法律，是社会稳定和谐发展的保护伞，是各项事业蓬勃发展的强有力的武器，也是捍卫人民群众权利和利益的工具。

法律是一系列的规则，通常需要经由一套制度来落实。但在不同的行业，不同的对象上，法律体系会以不同的方式来阐述人们的法律权利与义务。那么对于贷款行业，什么是法律贷款审查呢？法律又是以什么样的制度来审查的呢？

根据法律法规，贷款法律审查是指银行对拟签订的借款合同和担保合同的合法性、合规性进行的书面审查以及在借款合同和担保合同履行过程中对有关法律问题进行检查。

对于借款合同和担保合同，贷款法律审查主要突出“四大要点”达到以下要求：主体合格、内容合法、手续完善、担保有效以及法律文书规范严谨。

主体合格：

审查主体的真实性

如果是企业类借款人，要审查该企业法人营业执照，税务登记证明，法人代码证，贷款卡等法律文件审查上述法律文件是否在有效期限内办理年检手续；是否发生内容变更；是否已吊销、注销、声明作废等。

如果是个人借款，要审查个人身份证原件以及借款申请书上是否是本人签字或盖章。

审查主体的合法性

法人及法定代表人印章使用是否合法，经办人是否越权使用法人公章及法定代表人印章，法人及法定代表人授权委托是否真实，授权内容、期限、事项是否清楚等等。

主体资信程度审查

审查企业（或个人）、关联企业、公司股东及其配偶在金融机构贷款情况；审查有无不良信用记录，有无大额或有负债或重大涉讼案件等；审查报告中要对以上情况作专门介绍，并在征信系统中查询记录附后佐证。

内容合法

审查贷款项目合法性

审查借款人的借款的用途，审查贷款项目是否符合国家政策，是否符合相关法律法规要求。审查个人经营项目是否合法合规等。

审查资料及文本是否签字

审查贷款调查时是否二人以上，调查人是否在采集的每份资料上加盖“调查核对，资料真实”章，并签名。所有签名只能由本人手写，不能代签，不许盖私人名章。调查报告、审查报告等落款处除调查人、审查人签字外，还应加盖部门公章。凡未按以上要求盖章签字或一人调查的申报资料，一律不予受理。

审查是否是双人签字

坚持“双人四眼”并双人签字原则。按照有关贷款管理规定，上报有权机构的大额贷款，客户经理、主办信贷员、信贷业务经理等都必须由本人签名，以示负责。同时，审查申报资料内容之间是否衔接，资料为复印件的是否清晰等。

担保有效

公司担保审查

审查公司提供担保行为是否符合该公司章程规定；审查被担保人与担保人关系；审查公司章程对担保额度的限制以及签订担保合同的签订人有无该公司的法定授权；在接受公司提供的担保时，要审查公司对外提供担保行为是否依照规定经公司董事会或股东会决议，如不履行审慎注意义务可能要承担担保债权落空的法律后果。

抵押贷款审查

审查抵押物权利证书真实性；审查抵押物详细清单；审查抵押物的价值依据。

法律文书规范严谨

法律文书是一笔贷款法律凭证的最终书面依据，主要是对格式合同的审查。

就是合同一方向另一方提出合同的主要条款，双方签订借款合同。实践中，借款合同的订立往往是要约、反要

约直到最后承诺，反复蹉商的过程。

要注意的是避开签订借款合同的法律风险，千万不能触及法律条规。

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