目前，招行信用卡分期费率从0.66%到1%不等，初看上去确实不高。但换算成年利率的话，12期最低，为14.62%；3期最高，达16.2%。这个利率有多高呢？大家看看市面上的银行理财产品就知道了。目前，各家银行理财产品预期收益率普遍都在5%以下，连信用卡分期的三分之一都不高。

不仅如此，进行信用卡分期以后，分期手续费就变成固定支出了。什么意思呢？假设分期后不久，你有钱了，想把所有期数都提前还掉。银行会同意你提前还，但手续费一分都不能少，每一期的都要交。

所以，从理财的角度看，信用卡分期其实是一个高利率的债务陷阱。如何避免掉入这个陷阱呢？

1、 要全面认识信用卡分期的好处和弊端。

客观来说，信用卡分期确实能起到减轻未来还款压力的作用。但是，我们要清醒地认识到，为此我们将付出多么高昂的成本。只有这样，我们才不会轻易地被客服MM的"花言巧语"迷惑，在没有必要的情况下上了信用卡分期的"贼船"。

2、 要合理选择还款方式。

人难免会遇到手头紧的时候，此时就会出现无法全额还款结清账单的情况。在这种情况下，我们要知道除了信用卡分期外，还有最低还款方式可供选择。虽然选择了最低还款额方式，不能享受免息还款期待遇，还要按日利率万分之五计收利息，但是我们保留了下一期全额结清账单的权利，有时会比信用卡分期更划算。关于最低还款还是分期还款的选择问题，我的下一篇文章会进行详细分析，敬请关注。

3、 要认识理财的重要性，做好现金流管理。

我们要充分认识理财的重要性，月光族也好，借钱消费也好，都是不可持续的生活方式。我们要认真做好现金流的预测、规划和使用，从根本上避免出现手头紧张无法结清信用卡账单的情况。

4、 要树立正确的消费观，不要随便买、买、买。

与此同时，树立正确的消费观念也很重要。手机里无处不在的广告，商场、大街上随处可见的宣传，都在刺激我们去买、买、买。但是，我们得清楚地知道自己到底需要什么，永远不要仅仅因为价格优惠而去购买自己不需要的商品。请记住：信用卡额度不是我们自己赚来的钱，刷的时候很爽，但还不上的那一天会很痛苦。

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