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□周刊记者 苏弼坤 文/图
“受各类电信诈骗案的影响，中国人民银行日前发布了《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（下称《通知》）。通知规定，从2016年12月1日起，银行业金融机构（以下简称银行）为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户。已开立Ⅰ类户再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。除此之外，银行对本行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自通知发布之日起3个月内实现免费。”昨天上午，中国人民银行驻马店市中心支行支付结算科科长崔艳红介绍，此次央行新规对账户分类管理是重头戏，另外，ATM转账24小时内可撤销等规定都是为了有效遏制各类电信诈骗的实施。
一市民正通过ATM机转账。
加强账户管理是“重头戏”
“有些人对账户划分的Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类不太了解，说白了三类账户除了功能不同外，就是额度的区别。”崔艳红介绍，Ⅰ类账户的功能就是在传统柜面开设账户，属全功能银行结算账户，安全等级非常高，可存取现、理财、转账、缴费、支付等，且额度不限。Ⅱ类账户具备“理财+支付”功能，可以购买理财产品和消费支付，但是单日最高额度限制1万元（理财除外）。Ⅲ类账户只能进行小额消费和缴存支付，最高额度仅为1000元。
崔艳红介绍，人民银行将全面推进个人账户分类管理，个人于2016年11月30日前在同一家银行开立多个Ⅰ类户的，银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的，银行应当引导存款人撤销或归并账户，或者采取降低账户类别等措施，使存款人运用账户分类机制，合理存放资金，保护资金安全。
通知还规定，银行和支付机构应当建立联系电话与个人身份证件号码的对应关系，对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理。对于成年人代理未成年人或者老年人开户预留本人联系电话等合理情形的，由相关当事人出具说明后可以保持不变。对于单位批量开户，预留财务人员联系电话等情形的，应当变更为账户所有人的联系电话。对于无法证明合理性的，应当对相关银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务。
遏制电信诈骗是目的
“电信诈骗严重危害人民群众的财产安全和合法权益，损害社会诚信和社会秩序。人民银行深入分析了支付环节存在的主要问题，研究制定了此《通知》，从加强账户实名制、加强个人支付信息安全保护、建立个人资金保护长效机制等方面采取有效措施，筑牢金融业支付结算安全防线。”崔艳红说，虽然打击治理电信诈骗工作取得了阶段性成效，但电信网络新型违法犯罪的高发势头没有从根本上得到遏制。为了从根本上有效遏制各类电信诈骗的发生，人民银行才于日前出台了此《通知》。
崔艳红说，除了加强账户管理外，人民银行还将加强转账管理。从今年12月1日起，银行和支付机构提供转账服务时，将执行向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。
除了向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机（含其他具有存取款功能的自助设备）转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内，个人可以向发卡行申请撤销转账。
“为了加大对单位和个人违规行为的惩戒力度，《通知》建立了黑名单管理机制。”崔艳红介绍，人民银行将公安机关认定的买卖账户和假冒开户的单位和个人、工商部门认定的严重违法失信企业等列入黑名单管理。银行和支付机构不得为黑名单中的相关单位和个人开户或者拓展为特约商户。
还需公众积极配合
“此次人民银行颁布新规定，将有效防范电信网络新型违法犯罪，但也会对市民现有的支付习惯产生一定的影响。”崔艳红说，希望广大市民配合相关部门，主动清理本人名下的银行账户和支付账户，撤销已经不用或极少使用的账户。
崔艳红提醒广大市民，在《通知》实施过程中，银行和支付机构向个人重新核实身份，不会以任何理由要求个人提供密码、短信验证码等敏感信息，更不会以任何理由要求个人进行转账等涉及账户资金的操作。牵涉业务变动的个人只需携带本人身份证到银行柜面或者按照银行和支付机构规定的流程核实身份即可。另外要提醒广大市民的是，由于个人通过自助柜员机发起的转账业务，在受理后24小时之内可撤销，不法分子或许会利用转账撤销实施新的诈骗，请广大市民在收款时务必审慎确认，防止不法分子借机实施诈骗。