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什么是最低还款额?
信用卡到期还款日,全额还款有压力,银行一般允许你按照最低还款额还款,通常是还账单金额的10%左右。
从2019年1月1日开始,几大商业银行对信用卡规则也作出了一些变动,最低还款额由发卡银行自行决定。
本文以10%为例,进行说明。
使用最低还款额还款后,无需担心信用问题,如果当期账单只还最低还款额,不会影响到个人信用的,只要银行在还款日从你的卡中扣除的金额,大于或者等于最低还款额,就不算逾期。
如果选择利用最低还款额偿还欠款,将不再享免息期。利息这么算:
1、信用卡的利息一般是日息0.5‰,大多数银行按全额计息的方式收取,即已还款部分和未还款部分都要收取利息。也就是说,你没还款的部分要交利息,已经还款的部分,还得交利息。
2、计息是从消费入账日开始算,并不是从最晚还款日计算。一般是按月复利。
我们来看一个例子。
9月20日,小林刷卡10000元买了一台笔记本电脑,这是小林9月至11月唯一的一次刷卡消费,10月23日,小林偿还了最低还款额1000元。
11月3日,小林收到了11月份的银行对账单:
本期应还款金额是9210元?
借了10000元,还了1000元,不应该还欠9000元吗?
为什么要还9210元呢?
因为上个月他只还了最低还款额,未偿还消费额还是要还的,而且还要加上利息!
1、未偿还消费额怎么算?
未偿还消费额=刷卡消费总金额10000元-已偿还消费额1000元=9000元。
2、利息怎么算?
利息=计息基数×利率/日×计息天数
计息基数:目前国内大多数银行信用卡,采取全额计息。
什么意思?
全额计息,也称“全额罚息”,指如果信用卡持有人,未能在发卡行规定的还款期限期内还清所有欠款,发卡银行将按照到期日全部欠款金额计算利息,利息计算的截止日期为还清所有欠款之日。
也就是说,哪怕你已经还了9999元,就差1块钱未还款,银行也要求你按照10000元的基数支付利息。
3、计息天数:从刷卡消费日(含)到下一账单日前一天(含)之间的天数。
10月23日,小林还了1000块钱,是从这天开始计息吗?
不是。
从刷卡消费的那天(9月20日),开始计息。
根据上面的公式,利息=计息基数×利率/日×计息天数,
我们就可以算出,小林要支付的利息=10000元×0.5‰×42=210元
小林11月的“应还款额”这么来的:
信用卡不仅要按一定日利率计收利息,而且还按月计收复利。
4、什么是复利?
复利与单利相对。
单利,就是利不生利,即本金固定,到期后一次性结算利息,本金所产生的利息不再计算利息。
复利,就是利要生利,即利滚利,即把上一期的本金和利息,作为下一期的本金来计算利息。
只要没有全额还款,上期利息就会进入下期本金再一起计算利息,信用卡就是这么“利滚利”的。
复利之下,信用卡的利息是多少呢?
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