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余额宝缩水5千亿_

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余额宝的收益越来越低了!

余额宝跌破3%,央妈放水“成效显著”!

余额宝向来被看作是货币基金的一大风向标,它的一举一动,往往可以代表着整个货币基金的走向。

而今年以来,余额宝的收益越来越低了。部分接入余额宝的货币基金收益率甚至跌破3%,这个收益真是鸡肋的可以!

余额宝跌破3%,央妈放水“成效显著”!

回顾余额宝的历史,其最高收益率是在2014年1月2日,七日年化收益高达6.763%。

然而从最高的6%,到5%、4%,再到现在的3%,过去3年余额宝的收益率一直在下跌。

今年3月以来则是加速下行:

余额宝跌破3%,央妈放水“成效显著”!

大概从今年3月份开始,从近4.2%一路降到了现在的3.19%,跌了差不多1%。

从余额宝平台开放以来,余额宝一共进驻了10只货币基金,加上原来的天弘基金,余额宝可供选择的数量,已经达到11只(截至9月9日)。

可是数量增加并没有带来质量的增长。

继8.27日银华货币A基金的7日年化收益率跌破3%后,博时现金收益货币A的收益率也跌破3%。

这点收益,甚至连许多银行的定期存款收益都跑输了。

余额宝跌破3%,央妈放水“成效显著”!

事实上,不仅是余额宝平台上的货币基金,今年以来货币基金的收益都普遍在走下坡路。

2018年1月至5月,货基的7日年化收益率均值还保持在4.13%左右,到了8月份,货币基金的平均七日年化收益率就已经降至3.38%左右,并且还处于下滑的趋势当中。

怎么回事?

曾经风光无限,被誉为屌丝理财神器的余额宝是怎么走成了这个样子?

余额宝的困局?

余额宝本质上其实是一种基金(货币基金),它跟股票、债券基金在运行模式上其实是相似的,都是把普通投资者的钱聚集起来投资某一具体的金融市场。

股票基金主要就投股票,债券基金主要就投债券,而货币基金的投资标的比较特殊:

主要有:国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券(信用等级较高)、同业存款等。

这些标的的优点十分明显,安全;缺点也很明显,收益低,而货币基金的收益其实就取决于以上这些投资标的收益

我们来看一下去年余额宝收益还能维持在4%以上时,主要的投资标的是:

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2017年货币基金债券投资市值比

从上图可以看出,二季度货基主要投向债券市场,其中同业存单是货基的主要配置方向。

这里解释一下什么是同业存单?

同业存单是存款类金融机构在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证,其投资和交易主体为全国银行间同业拆借市场成员、基金管理公司及基金类产品。

用人话说就是:同业存单类似于银行向金融机构发行的短期债券,面向整个金融市场流通,可以提高金融机构间的流动性。

在资金面紧缩和金融去杠杆背景下,同业存单利率自16年下半年以来都基本处于上涨的状态。

货币市场利率全面攀升,也带动了货币基金收益率的水涨船高。

2017年货币基金收益率一路走高,二季度市场平均7日年化收益率在4%左右波动,个别货币基金收益率在6月底甚至高达10%以上。

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货币基金收益率算术平均值与同业存单收益率

回过头来看2018年,今年以来为稳定金融市场,防范系统性风险,央妈进行了多次放水。

央行行通过降准释放了大量货币,包括1月25日定向降准释放2700亿,4月27日定向降准释放1.3万亿,7月5日定向降准投放7000亿。

物依稀为贵,越稀有的东西越值钱,钱本身也是如此,钱一多了就不值钱了!

流动性缓解、借款需求减少,国债、政策性金融债、同业存单、央票等收益率也进一步下降。而投资上述资产的货币基金收益率也自然受到了影响,涨不起来。

不光如此,收益降低了不说,余额宝能拿出来投资的钱也越来越少了!

今年六月,监管层又公布了货币基金新规,其中有两点进一步遏制了货币基金的发展:一、互联网货币T+0赎回提现单日最高1万元;

二、除取得基金销售业务资格的商业银行外,禁止其他机构或个人以任何方式为“T+0赎回提现”业务提供垫资。

言外之意,货币基金的垫资被禁止了,外部的资金来源就没有了,就不得不留出更多的钱来应对T+0的赎回要求。

这样货币基金能用来投资的资金就见少了,相应地,收益也就低了。

在内外因素的夹击之下,于是我们就看到了,余额宝今年鸡肋一般的收益。

余额宝还能买吗?

答案是肯定的!

很多朋友之所以买余额宝,并不是为了那点收益,只是因为余额宝用起来十分便利,而且用的非常顺手了。

比如我,余额宝里头一般会放一些钱,用途主要是:

用来消费以及花呗定期还款,顺便也能赚点利息。

至于你具体要放多少,要是自己实际情况而定。一般在里面放个1-2万就差不多,多了花也花不完(月消费超过2万以上的土豪请自动忽略)。

而其余的闲钱,其实可以想一想更好的出路。

别的不说,就只说货币基金这一种投资工具,都至少有3种以上的投资渠道可以随意购买:

支付宝:

打开支付宝-我的-蚂蚁财富-理财,里面有大批的货币基金,而且几乎收益几乎都比余额宝多。

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其实替代余额宝最简单的就是余利宝了,但是这个并不是每个朋友都有。

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微信,也有很多选择:

你要是上面的都不相信,就直接到银行去买货币基金。(其实连银行都不用去,下载个手机银行就买了)

比如说在招商银行的APP里:

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点进去就买了,收益还是相当不错的。

以上这些全部都是货币基金,安全性和余额宝几乎是一致的,在购买时所需要考虑的只是哪一种的收益率更高,哪一种你用起来更加方便,不必想其他的有的没的。

短期理财产品

至于收益更高的可以看一下短期理财产品。

这类产品大多由养老保险公司发行,属于个人养老保障管理产品,投资于流动资产和固收类资产,和货币基金类似,缺点是定期,优点是比货币基金收益高

支付宝里就有:

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创新型存款

还有银行推出的创新性存款,也可以考虑一下,这里推荐京东的两款产品:

富民宝,富民银行推出的创新型存款,优点是收益不错,年化收益能达到4.5%,且可以随时支取,缺点是因为过于火爆,现在开始限购了

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众邦宝,众邦银行推出的一款创新型存款,满期(满180天)收益能达到5.2%,提前支取按照4.1%收益计算。

对比来看,富民宝更适合对灵活性要求高的投资人,众邦宝更适合一段时间内闲钱用不到的投资人。

总的来说,上面这几种投资渠道,安全性都和余额宝差不多,但是收益都比余额宝高!

结语:

余额宝是不少人的理财启蒙导师,它对中国人的重要意义是可以载入史册的,但是,正如太阳也早晚会落山,用余额宝理财这条路越来越难走了。

既然不好走,那就换条路走好了。

说白了,这棵树上吊不死,你就到旁边多找几棵树试试呗!

图文来源网络

责编:孔德梅

采编:张延军

运营:贾婷婷 XH001

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