附录3：

常见错误示例

错误一：申请人将申请材料直接递交至分支机构支付结算部门。

申请人应将申请材料递交至属地人民银行分支机构办公室。

错误二：申请支付业务未明确具体类型及业务范围，如仅表明申请网络支付。

申请人在申请材料中应注明拟申请支付业务的具体类型及业务覆盖范围。如申请网络支付业务时需列明该项下互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付的具体申请细项；申请预付卡发行与受理、预付卡受理、银行卡收单时需注明拟申请展业范围。

错误三：申请材料不规范。

1.未将《申请信息表》作为书面申请的附件；

2.提供公司营业执照正本复印件，实际仅需提供公司营业执照（副本）复印件；

3.公司章程非工商局调档材料，即公司章程未加盖“工商局材料证明章”；

4.未能提供充足材料证明公司资本情况满足要求；

5.未按要求的审计周期出具申请人、主要出资人最近一期的财务会计报告，审计报告不完整（如未附CPA 证书、会计师事务所证照）；

6.支付业务可行性研究报告：（1）拟申请多项业务类型的，未针对每项业务类型单独拟写可行性研究报告；（2）可行性研究报告未完全包括市场前景分析、支付业务处理流程、技术实现手段、风险分析及其管理措施、经济效益分析5 个部分；（3）支付业务处理流程部分未载明从客户发起支付业务到完成客户委托支付业务各环节的业务内容以及相关资金流转情况，未注明资金流转对应的会计分录；

7.外文材料未翻译成规范的中文；

8.业务合作证明或相应合同显示，实际是其他机构为申请人的主要出资人提供信息处理支持服务，而不是申请人的主要出资人为其他机构提供信息处理支持服务；

9.虽提供了多名高级管理人员，但符合2 号令规定的高级管理人员不足5 名。

错误四：申请人递交材料后即开始计算人民银行审核时间。

申请人应在收到《支付业务许可证》申请受理通知书之日起开始计算人民银行审核时间。

附录4

常见问题解答

问题一：支付业务申请材料第一项具体有哪些要求？

支付业务申请材料第一项是书面申请，具体要求如下：

1.书面申请的主送单位应为“中国人民银行XX（分行/中心支行）”，落款为申请人全称及申请日期（加盖公章）。

2.书面申请应载明申请人的名称、住所（含注册地址、经营地址）、注册资本（及实缴货币资本）、组织机构设置、拟申请支付业务类型等。

3.组织机构设置应包括合规管理、风险管理、资金管理和系统运行维护职能部门。

4.拟申请支付业务应明确具体类型，其中网络支付应列明细，网络支付包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等，并注明业务覆盖范围。

5. 公司基本情况介绍（业务量、行业影响度、公司主要出资人情况等）。

6.《支付业务许可证申请信息表》附在本项材料的最后一页，并加盖申请人公章。

问题二：支付业务申请材料第五项具体有哪些要求？

支付业务申请材料第五项是申请人经会计师事务所审计的财务会计报告，具体要求如下：

1.财务会计报告需经会计师事务所审计。

2.申请人的财务会计报告应为最近一年及一期的财务会计报告。以申请人2017 年提交申请材料为例说明如下：

（1）1 月份提交申请的，应提交2015 年的年度财务会计报告和2016 年1－9 月份的财务会计报告；

（2）2－4 月份提交申请的，应提交2016 年的年度财务会计报告；

（3）5－7 月份提交申请的，应提交2016 年的年度财务会计报告及2017 年第1 季度的财务会计报告；

（4）8－10 月份提交申请的，应提交2016 年的年度财务会计报告及2017 年的半年度财务会计报告；

（5）11－12 月份提交申请的，应提交2016 年的年度财务会计报告及2017 年1－9 月份的财务会计报告。

3.申请人财务会计报告中有关数据或项目异常，以及存在其他应予说明情形的，申请人应当提供详细说明及证明材料。

4.申请人设立时间不足1 年的，应当提交存续期间的财务会计报告。例如，申请人于2016 年8 月1 日设立，并于2017 年12 月向人民银行分支机构提交申请材料，则需提供申请人2016 年8-12 月及2017 年1-9 月份经审计的财务会计报告。

