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对很多购房人而言,手头的闲钱是提前还贷还是先行理财经常是其“甜蜜的烦恼”。如今,天平的一边是商贷利率持续数月上涨,另一边则是理财产品收益率持续下降,于是更多购房人开始纠结。
记者就此将近期按揭贷款利息和银行理财产品收益率做了对比,并咨询了多家银行的客户经理寻求建议。
融360监测的数据显示,上周(9月14日-9月20日)银行理财产品平均预期年化收益率连续3周下跌,创去年10月初以来最低收益水平。
同时,继9月12日重启逆回购以来,央行连续放水,市场利率持续走低,几乎各期限利率都降至年内最低水平,且与年初和年中相比均有很大跌幅。
记者计算发现,如果京城购房人是在去年下半年获批的首套房按揭贷款,执行利率为基准利率上浮5%,实际利率为5.145%;如果是在近期获批的按揭贷款,执行利率为基准利率上浮10%,实际利率为5.39%。也就是说,如果有了闲钱,在资金滚动理财、不出现长时间空档期的前提下,投资银行理财产品的收益率追不上房贷的利率。
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家住北京朝阳区的李先生对记者表示:“之前一直配置部分银行理财产品和部分P2P产品,今年银行理财收益率大幅下降,P2P也风险频发,我的投资策略回归保守,发现银行理财利率太低了,连房贷利率都比不上,近期想提前还贷。”
北京市朝阳区某国有大行网点的客户经理告诉记者:“近期咨询提前还款的客户确实不少,不过咨询后真正提前还款的客户并没有那么多。确实有很多客户看到投资收益比较低,开始考虑提前还款。”
记者咨询多家银行了解到,办理提前还款,贷款人有可能需要支付违约金。同时,每家银行的收费标准并不一样,甚至即使同一家银行的不同支行,操作也有细微不同。一般来讲,商业银行收取违约金的期限不会超过3年(还贷期限),期限过后,违约金会取消或逐渐减少。
值得一提的是,在记者咨询过程中,多位银行工作人员建议,与近期银行理财收益率做对比,对于房贷利率享受了九三折和更低折扣优惠的购房人而言,提前还款并不划算。