返回目录:经济新闻
楼市一进入下行区间,各种小道消息开始满天飞。
这两天,有媒体报道,目前有关部门正在紧锣密鼓,制定房贷利息等6项个税专项附加扣除的细则。
这条消息本来中规中矩。既然在8月份个税改革方案已经尘埃落定,制定房贷利息抵扣细则也在情理之中。但在一些人眼中,这条消息俨然成了楼市的大利好,又是A股大反攻,又是楼市大反弹,极尽鼓吹之能事。
如果真了解这一轮个税改革的初衷,就不会轻易得出如此贻笑大方的结论:个税改革的用意,在于通过家庭抵扣,减轻个税负担,让家庭有多少余钱用于消费。
无论是教育抵扣、赡养老人抵扣还是房贷利息抵扣,其着眼点都在于减负,在于刺激消费,跟楼市真没多大关系。
退一步讲,不问改革初衷,只看政策所能带来的实际影响,楼市刺激效果也没有想象中的那么大。
其一,这一政策的覆盖范围相对有限,大多数人都享受不到政策实惠。
目前我国缴纳个税的人数仅有3000万人,这一次个税起征点从3500元提高到5000元,覆盖人群进一步减少。
换言之,另外10多亿人根本就不必缴纳个税,房贷利息是否抵扣个税,有什么影响?
其二,房贷利息抵扣个税,高收入者比低收入者更受益,中低收入者的优惠额度可以忽略不计。
先澄清一个误区,房贷利息抵扣个税,并不是拿房贷利息与个税直接进行扣减,而是将房贷利息作为税前扣减项,与五险一金一样进行专项扣除,然后再计算个税。
举个简单例子,一套总价500万的房子,贷款350万,按照4.9%基准利率计算,月供1.85万元,月均还款利息8852元,只考虑房贷利息扣除。
不难发现,收入越高,节省的个税就越多,相比而言,中低收入者的受惠力度十分有限。
显然,房贷利息抵扣个税,即便全额进行抵扣,对于大多数收入在2万元以下的家庭来说,效果十分有限。
即便是收入2万元以上的家庭,靠每年省下来的1万元个税,用于提振消费倒还可以,买房,恐怕连九十牛一毛都不够?
至于月入4万元以上的高收入家庭,虽然省下来的个税更多,但这点钱相比于收入来说,影响也不大。
其三,房贷利息抵扣个税必然存在限制。
显然,全额抵扣的可能性并不大。
按照发达国家的惯例,房贷利息抵扣,要么存在首套房的限制,要么有贷款上限的限制,这样以来,抵扣力度更是有限。
此前,财政部有关负责人也明确指出:
初步考虑对专项附加扣除设置一定限额或定额标准,既要保障纳税人方便纳税,相关支出得到合理扣除,又要体现政策公平。显然,在中国现实国情下,如果一个家庭拥有10套住房,并非全部都能拿来抵扣个税。在一线城市,豪宅动辄上千万,如果贷款700万,每月光是利息支出就有几万元之多,显然不可能全部纳入抵扣范围。
其四,六个钱包被掏空,省下几百元个税对楼市用处不大。
普通家庭所能抵扣下来的个税顶多只有几百元,在六个钱包被掏空的背景下,这省下来的几百上千元,还不足以让更多的刚需入场。
换句话说,如今的楼市,最缺的不是房票,也不是那几百上千元的政策让利,而是几十万数百万的首付款,是每月动辄几万元的还款月供。
这显然不是房贷抵扣个税就能加以挽回的。
其五,影响房价的因素千千万万,房贷利息抵扣只是其中不太重要的一个。
在影响房价的诸多因素中,诸如货币放水、金融政策、土地供给乃至市场预期,都比房贷利息抵扣这个小小的利好要重要的多。
更关键的是,目前楼市冰封期已经到来,市场预期正在发生变化,无论是刚需还是投资者,都在持币观望,即使房贷利息能带来一定利好,但其分量还太小,不足以产生实质影响。
换句话说,在楼市上行期,房贷利息抵扣个税,算得上锦上添花;在楼市下行期,这一政策谈不上雪中送炭,顶多是雪中送火柴,温暖一下就没了。
其六,对政策走势要有辨别力,不要人云亦云,陷入标题党式的恐慌。
最近,无论是广州放宽落户门槛,还是房贷利息抵扣个税,这些政策都有其本身的正常用意,政策出发点本就不在房价,一点微利对楼市的影响也十分有限,但在好事者眼中,一个个都成了楼市的大利好。
有道是,越是内心虚弱,越需要寻找东西来壮胆。越是对小道消息声嘶力竭,越说明市场行情不堪。
大放水并没来,小利好激不起几点浪花,一根火柴能温暖几秒钟?
相关阅读
房贷利息抵扣个税政策_购房贷款利息抵扣个税
- 百色金融新闻网经济新闻
- 来源:国民经略 楼市一进入下行区间,各种小道消息开始满天飞。 这两天,有媒体报道,目前有关部门正在紧锣密鼓, 制定房贷利息等6项个税专项附加扣除 的细则。 这条消息本来中
个税改革存在的问题_
- 百色金融新闻网经济新闻
- 8月27日,正在召开的十三届全国人大常委会第五次会议再次审议个人所得税法修正案草案。 这是自1980年个税立法以来的第七次修改,与上次修改时隔7年,同样引起公众关注。 此次个税
10万放余额宝一天多少钱_十万块放余额宝一个月收入多少
- 百色金融新闻网经济新闻
- 关注我们,更多财经观点与趣事供您参考! 如今,很多人都会把闲置资金转入余额宝,能赚点收益总是开心的。但余额宝里每天的收益是怎样计算的,多数人并不清楚。下面我们今天来
买房月供占工资多少比例最好_房贷占收入多少比例合适
- 百色金融新闻网经济新闻
- 一般来说,贷款年限都是可以自由选择的,通常最长的年限可以贷款到30年,由此看来,可以说房贷之路是极为漫长的,因此,如果购房者无法合理选择房贷月供与收入比例,那么贷款
办理公积金贷款需要收入证明吗_公积金贷款需要个人收入证明吗
- 百色金融新闻网经济新闻
- 台海网12月26日讯 (海峡导报记者 赖雅红)导报记者昨从漳州市住房公积金获悉,从明年1月1日起,漳州市职工申请办理住房公积金贷款取消提供工资收入证明,并调整办理住房公积金
17年个税计算器在线计算3500_个税计算器 年终
- 百色金融新闻网经济新闻
- 个税征收体系将迎来巨变! 今日上午 《个人所得税法修正案(草案)》 提请十三届全国人大常委会初次审议 拟将个税起征点 由每月3500元提至每月5000元(每年6万元) 《个人所得税法