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基金定投是什么?_基金里面什么叫定投

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小编一直在说定投的要点和好处,比如定投要宽泛的标的、要选一定能涨的标的、定投能摊薄成本等各种好处,也做过一次手动加投的数据测试。不过更多的就没有了。

没有数据做为验证的投资逻辑都是假把式,嘿嘿,今天就来做一下数据回测。

选取的情况,是投资中最糟糕的一种:从最高点开始投资。顺便也测试一下定投设置时间不同的影响。

基金定投,其实是这样的


标的:选取最常见、跟大盘指数关联性最高的沪深300指数。

时间段选取为2015年5月初到昨天,也就是2019年8月22日,一共1059个交易日。

测试一:每周一次固定时间,每次500元,测试一下不同时间定投对平均成本的影响。

基金定投,其实是这样的

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用数术平均计算下5种定自动定股的平均成本,如下表:

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从上表可以看出:

  1. 平均成本其实没有很大的差别,0.01元都不到,体现在收益上,只是280-300元的差别,相对于10元的本金来说,不足0.3%的差别。
  2. 传言的股市缝周四跌概率大定投更划算的说法也不靠谱。周四定投并没有特别的优势。
  3. 因为各类假期,设置周一至周五定投成功的次数有些差别,定投次数最多的是每周三定投,定投次数相差最多达到10次。时间跨度更大一些,这个影响是否会更大,有待进一步验证。


测试二:下面看一下周投和月投的区别。

以周三为例(减少因为周投次数不足而投入金额差别大造成的误差)

周三定投500元,每月第一个周三定投2000元,数据对比:

基金定投,其实是这样的

……

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平均成本情况如下:

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从上面可以看出:

1. 4年多的时间,平均成本已经也没很大的差别,0.005元左右。并且随着时间的拉长,这个差别会更加不明显。

2. 月定投的总金额,没有周定投多。54*500>2000*12

下面来做一下收益比较。

一次性投资设定为周期开始的第一天,大概是下图最左侧的位置,即2015年5月4日,上证指数收盘点数是4480.46,沪深300ETF的净值是4.7671元。2019年8月收盘点数是2883.44,沪深300ETF的净值是3.8582元。

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截止昨天收盘,收益情况如何呢?见下表:


基金定投,其实是这样的

如果万一非常的不幸,在2015年5178点前后的山顶上参与了股市,到昨天收盘为止。平均亏损为19.066%。

但同期的定投居然是赚钱的!差距26%左右。傻瓜式的定投就有这么明显的差距,如果能再优化一下定投的方案,效果会更好,何况这还是最坏的情况,试想一下,如果是在低位开始定投,会是什么样的?

同时,不要忘了,时至今日,并不是定投的终点。上面的K线图与微笑曲全对比。


基金定投,其实是这样的

结合我们现在的经济形势,现在绝对不是牛市的终点,不在微笑曲线的最右侧。所以定指的收益在未来会有更好的体现。

这也证明,即使是投资中买在最高点这种最糟糕的情况,定投都能慢慢改善并且盈利,说明定投可以完美的解决投资中择时这个难题。

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说在最后:

定投之所以能成功,以前小编就说过它是有前提条件的。

一、稳定存在、波动性好、一定能长的标的。宽基和行业指数基金之类比较符合这个标准。这个从另一个角度来说,宽基和行业指数,其实不就是国运有着很大的关系的么。国家整体经济形势向好的时候,宽基自己然不差,行业发展也是如此。

二、定投能成功的另一要素就是不断坚持。也就是源源不断的现金流,很多大师级的投资人都成功,现金流是很大的原因,比如巴菲特。保证现金流的流入,在很多时候,尤其下跌的时候,是对投资者很大的考验,不管是从心理上,还是从人性上都是如此,这是投资者需要克服的问题。

三、小编以前也说过,定投是在熊市中捡筹码,到牛市里去卖,周期7-10年不等。按现在的社会节奏,很多人会说这也太长了吧?!但是,投资就像跳高,没有前面的助跑,哪来最后的飞跃呢。所以小编想说,慢就是快,给时间一点时间,祝定投的你在未来收获满满!

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