具《仓单》。当然,监管仓是否为金融仓储公司的自管仓对仓单的签发情况略有影响。
3、企业交付仓单给银行并提出仓单质押贷款申请,银行审核后放款。当然,在银行放款之前,为了银行、金融仓储公司达到信息同步,最好由金融仓储公司提供《放款确认书》,银行再放款给企业。
4、质押业务未到期前,企业依据“先到位资金,后提货”的原则提前完成部分还款,银行依据企业的还款金额及《提货申请书》知会金融仓储公司分割原仓单并制作新仓单,同时向金融仓储公司签发《提货通知书》以释放相应部分的质押物。
5、质押业务到期后,企业全额还款,企业向银行提交《提货申请书》,金融仓储公司根据银行出具的《提货通知书》和指令对货物解除质押。
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