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本报记者 杨洋
12月14日,记者从首批10家投贷联动试点银行之一的上海华瑞银行了解到,该行已在投贷联动实践上进行了积极的探索和尝试。华瑞银行行长朱韬也在近日公开表示,“目前,华瑞银行设立投资功能子公司的申请已上报监管部门。”此外,记者还了解到,国开行首笔投贷联动项目也已于11月下旬落地。
子公司获批将进一步加速项目落地
有业内人士向记者表示,投资子公司的获批将进一步加速项目落地。
11月25日,国开行与北京中关村重点科创企业北京仁创生态公司签订“投资+贷款”合同。对此,国开行表示,这标志着全国首单投贷联动支持科创企业项目正式落地。
记者了解到,该项目的落地与国开行投资子公司的设立密不可分。同样是在11月,国开行全资子公司国开金融正式成立了国开科技创业投资有限责任公司(以下简称“国开科创”),注册资本人民币50亿元。据悉,该机构专门服务试点地区科创企业的股权投资业务。
我国《商业银行法》第43条规定,“商业银行不得向非银行金融机构和企业投资,国家另有规定的除外”。而在今年4月,国家相关部委出台的《关于支持银行业金融机构加大创新力度开展科创企业投贷联动试点的指导意见》(以下简称《指导意见》)中明确,投贷联动试点银行可利用自有资金设立投资功能子公司对试点园区的创新科技企业进行股权投资。这也为试点银行开展投贷联动业务指明了方向。
记者注意到,在国开科创成立前,国开行已与北京中关村、湖北武汉、天津等地区签署了合作协议,但协议中多未涉及投贷联动具体项目。
部分试点银行则明确,投资子公司是投贷联动项目落地的前提条件。如天津银行与天津高新区在今年9月签署了《投贷联动合作协议》。该协议明确,天津银行投资子公司获批后,高新区将在项目推介、注册落户、风险补偿、投资奖励等方面给予政策支持;天津银行投资子公司也将就投资业务与梧桐树资本展开紧密合作,共同开拓科创企业投资项目。
具体支持方式或各具特色
根据《指导意见》,除设立投资功能子公司,试点投贷联动的银行在组织架构方面还可以设立科技金融专营机构,专司与科创企业股权投资相结合的信贷投放。但从已公开的信息可知,试点银行多选择设立投资子公司。
朱韬表示,华瑞银行将积极学习美国硅谷银行投贷联动服务模式。据记者了解,硅谷银行的投贷联动主要模式之一便是硅谷银行为企业提供贷款,同为集团子公司的硅谷资本对企业进行直接股权投资。
采访中,一些业内人士表示,“从整体来看,试点银行的投贷联动服务模式基本相似,但具体支持方式或各具特色,这与试点银行不同定位有关。”
从试点银行来看,其中既有开发性、国有、股份制银行,也有城商行和新设立的民营银行,定位、资产规模、发展战略均存在较大差异。
根据华瑞银行向记者提供的信息,该行投贷联动业务模式将采取品牌战略及聚焦战略,注重精品打造和价值发现,包括建立以投贷联动为核心的风险抵补模式、建立以企业成长评估为核心的价值发现模式、建立以跟单融资为核心的业务运营模式等多项内容。
业务开展仍需多方支持
投贷联动无疑是银行机构参与创业投资的重要形式,但该业务的开展也需要更多力量予以介入支持。
“在投贷联动业务实践中,既需要银行自身反复总结研究,也需要监管、政府和社会的进一步协同。”华瑞银行呼吁,“比如由政府出资设立科技专业担保公司来分散风险,还可设立初创期科技型企业贷款风险补偿基金,为银行贷款提供一定的贷款风险损失补偿;比如保险公司设立科技型创新企业贷款风险责任险,或由初创型企业寻找愿意接受其认股期权、有实力的担保公司为银行提供担保等;比如强化投贷联动监管,提高监管频率,尤其是跨界联动监管,避免大量风险跨市场、跨领域最终传导至金融系统。”
记者注意到,在投贷联动业务的发展上,国家战略规划和基层实践探索已经开始良好互动,创新生态环境不断优化,创新体系建设不断加强,更好地促进了科技创新与金融创新的融合,为经济发展创造新的动力机制。