存款偏离度超标报告_完善商业银行存款偏离度管理

每到月末、季末，为了完成存款数量的考核指标，银行员工就纷纷开始“冲时点”“冲业绩”，是各银行揽储大战最为激烈的时候。

但是，银行员工千辛万苦“冲业绩”拉来的存款，来得快去的也快，这让银行系统的资金情况更不稳定，并不能真正提高存款规模。

最近银保监会联合央行发布了48号文，在2014年相关规定的基础上，根据银行业的现状进行了完善。对银行违规揽储、冲时点冲业绩的行为进行了一定约束，同时又放宽了存款偏离度指标上限。

新规中最主要的一点就是对商业银行月末存款偏离度的监管指标进行了调整，把原来的3%调为4%。计算方法也简化了，把季末月份和非季末月份采用一样的指标计算标准。

存款偏离度怎么算？

月末存款偏离度=（月末最后一日各项存款－本月日均存款）／本月日均存款*100%。

新规把原先3%的上限调高到4%，放宽了对银行存款波动情况的约束。对于银行来说，可以带来上亿元的浮动空间，偏离度控制压力得到减轻。

很多银行在一季度存款大增，因为很多企业发放奖金都是一季度，如果按照以前的偏离度指标计算，银行很容易超标，为了不超标就得赶走一些存款。而新规下合规压力就小很多，对很多城商行来说，影响规模能有20~30亿元。

根本上讲，新规还是禁止违规吸储和虚增存款，约束“冲时点”“冲业绩”的行为，鼓励银行把精力用在平时，获得更稳定的存款。

在放宽偏离度指标的同时，银保监会也要求商业银行完善薪酬管理制度，改进绩效考评体系，加强存款的基础性工作，强化存款日均贡献考评，从根源上约束存款“冲时点”行为。

新规同时还要求商业银行不得设立时点性存款规模考评指标，也不得设定以存款市场份额、排名或同业比较为要求的考评指标，分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求。

总的来说，此次新规在放宽存款偏离度上限的同时，依然严格约束银行揽存行为。对于以城商行为代表的、季节性存款波动较大的中小银行来说，会有更大的好处。