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《基金定投最重要的事》这本书汇集了多位基金投资、基金研究、基金营销一线人士的倾力投入,详细解答了基金投资中的关键问题,希望能够帮助投资者“见招拆招”,明明白白地用基金定投做稳健、持续的基金投资,实现资产稳步增值。今天是节选本书内容的第二篇文章。
美国普林斯顿经济学教授马尔基尔(Malkiel) 是国际投资界的著名人物,其股票投资著作《漫步华尔街》是70 年代至今世界股票投资界最畅销的好书。
他曾提到,一个成功的投资者通常是个考虑周全的人,能用天生的好奇和有理智的兴趣进行工作以赚取更多钱财。
△(《基金定投最重要的事》)
是的,想在自己投资过程中获得些许成功,必须要有周全考虑,基金定投需要设定计划。
以往,多数人认为基金定投是小额投资,只是一种普通的、小幅增值的理财方式,但是,只要你的投资成本够大,又或者投资方法掌握得当,基金定投这种懒人投资方式,同样能收益不错。
在我们日常生活中遇到的亲子、置业、教育、养老等等实际需求,只要计划妥当,基金定投都能发挥它的作用。
储蓄型
基金定投计划,建立在我们的生活规划之上,如果你是一个刚进入社会的年轻人,又或者已经工作多年但仍没有太明确的理财计划,可以先把基金定投当作一种储蓄投资,坚持每月留出固定的钱投入一只基金。这种定投计划的好处在于可以低成本、快速开启定投,培养储蓄、理财的意识。
目前,绝大多数基金的定投起点已经低至每月100 元,而且还有由蚂蚁聚宝推出的“轻”定投这类新颖的定投方法,投资者可以体验每日定投10 块钱,慢慢养成强制储蓄的习惯。
增值型
上面这种类储蓄型的基金定投计划,短期看是漫无目的的定投,但随着定投的积累、人生的轨迹前进,清晰的理财计划会逐渐浮现。比如你是一个刚步入社会工作的年轻人,也许前三五年都是漫无目的在定投,而来到结婚成家的年龄后,理财目标愈发清晰,此时你的基金账户中也积累了一定的基金份额,掌握好定投方法的话,也会在日后派上用场。
还有一类人,手上有闲钱,中短期又没有太紧张的开销,可又不是“土豪”, 仍旧可以沿用这种类储蓄的基金定投计划,达到增值的目的。当然,这类投资者可以相应提高每月定投的成本、目的就是大幅实现资产增值,前提是,不要影响投资者的基本生活,这就是大额定投。关于大额定投的详细内容,我们会在后续文章中介绍。
目标型
如果你有了明确的目标,比如攒房子的首付、买一辆车、外出旅游、子女的教育经费等等,基金定投计划会更清晰。这时,我们需要一个基金定投计算器进行简单测算,提高定投计划的准确度。
投资者可以使用U8 基金网、天天基金网、众禄基金等机构提供的定投收益计算器,通过输入目标金额,投资者就能明确了解每月需要定投的金额、投资的年限等条件,然后去寻找目标基金,执行定投计划。
比如投资者想在5 年后账户上有10万元,可以支付购车或者旅游的需求, 通过测算可以发现,需要坚持每月投资基金1291.37 元,基金预期年收益率接近10% 时,可以达到目标。当然,投资者也可调整每月定投金额再进行测算,改变定投计划。
很多投资者刚开始做基金定投时没有清晰的目标和计划,完全可以当作储蓄去做,时间久了,就会有自己的目标和计划。但是,无论是储蓄型、增值型还是目标型,最终都要制定一份属于自己的定投计划!
(完)
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