问题三：支付业务申请材料第六项具体有哪些要求？

支付业务申请材料第六项是支付业务可行性研究报告，具体要求如下：

申请不同类型支付业务的，应按照支付业务类型分别提供支付业务可行性研究报告如下：

1.结合公司特点，分析拟从事支付业务的整体市场前景及公司经营前景。

2.拟从事支付业务的处理流程，载明从客户发起支付业务到完成客户委托支付业务各环节的业务内容以及相关资金流转情况。

3.拟从事支付业务的技术实现手段。

4.拟从事支付业务的风险分析及其管理措施，并区分支付业务各环节分别进行说明。

5.拟从事支付业务的经济效益分析。

问题四：支付业务申请材料第十项具体有哪些要求？

申请人及其主要出资人的无犯罪记录证明应由公司住所所在地的司法机关或公安机关出具。无法出具上述证明的，申请人应书面说明原因，并出具由申请人及其主要出资人的法人分别签署并加盖公章的无犯罪记录承诺函。

高级管理人员的无犯罪记录证明应由其户口所在地或居住地司法机关或公安机关出具。高级管理人员在居住地居住期间不满3 年的，应提供其居住地和户口所在地司法机关或公安机关出具的相应证明。无法出具上述证明的，申请人应书面说明原因，并出具由各高级管理人员签署的无犯罪记录承诺函。

申请人及其主要出资人、高级管理人员曾在媒体报道中涉嫌相关违法违规行为的，申请人应提供相关说明及证明材料。

问题五：支付业务申请材料第十一项具体有哪些要求？

支付业务申请材料第十一项是申请人的主要出资人的相关材料，具体要求如下：

主要出资人包括拥有申请人实际控制权的出资人和持有申请人10%以上股权的出资人。具体标准参见《实施细则》第八、九条。主要出资人的相关材料包括以下内容：

1.申请人关于出资人之间关联关系的说明材料，申请人落款并加盖公章；

2.主要出资人的公司营业执照（副本）复印件，并加盖申请人公章；

3.主要出资人的信息处理支持服务合作机构出具的业务合作证明，载明服务内容、服务时间，并加盖合作机构的公章；

4.业务合作证明对应的合同复印件。

5.主要出资人最近2 年及一期的经会计师事务所审计的财务会计报告。具体比照申请人的财务会计报告要求执行。其中，申请人的主要出资人财务会计报告中有关数据或项目异常，以及存在其他应予说明情形的，申请人应当提供详细说明及证明材料。

6.主要出资人的无犯罪证明材料。具体比照申请人的无犯罪记录证明材料要求执行。

7.主要出资人为金融机构的，还应当提交相关金融业务许可证复印件以及准予其投资支付机构的证明文件。

问题六：支付业务申请材料形式性要求。

（一）纸质材料

1．纸张规格

申请材料统一使用A4 规格纸印制。

2．装订成册

（1）申请材料应按照《非银行金融机构支付服务管理办法》第十一条规定的先后次序，依次分项装订成册，分册编页码，并在封面注明相应的材料内容（如申请材料之第×项×××××）。根据要求补充提供的说明材料作为第十三项材料单独装订。若同一项材料中涉及多个文件，应设置目录。

（2）申请材料统一放入一个文件夹（袋），并在文件夹（袋）上注明申请人名称及申请年月。

（3）纸质申请材料一式三份。

3．其他要求

（1）涉及外文材料的，应当将所有外文译为规范的中文，并附在相应外文材料之后。

（2）申请材料应每页加盖公章或加盖骑缝章。

（3）申请材料中相关证明文件加盖的各类单位公章（含申请人和其他相关单位）应轮廓完整、字迹清晰，并应与文字落款完全一致。

（4）申请材料中的复印件文档，应轮廓完整、字迹清晰。

（二）数据光盘

1.所有文档均应为pdf 格式。

2.数据光盘的内容应与纸质材料完全一致，pdf 文件内容完整、印章清晰。

3.按照目录设置文件夹并命名，相应的申请材料应放入同一文件夹下。

4.光盘表面应贴标签，标明公司名称和提交申请日期。

5. 数据光盘三套，每套光盘包括三张：一张刻有全套完整的申

请资料的光盘，一张仅刻有机构提交的申请书及技术检测认证材料

的光盘，一张仅刻有机构提交的申请书及反洗钱材料的光盘。

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来源丨支付之家网（zfzjcn）

责编丨包子（zfzjxh）

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